银行个人消费贷款管理

『壹』 银监个人贷款管理办法

银监会就个人告贷办理暂行方法（征求意见稿）答问
近日，我国银监会对《个人告贷办理暂行方法》（以下简称《方法》）揭露征求意见。银监会有关部门负责人就《方法》有关内容答复了记者的提问。

问：《方法》出台的布景是什么？
答：近年来，跟着我国国民经济的不断开展和金融市场的日益活泼，个人告贷事务开展迅猛，仅2009年上半年就累计新增个人消费告贷6508亿元，比去年（2008年）同期多增3917亿元。但相对于数量日益添加、品种日益多样的个人告贷现状和趋势，我国尚缺乏规范这类告贷的一致的办理方法。商业银行个人告贷经营办理虽然取得了较为成熟的经验，但彼此之间缺乏一致的规范，面临较大的法令危险和名誉危险；一起，一些银行业金融机构个贷事务违规操作现象，特别是“假按揭”、“顶冒名”以及告贷移用等时有产生，不只严峻危害到告贷人的合法权益，而且影响到资金进入实体经济，影响到信贷对国民经济平稳较快添加的持续支撑效果。为进一步贯彻落实党中央、国务院“保添加、促开展、调结构、惠民生”的方针要求，提振个人告贷的决心，进一步加大信贷对扩内需的支撑作用，确保信贷资金进入实体经济，维护告贷人和告贷人合法权益，构建和谐信贷文明，我国银监会在归纳学习和吸纳国内外个贷事务先进办理经验的基础上，拟定了本方法。
问：《方法》中对“个人告贷”是如何界说的？
答：《方法》从维护个人告贷合法权益的角度将个人告贷界说为“个人告贷是指告贷人向具有完全民事行为才能的自然人，按约好条件提供告贷资金并回收本息的经营行为”。《方法》包括了从告贷受理直至告贷回收的信贷活动全过程，涵盖了告贷活动中告贷人、告贷人以及买卖目标、中介机构等首要当事人行为，从操作的完整性和系统性考虑进行准则组织。这是我国出台的第一部个人告贷办理的法规，也是银监会近两年一揽子告贷事务监管法规的重要组成部分。
问：《方法》的施行是否会添加个人告贷请求的难度？是否会按捺商业银行个人告贷事务的添加？
答：《方法》不针对详细个贷事务品种的请求设置额外条件，而重在对告贷全过程的监测和办理，没有抬高个人取得告贷的门槛，因而不会对取得授信产生影响。在告贷用处方面，着重不得发放无指定用处的告贷，明确施行告贷人受托付出或告贷人自主付出的方法对告贷资金进行办理和控制，实践上，现在的房贷、车贷等个人大宗消费品告贷在实践中现已依照此法付出。一起，《方法》充分考虑了我国个人融资买卖实践情况，力求符合客观实践，在尊重方法共性规则的基础上，详细由各商业银行依照相关方针要求，施行个性化办理，拟定详细的办理细则和操作流程。因而，从这个意义上讲，《方法》中的个人告贷详细条件和门槛没有新的变化，不只不会对商业银行个贷事务的合理添加产生按捺作用，而且由于《方法》对个人告贷付出方法的组织愈加有利于个人告贷的安全运用，反而会添加告贷需求人运用告贷的决心，一定程度上还将对商业银行个贷事务的开展起到促进和保障作用。
问：为什么对个人告贷施行付出办理？是否会影响银行和告贷人的成本？
答：《方法》对个人告贷施行告贷人受托付出和告贷人自主付出方法，是贯彻“实贷实付”告贷理念的详细表现，一方面能够有用监控告贷按约好用处运用，防备告贷移用危险；另一方面是为了防止“顶冒名”等违规危害告贷人利益等情况的呈现，实在维护告贷人合法权益。在告贷的付出办理上，原则上都施行受托付出，这在我国个人告贷中现已是比较遍及的惯例。一起考虑到个人告贷中告贷人买卖目标的复杂性，《方法》中明确对难以事先确定详细买卖目标且额度不超越30万元的或买卖目标不具备条件有用运用非现金结算方法的，经告贷人同意，可采纳告贷人自主付出方法；对金融机构而言，虽然会添加事务操作的环节及人力成本，但由于告贷移用危险的削减，信贷质量将得到进步，归纳效益也将得到进步。
问：《方法》对个人告贷资金付出有哪些新的要求？
答：一是明确要求告贷人应依照告贷合同约好，经过告贷人受托付出或告贷人自主付出的方法对告贷资金的付出进行办理与控制。
二是对告贷人受托付出、告贷人自主付出两种方法的前提条件进行了详细规则。
三是明确要求告贷资金的运用需告贷人提出付出请求，所有个人告贷需依照合同约好告贷用处运用，告贷人有审查相关买卖资料及凭证的责任。
问：为什么要求告贷人有必要坚持面谈、面签准则？
答：从国际上个人告贷事务惯例和我国银行长时间事务实践看，经过面谈准则，能够有用鉴别个人客户身份，了解告贷的实在用处，查询告贷人的信用状况和还款才能，然后有用防备个人告贷危险。因而，《方法》在进一步强化告贷查询环节，提出了告贷查询的详细要求和方法方法，梳理了告贷查询的有关内容和流程的基础上，要点着重有必要建立并严格执行告贷面谈准则，确保告贷的实在性，把握告贷人买卖实在、告贷用处实在、还款意愿和还款才能实在，谨防虚假按揭事务的产生，从源头上保证个人告贷的质量。《方法》规则，告贷人应要求告贷人当面签定告贷合同及其他相关文件，确保告贷人有用识别告贷人的实在身份，防备由开发商、经销商或其他中介机构代为签定相关文件可能引发的法令纠纷，在维护告贷人利益的一起到达防备信贷危险的意图。
问：银监会如何推动《方法》的贯彻落实？
答：一是规则了不适用的事务范围。《方法》规则银行业金融机构发放农户告贷、汽车金融公司发放个人告贷，可暂不执行本方法；信用卡透支不适用本方法。
二是给予了银行业金融机构三个月的准备期。银监会将督促银行业金融机构依照《方法》的相关要求，拟定或修改各自的办理细则和操作规程，做好施行准备工作。
三是亲近跟踪《方法》执行情况。《方法》施行后，银监会将跟踪银行业金融机构对《方法》的执行情况，针对呈现的问题及时采纳相应的监管措施，实在进步银行业金融机构个贷办理水平。

『贰』 中国银行个人消费贷款办理流程都是什么

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

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『叁』 个人消费贷款与经营性贷款的区别是什么

这主要是从贷款后的用途上进行区分的；
1、个人消费贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款；
2、个人经营贷款，是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。
如果分要区分下其他不同，那么有以下几点：
1、申请条件及相关证明材料不同；
个人消费贷款申请条件：
一、具有完全民事行为能力的自然人，且贷款到期日时申请人年龄满18周岁且一般不超过 55周岁；
二、具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份；
三、有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
四、具备明确消费意向或已签署了相关消费合同；
五、能提供贷款人认可的担保
个人经营贷款的申请条件：
对象为符合银行个人经营贷款政策的、具有完全民事行为能力的中国公民（不含港澳台居民），包括个体工商经营者、 独资企业/合伙企业/有限责任公司的主要合伙人或主要 自然人股东等。
一、年龄在18周岁（含）以上、60周岁（含）以下，在分行管辖地域范围内有固定住所，具有常住户口或有效居住证明；
二、借款人及其 经营实体 信用良好，经营稳定；
三、相关银行规定的其它条件。
二、贷款额度不同：
个人消费贷款最高50万，以所购消费品或服务的价格为上限，并提供相应贷款担保；经营性贷款额度较高贷款额度高：如招商银行的个人经营性贷款的贷款金额最高可达3000万；中国工商银行为1000万元；
三、 贷款期限不同：
个人消费贷款最长借款期限可达5年；而个人经营性贷款一般授信的最长可达10年，单笔贷款最长可达5年。

『肆』 银行个人消费贷款条件

银行个人消费贷款条件
1、月收入3000元以上
2、在申请地居住/工作6个月以上
3、有良好信用记录(信用卡、房贷、车贷等)
银行个人消费贷款申请材料
1、提供个人身份证明，可以是身份证，居住证，户口本，结婚证等信息；
2、提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；
3、提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等。
银行个人消费贷款办理流程
1、借款人提交书面贷款申请资料，其所提交的申请资料包括身份证和户口簿、个人收入证明等银行需要的相关申请资料。
2、银行对所提交的申请资料进行审核和调查。
3、银行审核和调查通过后，借贷双方签订贷款合同。
4、银行放贷，申请人使用贷款。
5、借款人按合同规定按期还款。
6、结算贷款。

『伍』 个人消费贷款管理办法

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『陆』 中国银行个人消费类贷款使用规定

您应提交用款材料。额度项下用款应在原经办机构办理，单笔用款需逐次提交用款申请，并提供如下材料，经核批后方可使用：
1、贷款用途证明材料：购买商品的发票、合同等相关证明材料；针对提供贷款用途声明的特殊情况，须保证贷款用途的合法性，不得违反相关法律法规及中国人民银行、银监会关于个人贷款用途方面的相关规定，不得任意挪用。
2、根据银监会《个人贷款管理暂行办法》，采用受托支付，应提供有效的交易对手方账户信息等。对满足自主支付条件的，需提交个人账户信息。
3、用款时间如与额度审批通过时间间隔六个月及以上的，需提交最新的收入证明佐证材料等。具体以中行要求为准。
4、中行要求提供的其他材料。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
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『柒』 银监会个人贷款管理办法

一般来说，白户是很难获得银行贷款的，这种情况下只有找当地正规贷款公司办理贷款。
这是我给你找的银行贷款的一些相对知识，你浏览的看一下《小指阵》，也许对你有所帮助。
自营贷款、委托贷款和特定贷款：
1、自营贷款，是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
2、委托贷款，是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。
3、特定贷款，是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。
以贷款为例,希望能对你有帮助。