居民未偿消费贷款总额

『壹』 90后会带领国家走向危机吗

近日，据英国媒体援引中国国际金融股份有限公司(CICC)投行的数据报道，中国年轻人开始靠贷款生活。居民未偿消费贷款总额今年增加了40%。主要债务额是上世纪90年代出生的年轻人欠下的。文章进而暗示，中国年轻人正带领国家走向危机。

当然，对借贷产业进行警惕是必要的，这也是中国以及中国年轻人在努力的方向。还有，其实中国年轻人债务额增加，主要源于房贷以及其他现实压力，那这些贷款便是生活层面的切实选择，而不是外媒所宣扬的“盲目高消费”。这里看不到危机，能看到的只是我们年轻人的百态生活，以及砥砺奋斗。

说“中国年轻人带领国家走向危机”，这个锅年轻人不背。再来说90后，从有意识的那一天，就备受争议，比如扶不起的一代，垮掉的一代等。但现在事实已经证明，90后是自信的一代，强国的一代，时代困难冲不垮，更别说这种风言风语。

来源：钱江晚报

『贰』 消费贷款是什么

消费贷款亦称“消费者贷款”。对消费者个人贷放的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的贷款。长期以来，商业银行主要对工商企业或其他各类机构和团体发放贷款，一般不对个人消费支出提供资助。

第二次世界大战后，商业银行所以大规模开办消费贷款业务，主要原因在于：

①金融业竞争日益激烈，为谋求发展，商业银行需要开拓新的业务领域。

②战后西方经济发展比较稳定，个人有比较可靠的货币收入。

③日益增多的各类征信机构的出现，使银行可以较低的成本了解到借款人的信用状况，保证贷款的安全。

④西方国家居民为避免通贷膨胀影响，也乐于利用消费贷款。消费贷款的迅速发展，对于推销产品、促进生产发展起了重要作用。

消费贷款依不同标准划分为不同的种类。从偿还期看，可分为一次偿还贷款和分次偿还贷款；从银行与消费者的借贷关系看，可分为直接贷款与间接贷款；依据贷款的用途，又分为汽车贷款、住宅贷款、住宅改良或修缮贷款、教育和学资贷款、小额生活贷款、度假和旅游贷款等。

(2)居民未偿消费贷款总额扩展阅读：

消费贷款申请流程：

1. 借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。银行对借款人担保，信用等情况进行调查后，在15日内答复借款人。

2. 借款人的申请获得批准后，与建设银行签订借款合同和相应的担保合同。

3. 借款人在额度有效期内，在可用额度范围内，可以随时支用，支用时填写贷款支用单支用贷款。建设银行将贷款资金划转至合同约定的帐户中。

4. 借款人在额度有效期内可循环使用贷款，其可用额度为银行的核定的额度与额度项下各笔贷款本金余额之差。借款人每欠支用贷款后，可用额度相应扣减，借款人每次归还贷款本金后，可用额度相应增加。

5. 借款人在额度有效期满前，应偿清额度项下贷款全部本息，并在偿清贷款本息后20日内到建设银行办理抵押、质押登记注销手续，借款人与建设银行签订的《借款合同》自行终止。

『叁』 消费贷款提供的消费凭证是任意发票都可以吗

消费凭证可以是货单、发票、合同或转账凭证等。

消费贷款本来申请的时候就要提供用途的，因为近期监管要求，只要用过贷款没有提供消费凭证的都要提供，无论贷款额度大小，只要之前没有提交过凭证，就需补交已使用额度的消费用途证明材料，材料可以是货单、发票、合同或转账凭证等。

北京一家国有银行某支行的个贷部门经理表示，目前客户在申请消费贷时都要提供贷款用途。此外，客户需要在银行放款一个月后提供增值税发票。如果提供不出消费用途证明材料，就很有可能被收回贷款。

一家总部在南方的股份制银行有关人士表示，除了补交消费证明材料，抽查也是银行采取的方式之一。对于消费贷款，该行的贷后管理人员还会通过抽查走访的方式对贷款资金使用情况进行贷后检查，如果抽查对象对贷款消费用途不能提供合理说法，就有可能提前收回贷款。

(3)居民未偿消费贷款总额扩展阅读：

此前，部分银行在办理消费贷时，没有严格执行监管要求，导致了消费贷违规流向投资购房领域，9月16日，易居房地产研究院发布《全国居民短期消费贷款流入楼市现象研究》。

报告显示，2017年3月以来，短期消费贷款同比走势大幅攀升，明显偏离稳中有升的零售额同比，预计新增异常短期消费贷款金额中至少有3000亿流向楼市，约占新增短期消费贷款总额的30%。其中，9成流向粤闽苏沪川冀。

居民短期贷款主要是消费信贷，在消费信贷表现强劲之下，8月居民消费增速却呈现下降态势，主要原因可能是部分居民消费贷款最终被用来购房。

『肆』 年轻人负债是好是坏

近日，某知名媒体援引中国国际金融股份有限公司（CICC）投行的数据报道，中国年轻人开始靠贷款生活。居民未偿消费贷款总额今年增加了40%。主要债务额是上世纪90年代出生的年轻人欠下的。文章进而暗示，中国年轻人正带领国家走向危机。

因此，非但不能说“年轻人正在带领国家走向危机”，反倒应该承认，年轻人恰恰是一个社会进步的根源。塞缪尔·厄尔曼就曾如此赞誉“年轻人”：“在你我心灵的深处，同样有一个无线电台，只要它不停地从人群中，从无限的时间中接收美好、希望、欢欣、勇气和力量的信息，你我就永远年轻。”

就此而言，因为年轻人负债率高就认为他们带领一个国家走向危机，既不符合看问题的基本逻辑，也有悖于现实经验。产生这样的错谬，有时空的隔膜，有对年轻人的偏见，而根本上，是他们没看到年轻人的压力和活力，到底来自何处。

来源：新京报

『伍』 平均贷款余额的意义如何计算呢

这个公式有问题，肯定不对

『陆』 中银消费金融贷款，目前未逾期，但是现在没有能力偿还了，能否协商每月降低还款金额

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以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

『柒』 “储蓄大国”变“负债大国”，人均负债13万，老百姓的钱花哪了

众所周知，我国是世界第一“储蓄大国”，几乎人人都“爱”存钱。央行发布的《2020年金融统计数据报告》数据显示，2020年全年，我国存款总金额较2019年增加了19.65万亿元，个人储户的存款总金额增加了11.3万亿元。由此看出，我国人民的储蓄意识有多强。

不过这个总金额的涨幅相较上一年的涨幅，却有些下降，除了因为疫情因素影响，还有一点就是我国居民的储蓄意愿正在逐渐降低。2020年11月，中国金融学会会长周小川在财经年会上曾说，2010年时，我国储蓄率高达50%，可到了2020年，虽然我国在储蓄方面仍旧排名世界第一，可是储蓄率却降到了45%。

除此之外，交通、教育文娱、医疗保健的消费也不少，分别占比13%、9.6%、8.7%，这些都是百姓花销的“主力”。

结语：相信没有一个人会喜欢背负债务，如果想要减轻负债负担，最好通过努力工作来提升收入，而那些超前消费的人群，最好也要量力而行，不要导致负债越来越高，最终陷入“深渊”。

不知道大家有没有负债呢？都主要消费在哪里了呢？欢迎大家留言讨论。

『捌』 消费信贷与贷款总额是怎么计入GDP的

支出法GDP=最终消费+资产形成总额+净出口=居民消费+政府消费+固定资产形成总额+存货+出口-进口

这里计入GDP的是政府消费，很显然政府支出的公债利息和转移支付都不是最终消费，所以不计入GDP，不然会重复计算

最终消费指常住单位在一定时期内对于货物和服务的全部最终消费支出，也就是常住单位为满足物质、文化和精神生活的需要，从本国经济领土和国外购买的货物和服务的支出；不包括非常住单位在本国经济领土内的消费支出。最终消费分为居民消费和政府消费。