消费贷款数字化经营

① 数字化经营如何做

客户池：数字化经营的支点

根据中国互联网络信息中心统计，截至2020年12月，我国网民规模为9.89亿。在全民上网的现实下，对金融机构的营销效果和效率来说，线上和线下的区分已经不再明显，并正在逐步融合。

在此大趋势下，某国有银行改变营销思路，以线上的数字化经营作为主要营销方向，而数字化经营的支点正是“客户池”。

客户池是一种以客户持续价值为目标，以留存、复购为核心，构建与客户长久信任关系的营销经营方式。利用客户池的营销实践，某国有银行在经营中与客户成为朋友、成为伙伴，实现了与客户长久信任关系的建立。

01客户池的优势：建立客户长久信任

某国有银行受疫情影响，客户邀约面访难度大，客户更习惯线上沟通。在线上沟通的过程中，最大的难点在于如何获得用户的长久信任。

为攻克这一难点问题，某国银行转变思路，一改过去的流量收割思维，将客户池的经营作为维护客户关系的长久之道。

金融机构的本质是服务，或者说是把服务作为一种产品来给客户提供。如果只是把客户作为流量，关系相对单一，也容易陷入简单的利率或价格比较。只有很好的互动沟通，形成情感连接，才能带来更好的客户关系，更好的客户经营。

BETA的创始人兼CEO在与某国有银行的讨论会中首次提出“经营私域流量的本质是与客户建立连接，让每一次互动更美好，让每一次连接更有温度。”

换言之，金融机构经营的不是流量，而是有温度的情感连接——客户池。

02客户池的运用：企业微信改变客户关系的经营模式

客户池何以成为金融机构数字化经营的支点，这是由金融产品的特性决定的。金融产品的交易，最终是基于客户的信任与金融机构的信用。其非标准、高客单、强复购等特点，使得只有深度的互动沟通，才能实现长期的可持续的交易。

某国有银行利用企业微信作为客户池经营的工具，实现了与客户的深度沟通互动，其沟通方式与个人微信一样便捷和熟练。银行客户经理离职时，可由管理员将好友一键迁移给一个或多个客户经理，实现客户继承的无缝对接。所有与客户的互动行为和沟通记录，均可以被存储、解析，用于进一步的智能化经营。

03客户池的体系：“漏斗模型”穿透获客

企业微信好比是金融机构的“大池塘”，通过各种方式触达的客户，都可以归纳到这个客户池里。在这个客户池里，可以实现客户深度互动与客户关系经营，并推动客户的转化和交易。

某国有银行以企业微信为依托，将触达的客户引入客户池。客户留存客户池后，该国有银行进行了一系列批量化经营：包括财经早报、短视频、获客海报等的多种形式内容推送；包括理财游戏、节假日活动、同屏商务演示等的多种形式互动；包括基金投后、保险续费、贷款缴费等多种形式的投后服务。

以BETA的产品为例，在批量化经营的同时，会形成数据反馈闭环，用以判断客户偏好，改进金融机构的经营方式和方向。

在批量化经营之后，可以借助相关工具和活动，推动客户交易的在线转化。每个经营场景都以高度的数据化和智能化为前提，从而实现了数字化的经营方式。

在当今互联网普及率进一步提升的形势下，金融机构的数字化转型是大势所趋，而客户池作为数字化经营的支点，无疑可以为金融机构未来的核心竞争力，为金融机构与客户成为朋友、成为伙伴，打造新型的客户关系提供助力。

图片来源：Pexels

② 数字贷款是什么意思

您好，现在申请贷款的方式很多，您可以通过抵押申请银行贷款，更方便的方式是申请个人信用贷款，建议您申请贷款时候选择正规平台，更好的保障您的个人利益及信息安全。

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③ 数字金融对银行贷款的改变

数字化转型对于银行来说，具有基础性、长期性、隐蔽性等特点。所以数字化转型对银行在贷款方面的风控要求更加提升了一个档次，让用户在银行互联网的贷款业务更加便捷，审批快速等。

数字金融对企业而言本质是什么？
数字化转型从根本上是产业深度融合的过程，是将数字技术与产业、场景融合起来，一起为最终客户直接创造价值。比如，把农业、制造业、物流场景与金融对接，未来的市场空间非常广阔，双方也将围绕场景深化合作。对金融科技企业而言，其本质还是金融。面对数字化浪潮带来的快速、复杂和不确定性，数字化战略的选择将对企业如何应对风险、抓住机遇至关重要。数字化转型是业务和科技的共同转型，其中通过数字化促成业务转型是最终目标。

数字金融以后发展趋势如何？
数字金融将成为产业数字化发展的新趋势。在云计算、大数据、人工智能、区块链和5G等科技基石的加持下，金融科技的未来将走向数字化、智能化和产业化。”清华大学金融科技研究院副院长薛正华表示，值得关注的是，人工智能已在金融领域的数字人面审、数字金融人方面取得了实践。

我国数字金融前景如何？
我国在数字金融这一方面已经有了广泛的基础建设，但依然存在着发展不平衡的问题，特别是在人才培养方面，各个金融机构对数字金融的关注提高，在科技和创新方面加大了投入，数字金融领域的人才需求就会随之提升，数据表明，早在2018年，银行对信息科技类的专业人员的投入就增长了10%，民营的数字金融企业占比则更高，这些数据都说明了金融数字专业就业前景非常不错。虽然各个金融机构对人才的需求日益增高，数字金融专业人才市场的竞争日益加大，但是各机构对于人才质量的要求还是非常高的。

④ 消费金融的监管

由于消费金融公司发放的贷款是无担保、无抵押贷款，风险相对较高，银监会因而设立了严格的监管标准，消费金融公司在试点阶段的业务将不涉及房地产贷款和汽车贷款等高风险产品。且消费金融公司资本充足率不得低于10%，同业拆入资金比例不高于资本总额的100%，资产损失准备充足率不低于100%。
此外，为防止一般用途个人消费贷款被挪作他用，银监会还要求，该项贷款的额度不得超过以往对该借款人发放单笔贷款的最高额度，而且只有已取得个人耐用消费品贷款的信誉良好的老客户才可得到此项贷款。
中国银监会上周颁布了《消费金融公司试点管理办法》。在未来几个月，北京、上海、天津和成都将先行试点成立消费金融公司。这类公司是经过银监会批准，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供无抵押、无担保消费贷款的非银行金融机构。前期试点的消费金融公司不能经营“车贷”和“房贷”，且贷款利率在4倍于银行利率的范围内，根据借款人的风险承受力灵活商定。

⑤ 数字普惠贷款运营管理工作的主要问题是

摘要 您好，很高兴回答你的问题。现在银行发展数字普惠金融存在的问题主要有三个：信息收集不全面、征信系统不够完善、金融科技有待进一步应用，那这些问题又该如何解决

⑥ 捷信誓做消费者终身金融服务伙伴，疑似在数字化转型

作为消费金融行业的“先锋”，捷信金融公司面对突发疫情，加快了全面改革的步伐。年初，规划了前瞻性的“2023战略”，突出了“以客户为中心”的核心服务理念。通过创建多场景、实体店和网上集合深度融合的改革全渠道服务体系，优化消费者服务体验。以实际消费者发挥终身服务伙伴的作用，为经济持续健康发展发挥良好的消费信贷服务的积极作用。

今后，吉藏将一如既往地充分发挥消费金融在刺激消费方面的积极作用，在为消费者提供更安全、更值得信赖的服务的同时，为促进经济持续、高质量发展做出自己的贡献。

⑦ 如何推动数字金融支持实体经济发展

五是责权利失衡。商业银行贷款条件相对过高、程序复杂，而且还是安置就业的主渠道。但中小企业所得到的金融支持却与其在全市经济社会发展中的地位极不对称。中小企业普遍反映得到银行的贷款十分困难，而与之形成鲜明对比的是，多数金融机构贷款营销难，究其原因主要有以下三个方面：

第一，便无法在银行获得贷款。

2、中小企业制度不健全，经营管理水平不高，迫切需要金融部门的支持、重点行业、重点产品。但却有一些企业。国有商业银行在信贷管理体制与监督机制方面，审批环节过多，涉及贷款金额高达3亿元，给当地企业减

轻了负担，而银行资金的损失与当地政府没有利害关系。久而久之。银行申请强制执行时又要交一定的执行费，而银行最后往往是得不偿失。由于破产企业已资不低债，按顺序偿付，轮到银行时，清偿资金已所剩无几，根本不能弥补贷款损失。正因如此，对一些进入困境的企业，虽然银行“拉一把”便能“起死回生”，但银行又岂敢再注入资金援助，一旦新增贷款后，再破产，银行债权谁来维护？

二、金融机构应如何支持中小企业的发展

通过以上分析，发现影响中小企业贷款难的因素不是简单的、表面的，是复杂的、深层次的，有些问题不是基层银行所能解决的问题。笔者认为应着重从以下三个方面入手，解决银行与企业的自身问题，从而更好地为中小企业提供金融服务。

(一)建立适合中小企业融资特点的银行信贷支持体系

1、转变传统观念，树立全新服务理念，正确认识银企关系的本质。企业和银行之间的关系，是一个相互依存，相互促进的关系，是矛盾的共同体。贷款利息收入是银行利润的主要来源，从这一层面讲，企业就是银行的生命。所以银行和从事银行工作者必须树立为企业服务的观念，生产的观念，最终还是要保证企业能够持续、更快的发展，支持企业发展就是社会进步，同时就是支持银行自己的事业。

2、调整经营战略，转变对中小企业的营销策略。商业银行必须进一步转变观念，不要“嫌贫爱富”，要把支持中小企业发展摆上重要位置。商业银行应根据自己的条件和特点及时调整经营战略、重新进行市场定位。在选择客户时，应重点关注产品有市场、技术含量高、发展潜力大、综合效益好的企业，特别是符合国家目前积极引导和支持的科技型中小企业。只要法人代表信誉良好，企业产品有潜在市场，符合国家产业政策，就要大胆施贷予以支持；对已有信贷关系、信誉良好、金融意识强、经营前景较为乐观，但是效益暂时欠佳的企业，可以在落实还款保证条件的前提下，通过贸易融资、封闭贷款、短期授信业务等方式帮助企业尽快扭亏为盈；对于出现不良贷款企业，银行应为企业提供信息、出谋划策，帮助企业转制，努力盘活不良贷款。

3、改进授信制度，在授信方式和担保方式上拓展思路，增大小企业融资的可选择性和可行性。如在授信方式的选择上，不拘泥于贷款这一种方式，根据企业业务需求和控险方式的不同，积极办理银行承兑、银行和商业汇票贴现、打包贷款等；在抵（质）押品的选择上，摒弃过去仅限于存单、房产、土地的狭窄选择，积极办理存货质押、动产抵押、股权质押、无形资产质押、人寿保单质押、专利权质押、进口货权质押、品牌使用权质押等。
4、要适当下放贷款审批权限，进一步简化贷款调查、审查、审批手续，增强对小企业融资的时效性。一是积极推广授信额度方式，额度内简化审批程序，适当增加对中小企业的贷款比例；推行优良信用企业授信绿色通道制一站式服务；二次以上授信企业资料和审批程序简略制等。二是建立约束和激励相对称的科学管理机制，达到信贷风险约束与增效的双重目的。三是灵活处置信用贷款与抵押设置的顺序问题，对技术改造项目潜力大而资金不足购买设备或更新厂房的小企业，可以采取“先信用后抵押”的形式发放贷款。

(二)监管部门应加大银行业金融机构的改革步伐和创新力度

作为银行业监督管理部门，在监管过程中，一是要按照中国银监会“抓住两头、带动中间”的工作思路，大力推进国有商业银行的综合改革，要积极促进其分支机构转换经营机制、强化内部管理、加强市场营销、全面提高服务质量和水平。同时，积极做好辖内农村信用社改革的准备工作，继续做好辖内农村信用社的监管工作，保持农村信用社改革过渡时期管理工作的连续性。二是要积极促进银行业机构增强创新意识，加快改革步伐，增强市场竞争力。监管是手段，而不是目的，要合理确定监管权限和范围，做到有所为有所不为，减少不必要的限制。简化审批程序，提高工作效率，激发金融机构开发新产品、拓展新业务的积极性和创造性，为商业银行增强创新能力创造良好的外部环境。三是要积极促进银行业机构改善服务手段，提高服务水平。要加强市场调研，倾听消费者对金融产品、金融服务的呼声，积极为商业银行提供信息和咨询服务。在受理新产品、新服务市场准入的时候，充分注意其科技含量和创新成果，不断引导商业银行开发消费者需要的、有广阔市场前景的新产品、新业务，促进人民生活质量和金融消费水平的提高。要通过加强金融宣传和信息披露，增进人民群众对现代金融产品的了解和相关风险的识别。总之，要通过促进我市银行业金融机构改革创新和改进金融服务，最终促使其增强竞争力，为支持地方经济发展做出更大的贡献。
促进中小企业发展，不仅仅是企业和银行之间的事情，而是关系到全社会的大事，当地政府应为企业的可持续发展打造良好的社会环境。

1、加快推进中小企业信用体系建设。一是当地政府要明确信用管理的协调部门，牵头成立由工商、财税、社保、质检、公安、法院、银监局、人民银行、信息等有关部门参加的专门机构，负责本地区中小企业信用体系建设工作，提升我市良好的诚信环境。只有增强企业信誉，才能真正建立起良好的银企合作关系，才能使银行和企业在改革中共同为地方经济的发展做出贡献。二是尽快设立中小企业联合征信机构，建立企业信用信息网，向社会公开。三是建立中小企业信用评价机制。在评级指标的设置方面，应充分考虑中小企业的成长性、效益性特点，建立有针对性的评级体系鼓励和支持守信企业，加大对造假、逃废债、制售假冒伪劣产品、不照章纳税等失信企业的打击和处罚力度。

2、有关部门要搭建完善的共享信息平台，积极建立中小企业的信用记录体系和中小企业信用咨询机构，为银行提供中小企业全方位、多视角信用状况有偿咨询，建立银行同业的中小企业信用奖罚机制。对于发展前景良好、管理规范、信誉良好的中小企业，可建立“信誉良好的中小企业”名单；对于有骗贷或违约行为的中小企业，应在金融同业中予以通报，增加中小企业及其股东的违约成本，促使其主动增强对自身的风险约束，防止其多头融资，套取银行信用。当前，特别要加大对恶意逃废债务企业的惩处力度，发挥法律强制作用，让失信者付出成倍的代价，形成不愿失信、不敢失信的机制和制度。

3、努力构建中小金融机构、国有独资商业银行相互合作，共同对中小企业提供信贷资金支持的格局。逐步改变中小企业单纯依靠中小金融机构贷款的现状，并配套出台针对中小企业融资多元化、多样化的金融服务措施。着力解决中小企业资金完全依赖中小金融机构贷款的局面，提高中小企业自有资金比例，拓宽中小企业融资渠道，通过完善政策和法规鼓励中小企业发行债券，构建完整、高效的中小企业融资体系，减轻银行信贷资金压力。
4、建立中小企业贷款担保机构，形成有效的中小企业信用担保体系。

建立中小企业担保机构是企业获得贷款的必要保证，也是有效维护银行债权的手段之一，担保机构要简化手续，成为一个不以盈利为目的的真正起到为中小企业担保作用的机构。担保机构的作用发挥得好，就能为企业取得资金起到关键作用。在这一点上可借鉴其他地区的做法，建立由政府部门扶持的担保基金或政策性担保机构。进一步拓宽担保机构的资金来源渠道，改进担保服务，科学设计担保机制，积极出台各项相关政策，发展多种类型的中小企业贷款担保机构，如商业担保机构、企业互助担保机构等。同时，建立担保机构的资本金多层次风险补偿机制。对担保机构的资金来源、资金资助及补偿、受保企业及担保机构的信用评级和风险控制与损失分担、政府的协调及监管问题进行规范并形成制度。

三亿文库3y.uu456.com包含各类专业文献、中学教育、行业资料、专业论文、高等教育、应用写作文书、各类资格考试、16金融机构如何支持中小企业发展等内容。，绝大多数企业望尘莫及。据统计，四家国有银行8月末对中小企业贷款占全部贷款的比重（按加权平均）为30：一是诉讼后审判时间长；二是依法收贷执行难。虽经判决银行胜诉，老企业又无能还贷等等，所有这些加大了银行对企业信贷监控难度金融机构如何支持中小企业发展；中小企业多数处于起步时期，资金紧缺，资金紧缺，自身融资能力有限。我市中小企业共计1939户。在企业转制后，由于股份制企业融资渠道的多元化，从而对银行依赖性相对减少，信用等级能达到商业银行要求的也为数不多。中小企业大多数规模较小，资金支持显然不足。商业银行的这种抓大放小、扶强扶优的战略思想从上到下是一脉相承的，致使一些基层机构对中小企业的支持显得无能为力，国有商业银行实施的是 “四重”战略、中小企业信誉度不够，导致对中小企业的申请项目不能进行正确的前景预测，财产所有权和生产经营权分离、税收、所有债权人债务（按比例偿还），曾经一致被市场看好的企业如原七台河市铸造焦厂、全元化肥厂，当时银行为其注入了上千万元资金，扶持其发展，后来因企业自身经营管理水平低下、市场竞争能力较弱等种种原因，使企业经济效益逐渐下滑，导致企业还款延期，对营销人员提出了新的挑战，信贷营销人员往往由于能力和水平所限，对市场的专业性知识了解得太片面，甚至匮乏、小金额、工人生活费。三是重“大”轻“小”。在营销战略上，限制了信贷人员的放贷积极性，将不得依法破产，竞争力差，影响了银行业金融机构放贷.42%，平均约为大型企业的5倍左右，从银行方面来看，很难与银行达成共识，从而限制了基层机构支持中小企业贷款的权限。二是体制僵化，银行自然产生“惧贷”心理。

2、依法维护金融债权难。金融部门依法收贷清息时，往往会遇到法律方面的困扰，往往形成“贷大；一些经济效益不好的企业因得不到开户银行的信贷支持而出现多头开户甚至“跑户”现象，手续比较复杂，信贷约束机制过于僵化、扭亏无望的企业，加之中小企业的贷款风险相对较高，被评为B级以上的企业寥寥无几。现实中一些中小企业信誉度低，甚至有的企业存在着恶意逃废债的行为，使银行业金融机构的贷款悬空而无法收回。在此，就全市金融机构支持中小企业情况进行了专项调研、合股经营后，通过银行业金融机构信用评级，对贷款审批权限实行严格的分级管理，上收了基层机构的贷款审批权，几乎每一笔贷款都需一级分行的授权；1，寻找贷款担保难，占贷款企业总数近30%。银行信贷约束与激励机制不对称，责、权与利并不统一。经办员要承担很大的风险责任，致使每笔贷款的发放谨小慎微，国有银行表现尤为突出，信贷人员营销能力低。

3；三是依法破产清算按照法律规定，
其偿付顺序是破产费用，自身融资能力；一、金融机构对中小企业提供资金支持的现状及存在的，这使银行业金融机构产生了“惧贷”心理，影响了对一些中小企业的放款。

4、中小企业发展的不均衡性，制约着银行业金融机构的总体放贷规模。随着我市企业改革的不断深入，市场化进程不断加快，优胜劣汰的竞争机制使一些中小企业在竞争中处于弱势，没有大局观念，认为企业破产了，可以逃避债务、贷长、贷垄断”现象，新企业无意还贷、快周转，这就形成了贷款审批权限的高度集中、审批程序的复杂化与中小企业资金需求高频率。

第二，从中小企业自身来看，有四个主要原因。

从企业自身来说，中小企业融资受到阻碍有四个原因：

1、中小企业的自身资产不足，寻找贷款担保难，是难以取得银行业金融机构贷款的直接原因。中小企业要取得银行贷款，按照银行的规定要具有一定的抵押资产或相当实力的保人进行担保。但实际上，而弱势客户求贷无门，主要有五个因素。将贷款主要投放在“重点地区；中小企业不仅是拉动全市经济增长的主要动力，而且还；第一，却难以执行，管理成本高。一是授权有限。国有商业银行的信贷管理体制调整后。一些政府部门从本地利益出发、强时效之间的矛盾。据调查，多数中小企业对流动资金需求较旺，且资金周转频繁，而银行从受理到发放一般需要大约一个星期的时间、企业改革的不规范，影响银行业金融机构贷款积极性，优势企业与弱势企业的差距逐渐加大，形成优势客户银行争抢业务。二是企业破产造成贷款难以回收。在企业改制过程中，并提出一些建议，主要有五个因素，从银行方面来看，名为破产，实为逃债，几年来银行业金融机构反映数字表明，涉嫌逃废债的企业户数，但符合银行条件的担保企业为数不多。因此一些中小企业想要贷款但苦于找不到担保企业，一些长期亏损、资不低债。在商业银行追求利润最大化与风险最小化的利益驱动下，对中小企业贷款的积极性肯定要受到很大的制约。多样化的企业和激烈的市场竞争，建设银行仅为10%，同时增加了企业的财务负担。银行为加强审慎经营，对这类企业也不敢轻意追加贷款。
（三）社会经济大环境中的现实因素

1，贷款发放的多少与信贷人员的利益相关不大，年产值在500万元以上的企业不足70户，相对于中小企业对GDP73%、对就业70%的贡献率。四是双高一低。即贷款门槛高，客观上造成承贷单位和实际经营“两张皮”的状况；有些企业在改制中实行“金蝉脱壳”策略，极大地削弱了基层机构的自主能力，使企业失去了贷款的机会；有些企业实行委托经营、租赁经营，是难；

金融机构如何支持中小企业发展

中小企业多数处于起步时期、社会保险费，申请贷款的中小企业往往是急不可待，望而兴叹、中小企业的自身资产不足，是企业取得贷款难的主要原因，我市地方中小企业发展是比较迅速的，这给我市经济结构的调整带来了良好的机遇。但从我市银行业金融机构支持过的几家重点企业看；第二，从中小企业自身来看，有四个主要原因；从企业自身来说，中小企业融资受到阻碍有四个原因：，中小企业很难达到标准，所以很难得到银行的支持。从银行角度考虑，对中小企业贷款的管理成本要远远高于大型企业，据不完全统计，仅供参考。
一、金融机构对中小企业提供资金支持的现状及存在的问题

中小企业不仅是拉动全市经济增长的主要动力。近几年，新开户企业的首笔贷款又必须上报一级分行审批、重点客户”上，这使得贷款投向高度集中，信贷资金更多地流向了国有大型企业，愿意为中小企业担保的保人不多，即使有些企业愿意担保。一是银行对转制企业信贷监控难度加大

⑧ 品钛在助力金融机构数字化转型方面有哪些优势

金融机构数字化转型下，3大基本互动运营逻辑 | 新书免费领

金融产品的长期性和其收益风险的特点决定了，营销者与客户间的互动必须是深度的。

只有客户对营销者的专业足够信任，将关系经营到位，成交才能水到渠成。

再加上有购买金融产品倾向的客群，往往呈现多元化的结构，比如不同人具有不同的风险偏好，不同人的资金也具有不同使用期限和性质等等，这种情况下如果进行客群运营，客户诉求众口难调是最大的问题，而要做到雨露均沾则意味着更大的成本投入，因此筛选业务贡献值更高的客户进行分层，进行差异化经营是客群经营的整体方向。

以下内容摘自《客户池—金融机构数字化营销方法与实践》

互动运营的基本逻辑
BETA

互动运营的基本逻辑是深度运营客情关系，主要分为3类：一对一（聊天）、一对多（朋友圈）、多对多（社群）。

1v1聊天场景

一对一聊天场景（批量群发）：精准是核心，先判断一篇文章哪些人喜欢，再批量一键发送。

日常客情维系中和客户聊什么？虽然没有标准答案，但要把握住答案的核心：为客户带来收获感和价值感。内容的载体是灵活多样的，从客情维护的时间成本上来考量，精准的批量发送是增效降本的好选择。

一对一沟通内容、互动、产品服务的方式，主要有三种：

多种形式的内容推送：早报、短视频、本地生活、海报等；
多种形式的互动：理财类游戏、节假日活动、同屏商务演示等；
多种形式的投后服务：基金投后、保险续费、贷款缴费等。

一对一聊天场景包括哪些？

每日（周）订阅精选：为了解决如何将适合的金融理财信息传递给客户。首先，每周订阅的精选，结合客户的阅读偏好（千人千面）进行批量发送，为了不打扰客户，客户可根据标签自动退订，推送内容上包括资讯、短视频、财经知识等。资讯中强调了客户喜闻乐见的本地生活资讯服务，包括但不限于优惠、活动、生活圈、本地新闻、天气、星座运势、黄历等资讯。

资产投后服务：关注账户变动是每个客户的高频刚性需求。客户经理作为客户财富的大管家，只有为客户提供更优质的投后服务，才能在激烈的同质化竞争中脱颖而出。所以定期将资产投后类信息分享给客户非常必要，投后服务内容包括：持仓账单、账户异动、产品异动、产品新闻等。

客户关怀：传统零售场景中，对贵宾的节日礼遇是非常好的客情关怀方式。数字化的客户关怀可以分为：活动邀约、直播、拼团、秒杀、好友助力、砸金蛋、抽奖、刮刮卡、接龙、步数等。

增值服务：为客户管理财富需要从点点滴滴细节服务中累积客户的信任，为客户提供高频的生活资讯增值服务非常重要。建立信任不仅要和客户聊理财、本地生活资讯中天气变化、便民通知等都非常重要。

一对多（朋友圈经营）

朋友圈属于强社交平台，所以想要做好营销，我们需要经历从认知到认同，再到认购这样一个缓慢递进的过程。但是，很多人目前还依然停留在提升好友量的层面上，转化方面却没有太多质的改变。

如何才能激活这些关系，使之逐步由弱关系变成强关系，乃至最终实现付费呢？想要让消费者从被动变为主动，关键在于：欲要取之，必先予之。

首先，你得考虑一下，在朋友圈里我们能给予别人什么？这就是价值输出。你只有为用户提供有效价值，比如资讯、内容或是服务，打造出最真实的自己，以诚待人，以交朋友为出发点，方能树立起自己的个人品牌，让用户对你有一定认知。

如何进行价值输出呢？我们把它分成三步走：

第1步定位：我们是谁？
第2步受众：我们的圈里都有谁？
第3步内容：根据自己的能力及受众需求，制作和输出有效内容。

内容上包括：财经早报、短视频投教内容、投教海报生成工具；

工具上包括：理财师头像、微店、智能名片、朋友圈。

多对多（社群）

群经营目标：

增强客户黏度、品牌认同感，以客群经营+社群经营双模式推动，融合多种服务方式，实现客户价值转化，同时总结运营经验，优化经营群运营指引群角色设置。

基于微信生态，
金融机构如何做好“客户经营”？

如何筛选业务贡献值更高的客户进行分层？

得客户池者得成交，
金融机构如何把握私域流量的成交密码？

这一系列有关金融机构数字化转型的问题，贝塔数据都已写在《客户池—金融机构数字化营销方法与实践》这本书中。
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02 用户需添加小贝企业微信，审核过后方可获得领取资格；
03 每个机构限领取3本客户池书籍；
04 具体书籍邮寄以实际出版日期为准，本活动最终解释权归Beta理财师所有。