信用卡现金分期和消费贷款

Ⅰ 信用卡做现金分期和消费分期那款对卡好些

但在银行的众多产品中，信用卡的客户群体庞大，且产品本身深入消费者的日常生活，发挥着支付、消费及信贷的多重作用。就产品本质上来说，信用卡是银行提供给持卡人的消费信贷。就具体业务而言，信用卡现金分期业务与消费贷款业务存在诸多相似点，二者孰优孰劣，消费者在有消费借贷需求时如何选择？“移动手机贷”对二者进行了详细比较。
业务申请：信用卡现金分期业务更容易申请
信用卡现金分期更像是将贷款业务“嫁接”在信用卡上，持卡人向发卡银行申请信用卡现金分期，银行以持卡人信用卡持有时间、使用情况、额度等作为该持卡人资信情况的依据，再结合持卡人工作证明、收入水平等条件，综合审批。整个申请与审批流程更简单。
而消费贷款申请起来就没那么简单了，一般消费贷款分为有抵押和无抵押两种形式。有抵押的消费贷款需要客户抵押房产、车辆等；无抵押的消费贷款一般需要客户提供本地连续不间断12个月以上社保缴纳证明以及本地银行提供的一年以上收入流水证明等等。有的银行对申请人的收入水平也会有一定的要求，比如招行规定办理消费贷款，如申请人在本地有自有住房，需要月收入大于5000元；如申请人在本地无房，则需要月收入大于8000元。无论哪种方式，申请过程都比较麻烦，办理门槛较高。

Ⅱ 信用卡现金分期PK消费贷款 信用消费哪个好

但在银行的众多产品中，信用卡的客户群体庞大，且产品本身深入消费者的日常生活，发挥着支付、消费及信贷的多重作用。就产品本质上来说，信用卡是银行提供给持卡人的消费信贷。就具体业务而言，信用卡现金分期业务与消费贷款业务存在诸多相似点，二者孰优孰劣，消费者在有消费借贷需求时如何选择？“移动手机贷”对二者进行了详细比较。
业务申请：信用卡现金分期业务更容易申请
信用卡现金分期更像是将贷款业务“嫁接”在信用卡上，持卡人向发卡银行申请信用卡现金分期，银行以持卡人信用卡持有时间、使用情况、额度等作为该持卡人资信情况的依据，再结合持卡人工作证明、收入水平等条件，综合审批。整个申请与审批流程更简单。
而消费贷款申请起来就没那么简单了，一般消费贷款分为有抵押和无抵押两种形式。有抵押的消费贷款需要客户抵押房产、车辆等；无抵押的消费贷款一般需要客户提供本地连续不间断12个月以上社保缴纳证明以及本地银行提供的一年以上收入流水证明等等。有的银行对申请人的收入水平也会有一定的要求，比如招行规定办理消费贷款，如申请人在本地有自有住房，需要月收入大于5000元；如申请人在本地无房，则需要月收入大于8000元。无论哪种方式，申请过程都比较麻烦，办理门槛较高。
额度：消费贷款额度上限更高
各行的信用卡现金分期产品类型多样，额度上也有所区别。例如，招商银行、中信银行、兴业银行等几家银行信用卡现金额度额度多占用信用卡预借现金额度，若持卡人综合用卡、还款记录等情况较好，通过银行测评，办下来的额度还有可能超过信用卡本身的额度。但总的来说，信用卡现金分期的额度通常不会太高。
消费贷款由于需要申请人提供抵押或者较高的信用证明，因此，批下来的额度也相对较高一些。比如招商银行消费贷款一般可申请到10万以上。
费用：具体银行具体分析
各行信用卡分期手续费照分期不同，以不同的比例收取分期手续费，手续费比例在0.72%-0.90%之间。比例招商银行规定：现金分期期数按月分为3期、6期、10期、12期、18期、24期，每期手续费率分别为分为手续费0.95%、0.80%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%，每期现金分期本金及每期手续费全额计入当期账单最低还款额。
各行个人消费贷款的利息收取方式和标准不同。据了解，招行个人消费贷款如果贷款期限在一年以内，那么利息收取方式是按月付息，到期还本；贷款期限在一年以上的是等额本息还款，利息均为1%左右，高于信用卡现金分期。而中信银行个人消费贷款利息的收取标准则是在基准贷款利率基础上进行浮动，相对就比较低。因此，比较信用卡现金分期利息和个人消费贷款利息的高低，还要具体银行具体分析。

Ⅲ 信用卡背后贷款和银行消费贷款，有哪些区别

你说的是信用卡小额贷款吧，又叫现金分期，是针对信用卡用卡记录良好的用户推出的。对比银行消费贷款具有放款快的优势，不过相应的贷款利率要高一些。

Ⅳ 信用卡现金分期是什么意思

建行信用卡现金分期其实就是取现分期，一般是由信用卡持卡人主动申请或者银行主动邀请进行申请的，将信用卡中可用额度转换为现金，转入到指定的借记卡中，并分成指定月份期数进行归还的一种分期方式。

1、现金分期没有需要归还固定本金以及手续费，一般现金分期的手续费率都会高于发卡行消费分期产品的手续费率，低于0.5%循环利率。所以现金分期就是一种取现分期。

2、建行信用卡现金分期就是从你的信用卡可用信用额度中，提取一部分额度转化为现金打到你在建行的储蓄卡里，你可以取出来使用，然后每月按时还给银行。但是需要注意的是，现金分期的办理金额500元起办，而且必须是100元的整数倍，最高不超过你信用卡的可用额度(不算溢缴款和临时额度)，累计不超过50000元。

(4)信用卡现金分期和消费贷款扩展阅读：

1、建设银行信用卡现金分期申请

（1）手机银行：

第一步：登录手机银行客户端，选择“信用卡”—“信用卡分期”—“现金分期申请”；

第二步：选择办理现金分期的信用卡；

第三步：根据提示填写并确认申请信息；

第四步：系统实时审核，审核通过资金即刻到账。

（2）个人网银：

第一步：登录个人网上银行，选择“信用卡”—“信用卡分期”—“现金分期申请”；

第二步：选择办理现金分期的信用卡卡号；

第三步：填写申请信息并确认条款；

第四步：确认申请信息；

第五步：系统实时审核，审核通过资金即刻到账。

（3）ATM自动取款机：

将龙卡信用卡插入建行ATM，选择“信用卡分期”-“现金分期申请”

（4）善融商务：

第一步：登录善融商务buy.ccb.com ，选择“融资中心”-“信用卡消费信贷”-“现金分期”-“立即申请”；

第二步：完成手机验证；

第三步：填写申请信息并确认条款；

第四步：确认申请信息并填写信用卡验证要素；

第五步：系统实时审核，审核通过资金即刻到账。

（5）网点：

可至网点柜面当场办理

（6）自助语音：

拨打建行分期专线400-820-0008，身份验证通过后，选择“5现金分期业务”—“2业务受理”。

Ⅳ 信用卡现金分期真的划算吗 与消费贷款比哪个更好

这个看哪一个对你来说更方便，信用卡的分期相对来说年化利率会低一点，但会占用可用额度，次数多了会让银行质疑你的还款能力。如果是在如期分期申请还款，分期数会短一点，只有3、6、9、12期四个选择，通过率也要根据个人的综合信用来评估，但不会占用卡的可用额度，由于原理跟账单分期一样所以也不会伤卡。

Ⅵ 一次就弄懂，信用卡贷款和消费贷款的区别

信用卡贷款实际就是现金分期，很多银行是把信用卡额度转成现金，转账到你指定的银行卡中。而消费贷款是指个人为购买汽车、旅游等综合消费品而申请的一种贷款产品，只能用于指定的消费用途。

Ⅶ 信用卡现金分期会上征信吗

信用卡现金分期不会上征信。信用卡现金分期是指将信用卡的额度转账到储蓄卡上，然后用信用卡分期还款，是正常的银行业务。在征信记录上只会显示信用卡额度使用情况，而不会单独列出现金分期。如果是办理信用卡授信额度内的现金分期，这个就相当于用户使用了信用卡的额度，使用记录不会再单独上征信。而办理信用卡专享的现金分期业务，使用的就不是信用卡的授信额度，但是这个也不属于消费贷款，征信中通常会出现一张虚拟信用卡的信息，额度使用、还款情况等是会上征信的。因此，只要是办理的信用卡的现金分期业务，都是需要按时还款的，否则是会影响个人征信的。
一，其实信用卡的功能非常多，不仅可以透支消费，还可以办理现金分期获得现金。在大家有现金需求的时候，直接主动申请就可以将信用卡中的额度转换为现金，直接转入到指定借记卡中使用，非常的方便。
二，其实，现金分期性质上属于现金消费贷款，但同时还需要占用信用卡的消费额度，因此信用卡现金分期还是属于信用卡业务的。不过，现金分期有两种形式，在征信报告上的记录有所区别。普通现金分期：在信用卡额度内可申请办理，会占用信用卡可用额度，在征信报告上不会单独记录，查征信报告会看到信用卡记录里的还款金额增加，可用额度变少了。专项现金分期：有专属额度，办理后并不会占用信用卡固定额度，不过会单独开立账户，专门记录专项分期的借还信息。有的银行会在征信报告上以电子信用卡的形式体现，记录信用卡总额度、每月还款金额等等。
三，总的来说就是属于信用卡业务的现金分期是一定会上征信的，但还款明细等征信信息归入办理现金分期的信用卡账户中，不单独进行显示。部分不占用信用卡消费额度的现金分期，会额外开设电子账户在征信上显示。所以，办理现金分期后如果不按时还款的话一旦逾期，后果会比贷款要严重，建议大家办了现金分期后一定要按时还款。否则不还款有可能会按信用卡诈骗罪量刑，如果逾期本金达到5万元，并且超过3个月不还款，在银行两次有效催收无果后可能面临被起诉的风险。

Ⅷ 招行信用卡现金分期贷款要消费凭据吗

招行信用卡现金分期除了正常还款外，您还需要保留成功办理现金分期而获得的现金款项的相关消费凭证，并在规定时间内，通过本行信用卡网站上传您的消费凭证。本行拥有随时调阅消费凭证的权利。若您未按照约定使用现金款项或无法证明上述现金款项用于约定用途，则构成违约，本行有权要求您一次性清偿分期余额（包括但不限于剩余分期本金及分期手续费）。

Ⅸ 招行信用卡现金分期，算贷款业务吗

招商信用卡现金分期也算属于网贷的一种，它也属于是银行的信用贷款业务。