❶ 如何正确对待贷款消费
根据个人消费观的不同对待贷款消费也有所不同
贷款消费说白了就是拿明天的钱来今天花,同时支付一定费用(利息)。看你贷款消费是什么性质的了,如果是买房那就有升值的空间(其实买房算贷款投资了),要是买车就算是贷款消费。
每人都有自己的观点,只要贷款额度在自己可以承受的范围内,换来的消费能满足自己或带来其他好处的我觉得都属于正确的贷款消费。
❷ 为什么花钱会控制不住自己
缺少安全感的表现。我看过一篇文章,中国人压力大,普遍缺少安全感,所以通过各种“渠道”寻找安全感。
为什么年纪轻轻就贷款买房子,买车?为什么那么追求名牌?就是缺乏安全感。
房子车子能提供安全感,同样,购物时的快感也是一种对压力的释放。
多跟朋友聊聊天,运动,给希望工程捐款,甚至去健身房,做志愿者等等,让自己的生活充实起来。
听听轻音乐,缓解精神压力,保持一颗乐观的心。
还有,开工资时先存一部分,比如百分之二十,买东西后都记账。
出门少带一些钱。
另外,消费时尽量用现金(除了必须的大件),因为刷卡会让人没有花钱的感觉,收不住手。
我也老控制不住花钱,给你写这个的时候我也反省了自己,希望我和你都可以改掉这个不好的毛病,期待你后续答复我!!
❸ 月入3000的人贷款消费三万,如何看待过度消费、提前消费
其实这些人是在透支个人的未来,如果没有足够的控制能力,良好的收支管理,可能会给自己的一生留下难以磨灭的污点,给自己,甚至家人带来极大的负面影响。
1、控制不住消费欲望的人,容易成为消费主义的奴隶。
现在的年轻人,打开各种网络软件,看到就是琳琅满目的各种商品广告宣传,从食物、衣服、包包、鞋子、化妆品、车子、房子……几乎所有我们能够接触到的产品,都会在网络上投放广告,而广告宣传之中,永远只会给你产品美好的一面,让人看了只想买买买。
4、理性消费,从不过时,节制欲望,回归理性。
所以,过度消费并不可取,提前消费也需要节制。这些都是血淋淋的教训。
在看到各种广告的时候,先审视一下,自己是否真的需要这些东西,判断购买的必要性,如果不是非常必要,为什么一定要买呢?
再评估一下,自己是否有购买的能力,看看自己的购买能力,如果超过个人购买能力太多的东西,肯定要付出代价,代价是否是自己可以承受的……
回归理性吧,不要再被那些带货的博主们带着走了……不要再做剁手党了……
❹ 欠中银消费的贷款还不上了、怎么办
请您与中银消费金融公司联系咨询。中银消费客服热线是:95137(工作时间8:00-23:00)。
以上内容供您参考,业务规定请以实际为准。
如有疑问,欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。
❺ 总是控制不住自己乱花钱的消费欲望怎么办
象你这个样子属于不能抑制自已购物欲,可以使用厌恶疗法,可能方法会有点特别,因为在心理矫治中这种疗法通常是用电流和一些比较激烈的东西。
象你这种情况,你可以随身带一个别针,每当自己有了强烈的购物欲望时,便用针刺自己的手指,这样做一段时间后,每当有了想买东西的打算,手指的神经反射到大脑里便会下意识的觉得手痛,便可以有效的克制购物欲。
不过,象你这种情我建议还是和当地的心理医生联系一下的比较好,象你这种现象我个人认为还是和以往的经历有关系,也许是以前有什么事情让你没有了安全或者富足的感觉,或者童年时由于一些客观原因,原望经常落空,所以让你形成了现在的这种性格。
如果你想做一些咨询可以在网络上给我留言
❻ 如何控制消费信贷的风险
一、我国商业银行消费信贷风险的表现
(一)作为优质资产的住房业务现在正承受着更多的潜在风险
近十年我国经济进入上升期,作为国家支柱的房地产业发展发展迅速,带动住房价格上涨。在消费信贷业务中占比最大的个人住房业务都是在重复着这样一种循环:每次我国实行房地产调控政策后,消费者持观望态度,房产交易减少,个人住房贷款业务随之收缩。等调控政策被市场消化后,市场进入稳定期,个人住房贷款再次进入扩张期。商业银行也因此承担了更多的政策风险。
(二)银行消费信贷业务被借款人用作投资的资金来源
相当一部分投资客户看中了银行消费信贷业务还款灵活、利率低的特点,通过提供假交易合同、假收款方资料向商业银行申请个人综合消费贷款,套取商业银行信贷资金用于投资资本市场、楼市,一旦碰上投资失利,楼价下跌,商业银行的信贷资金回收将失去保障。
(三)间接贷款为主的业务模式使房地产中介机构向商业银行转嫁业务风险
房地产市场的分工使我国商业银行对中介机构的依赖程度日益增加。大多数银行只负责消费信贷业务的审批环节,其他环节则由中介机构代办。由于目前我国对房地产中介的监管立法存在缺失,无法对房地产中介机构的行为进行多方面约束,使房地产中介很容易将业务风险转嫁给商业银行。房地产中介有的故意隐瞒重要信息,发布虚假广告招揽客户,损害当事人的利益;有的参与炒房,扭曲了市场价格;有的违反了国家的税收制度,协助交易当事人签订阴阳合同,帮助客户逃税,种种行为都有可能造成商业银行的信誉、利益受损,严重的还会影响贷款的收回。
(四)虚假交易现象频繁出现
在楼市低迷时,“假按揭”是开发商套取银行资金的一种常见手段。现在全国楼价上涨,“假按揭”则有双重含义。一种方式是借款人找知情者出面申请贷款,自己每月还款。实质是借款人为了争取低利率贷款或想利用银行资金投资炒房。另一种方式是通过借款人联合中介公司或按揭公司一起造假通过虚构购房者的形式,采用欺骗或伪造手段,制造虚假贷款申报资料向银行申请贷款,使银行蒙受资金损失。
二、我国商业银行消费信贷风险的成因分析
(一)制度因素
1.法律法规不健全
个人消费信贷业务的发展依赖我国个人信用制度的建立。有了良好的法律环境保护,消费信贷业务才能良好的发展。但我国现行法律体系涉及个人信用方面的规定较少,且对于个人失信行为也没有明确规定具体的惩罚措施,尤其是抵押变现难的问题一直难以解决。在配套政策方面,目前我国个人破产制度,社会保障等制度不完善,导致个人信用行为征信困难,隐藏着严重的法律与道德风险。
2.缺乏成熟完善的个人信用征信机构和个人信用评估体系
在我国,民众信用观念匮乏、个人的信用信息披露不够,信用信息资源缺乏共享。造成银行与消费贷款者之间信息不对称,致使消费者发生恶意骗贷和行为,商业银行提供的消费信贷“门槛高”和“手续繁”,消费信贷风险增大。总之,个人信用制度缺失是造成消费信贷风险根本原因。
3.消费信贷风险转移机制不完善
(1)消费信贷的商业保险制度发展滞后
为了使银行和消费者双方利益都能获得安全保障,国外都建有与之相适应的保险制度。如法国住房贷款保险模式,意大利、西班牙采用团体保险模式对住房贷款进行保障,美国在汽车贷款中要求借款人拥有足额的人身保险,驾驶责任保险和对新购汽车的汽车保险,有的国家还要求消费者对其作为担保的抵押物办理火灾保险等。而我国目前消费信贷的商业保险发展较为缓慢。
(2)消费信贷证券化发展不够成熟
消费信贷证券化作为资产证券化发展的一个重要方面,对解决消费信贷的流动性风险,实现抵押贷款资金的良性循环,优化消费信贷资产起着重要的作用。一方面,开展住房抵押贷款证券化业务后,商业银行可以将长期的抵押贷款债权通过包装上市转化为证券,并相应地将证券化后的贷款资产转移到资产负债表外,以达到合理降低银行风险资产总额,减少资产规模,提高资本充足率的目的;另一方面,通过住房抵押贷款证券化运作,抵押银行将持有的抵押贷款转化为证券在市场上交易,这样就把原来由银行独家承担的借贷风险分散给多家投资者承担,实现了风险的分散。
(二)银行方面原因
1.银行贷款设计不够合理
部分贷款种类自身存在严重缺陷,导致贷款风险天然存在。如“零首付”个人住房贷款和“零首付”汽车贷款,贷前有可能出现假的单位收入证明的风险;以汽车作为抵押品亦存在较大的风险。目前汽车贷款大多以汽车作为抵押品,这种方法简单而又直接,但是与房地产等不动产相比,汽车的折旧、降价速度快,二手车的变现也相对困难。
2.银行操作中存在违规现象
银行为了市场份额与盈利,违规操作是从银行内部形成资产风险最主要的原因。部分工作人员自身业务素质或思想素质不高、控制风险意识差,贷前审核不严格及贷后监管不及时。贷款发放前审批程序流于形式,贷款发放后,银行监控催收不力造成借款人赖帐或拖欠等行为。
(三)消费者方面原因
消费者方面的原因主观性强且随意。不确定性导致的风险属于信用风险的范畴。
1.消费者行为的不确定性
现阶段借款人与贷款人之间存在信息不对称,致使消费者恶意骗贷或拖欠的情况屡见不鲜。因此,明确借款人行为十分必要。
2.消费者偿还能力的不确定性
消费者收入的可靠性、职业的稳定性、家庭结构的变化等和意外事件等因素,在贷款期内有可能发生不利的变化,其中任何一个因素的变化都会影响到消费者的偿还能力,可见消费者的偿还能力具有相当大的不确定性。如果消费者的偿还能力波动到不足以偿付应偿付贷款额时,损失就会转嫁给贷款人。因此,正确分析消费者偿还能力和采取措施弥补消费者偿还能力的不足,是消费信贷风险控制的关键环节之一。
三、加强我国商业银行消费信贷风险控制的对策与建议
针对以上提出的消费信贷风险的形成原因,制定合理的控制消费信贷风险的政策、建议并协助政府和社会完善制度环境等措施来防范和化解消费信贷风险,提高消费信贷质量,将损失减少到最小的程度。
1、营造有利于消费信贷风险控制的外部环境
完善的法律法规制度是有效进行个人信贷风险管理的有力保障,是控制消费信贷风险管理中惩戒制度的有力保证。而当下我国在消费信贷方面的立法还不是很完善,许多配套的法律法规的缺失使得大量债权得不到有效保障。政府应将控制消费信贷风险列为亟待立法完善的课题。应尽快制订一部综合性的《消费信贷法》,规范有关问题的流程、制度,从而引导我国商业银行顺利开展消费信贷业务。
2、建立消费信贷的担保保证制度
担保是为社会化风险转移机制。担保分为物的担保和人的担保。物的担保是消费者以自己拥有的不动产、动产和有形资产为抵押和质押担保债务偿还,如到期不能履行其义务,银行可以行使其对担保物的权力来满足自己的债权。人的担保是独立的第三方作为担保人,以法律协议形式做出承诺,在消费者不能按期偿还其债务时,担保人将承担其偿债义务。
3、规范商业银行消费信贷流程
要规范信贷流程,必须从源头加以控制,层层落实。要建立健全贷款管理责任制度,该文原载于中国社会科学院文献信息中心主办的《环球市场信息导报》杂志总第491期2013年第05期-----转载须注名来源审贷分离制度和贷款检查制度。个人消费信贷风险管理的流程包括产品的设计与影响、贷前审批、贷后管理以及清贷管理几个步骤。从跟踪、监控入手,建立一套消费信贷风险的预警机制,加强贷款后的定期或不定期跟踪监控,从而从流程上有效规避消费信贷风险。
❼ 控制不住自己的花钱消费的欲望怎么办
首先如果控制不住自己的花钱欲望,而且周围可以有足够的钱供自己花的话,那么在这种情况下,我们就要采取一切手段去遏制自己的花钱欲望,可能这种欲望是遏制不住的,但是我们可以通过在可支配的金钱数量上,采取一些措施来控制自己的花钱欲望。
最后就是尽量少逛一些可以使自己产生购物欲望的APP,比如说卸载京东、淘宝,蘑菇街,苏宁易购等购物软件,而且在购物的时候多看一些买家秀,这个过程中可能就会被真实的东西所打消自己购物的念头,也是一个不错的解决办法。
❽ 年轻人靠借债过度消费上热搜,如果还不上贷款会有怎样的结果
还不上贷款的的结果:一、个人信用度降低、;二、另一方可以起诉你;三、可能会面临牢狱之灾。
01、个人信用度降低。10月24日一则“年轻人靠借债过度消费”登上了热搜,最开始是中国人民银行原行长周小川在2020外滩金融峰会上称,现在年轻人在储蓄率上明显下滑,最担心的就是现在很多年轻人靠借债过度消费,奢侈消费。
现在不仅有信用卡还有更多的借贷的平台或者提前消费的平台,这些性质其实都是差不多,让年轻人借债消费,这借钱肯定是需要还的,但是还不上的话,就会产生众多后果。
前面说了平台或银行有起诉的权力,在整个案件处理过程中,如果一旦查出这名借贷者有“诈骗”的嫌疑,那么是有可能坐牢的。
❾ 总是控制不住自己乱花钱的消费欲望怎么办
列出购物清单。当我们真正有某方面需要购买的时候,事先在本子或者手机上列清楚自己打算购买物品的清单,这样既可以节省你购物的时间,还不至于你太盲目以至于买到原本不需要的物品,从网上或者商场购买完全清单上的物品以后立刻结束购物。养成记账的好习惯。我们都有体会,当我们盲目的购物时,感觉不到钱的去向,所以不会有心疼钱的感觉,但是一旦我们把每次购物时的物品价格列举出来的时候,就会被吓一跳,原来自己消费了这么多。