2018消费金融公司不良贷款率

A. 消费金融发短信说恶意拖欠要上门是真的吗

如果确实拖欠了那这个短信就是真的，因为个人信息他们都有，尤其是家庭住址。如果从来没涉及到消费金融，那这个短信就是假的。欠钱不还被催收是很正常的事情，毕竟金融机构经营的是风险，一旦你他们借钱之后还不上，他们肯定会想方设法让还钱的。

一、贷款机构上门催收也是很正常
正常情况下，贷款机构都会有自己的催收流程，如果借款人出现逾期了，这些贷款机构一般会按照以下程序进行催收。

逾期一个月以内，主要以短信电话催收为主。

逾期一个月以上三个月以下的，这些贷款机构的短信，电话催收频率会更加频繁，同时他们会给欠款人寄一些律师函或者法院传票（当然这些律师函或者法院传票很多都是假的），此外，在这一阶段，有些不良贷款机构甚至会联系借款人的相关联系人。

逾期三个月以上，而且金额相对比较大的，那么这些贷款机构就有可能会上门催收。当然对于马上消费金融这些机构来说，他们在全国各地都有业务，而且主要是通过线上开展业务，所以他们的催收工作基本上都是委托给当地的第三方催收机构。如果你逾期的金额比较大，而且逾期时间超过三个月以上，有人上门催收也是很有可能的。

二、贷款机构必须按照法律法规来进行催收，不能采用暴力催收手段。
不过，目前马上消费金融这些金融机构的催收工作一般都是委托给第三方机构进行的，特别是对于逾期时间比较长的客户来说，这些消费金融机构有可能直接把这些坏账以比较低的价格打包卖给其他第三方公司，这样第三方公司就有可能使用到暴力催收手段。
当前国家对贷款行业的打击力度非常严，贷款机构也不敢有过于违规的行为。最近一年多时间我国从公安部门到监管部门都在大力打击各种贷款违规行为，全国正在大力整顿消费贷，现金贷，套路贷等各种违规贷款，截至目前全国已经有很多现金贷平台以及套路贷平台被警方端掉。

B. 中原消费金融上借了12500还了一半了，剩下的欠6000多逾期40多天了！会被起诉抓吗

中原消费金融上借了12500还了一半了，剩下的欠6000多逾期40多天，属于经济纠纷案件，即便是债权人起诉也不会被抓。只有违法犯罪行为才能抓人。

C. A股里有哪些消费金融上市公司

试点办法规定了消费金融公司的业务范围,主要包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款。耐用消费品主要是指与经销商约定的家用电器、电子产品等消费品。一般用途个人消费贷款是指消费者直接向消费金融公司借来用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项的贷款。因此,今后,消费者只要购买上述产品,都可以不用抵押担保就从金融公司贷到钱。 从具体的行业来分析,上述分析人士认为,消费信贷公司的设立对家电业所产生的积极影响将明显好过于属于个人消费的旅游、婚庆、教育等行业。该人士表示,由于政府前期出台了一系列鼓励家电下乡的措施,所以,消费信贷公司属于后续出台的措施,有可能会刺激城市家电的需求,规模将远大于前期。这对于内需的扩大和提升将功不可没。而从一般用途的个人消费来看,首先年龄偏大的消费群体对于贷款先消费的消费理念还需要一定的熟悉和接受的过程。而年轻人这一消费群体本来就缺钱,借钱先消费考虑到偿还能力也不会贸然行事。还有值得注意的是,教育贷款这块一直以来不良贷款比较多,管理办法提到可以不用抵押担保就从公司贷到钱,对公司不良资产将造成压力。 与发达国家相比,我国目前从事消费信贷服务的金融机构类型很少,只有商业银行、汽车金融公司两类机构,消费贷款占贷款总额的比例不到依贰%,且主要以住房按揭贷款、汽车贷款和信用卡业务为主。对于居民耐用商品消费,以及旅游、教育等一般用途的个人消费等方面的信贷金融服务,仍然较为分散,专业化程度有所欠缺。 李剑峰则表示,对家电、装修这两个行业主要与年轻人群结婚购房等行为有关,不过还要取决于住房市场的发展状况,比如房价是不是在后期比较稳定,不会由于过快上涨而降低住房需求。相对来讲,消费公司对旅游和教育的提振效果比较明确,毕竟较少涉及其他相关的大宗支出。 但是,从商业银行做零售贷款的经营情况来看,贰00吧年和贰009年都有不良贷款率和不良贷款额出现上升的苗头。上述分析师表示,而此次办法中提到消费信贷公司将无须担保、抵押的把钱贷给贷款人,很有可能对商业银行的不良资产造成压力

D. 征信报告中有笔2018年11月26日华融消费金融发放贷款2970元2018年12月已结清 可我没借过这笔数目的款啊

这个是看你咋哪些平台借过款，有的平台是别的金融公司放款，所以征信上会记录是这个华融消费公司放款记录。你想一下有没有2970这笔贷款。

E. 捷信马上消费金融发短信说协同律师到我家核实经济情况是不是真的会来

应该不是真的，因为从捷信贷款的用户不是小数目，如果每个用户都要去家里看实际情况，那相应的成本将会非常大。
作为中国首家且唯一一家外商独资的消费金融公司，捷信消费金融成立于2010年11月，注册资本为70亿元人民币，由捷信集团100%控股。据联合资信评估有限公司发布的《捷信消费金融有限公司2020年跟踪评级报告》显示，截至2019年末，捷信消费金融业务已覆盖全国29个省份，312个城市，拥有合作商户29.06万家，员工约3.67万人。
以线下3C（计算机类、通信类和消费类等小型电子产品）分期业务起家的捷信消费金融，近期正在谋求线上转型。2020年初，捷信消费金融制定了“2020-2023战略”，表示将加速全面转型，打造“线上+线下”的消费模式。但转型无法一蹴而就，况且线下风控不审慎以及内部管理失衡已经导致了坏账的产生。
招股书显示，2016年-2018年捷信消费金融中国市场不良贷款率分别是4.3%、7.2%、9.7%。原银监会数据显示，截至2016年9月末消费金融行业平均不良贷款率是4.11%。中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告（2020）》指出2019年消费金融公司平均不良贷款率为2.63%，总的来说近五年以来消费金融行业平均不良贷款率不超过5%，依此与捷信消费金融的历史数据对比来看，其面临的风险压力较大。
*捷信消费金融IPO招股书截图
据中国裁判文书网，捷信消费金融自2018年起诉讼量猛增，2020年全年共有8916份裁判文书，同比2019年裁判文书数量增长235%。从裁判文书的内容来看，主要涉及的是金融借款合同纠纷，主要争议为因贷款利率过高借款人拒不按期还款等问题。
除了起诉借款人，捷信消费金融也通过申请法院强制执行的方式来收回借款人所欠款项。但由于捷信消费金融的客群相对下沉，属于收入水平较低的长尾客户，因此即便通过诉讼或仲裁的方式也难以收回欠款。
今年1月8日发布的《捷信消费金融有限公司、赵传峰金融借款合同纠纷执行实施类执行裁定书》中提到，“本院认为，对被执行人赵传峰已穷尽财产调查措施，确无其他财产可供执行

F. 信用卡不良率统计口径

2019年半年报公布时，我们曾在银行个贷不良会爆发吗？一文中指出，个别银行的信用卡、消费贷不良贷款规模，出现50%甚至更高的飙升，共有7家银行信用卡不良率上升。

信用卡不良是否会爆发？也是市场非常关注的一个问题。

随着平安银行、招行两大零售银行相继公布2019年报，也能一窥信用卡不良率的最新情况。从短期趋势来看，恐怕不甚乐观：在两家银行整体不良率下降的背景下，信用卡不良率均出现较大幅度上升。

其中，招行的信用卡贷款不良率较上年末上升0.24个百分点，平安银行的信用卡应收账款较上年末上升 0.34 个百分点（平安银行称受口径调整影响较多）。

招行、平安银行：信用卡不良率均上升

先来看今天公布年报的招行。

与招行零售贷款下降不同的是，平安银行的个人贷款不良出现全线上升，包括房屋按揭、新一贷、汽车金融贷款、信用卡营收账款在内，不良率都出现了上升。

这其中，尤为引人关注的是信用卡应收账款和新一贷的不良率均上升了0.34个百分点。其中信用卡应收账款不良率1.66%，较上年末上升0.34个百分点， 对此，平安银行表示其中因为口径调整导致不良率上升 0.33 个百分点（以此来看，平安的信用卡不良率上升不大）。

不过，2019年，平安银行的信用卡不良贷款规模增加了14.2%。规模比招行的增加幅度要小一些。

对于不良率上升，平安银行表示，2019 年，受到国际国内经济金融形势复杂多变、 共债风险上升、汽车消费下滑等外部因素的影响，消费金融全行业风险整体上升，基于更审慎的风险管控原则，采用了更为严格的五级分类标准， 整体不良水平保持稳健可控。

在风险控制上，平安银行表示，信用卡业务充分利用量化工具管控风险。一方面通过大数据平台和先进定量分析技术，改善新户获客结构与品质，严控外部共债风险；另一方面，通过推广AI 智能催收，加大清收力度，探索“催收-诉讼-谈判”联动催收模式。

从两家银行的信用卡不良率变化来看，谈爆发还为时尚早，信用卡不良的风险目前也处于可控状态中。随着样本逐渐增加，趋势可能会更明朗。

上升背后：信用卡贷款的一些隐忧

总体来看，银行信用卡不良率上行的原因，一方面是共债风险传导至银行消费金融，信用卡市场增幅放缓。据国盛证券统计，2019年上半年信用卡+消费贷仅新增3500亿元，不足去年的20%，分母增速放缓。

另一方面，与部分银行近几年的激进扩张有关。自从2018年中信用卡不良率开始暴露，目前尚未见顶回落。经济压力导致部分客户的还款能力和还款意愿降低。两重因素叠加，致使信用卡业务风险有所上升。

2020年，上述风险叠加疫情影响，信用卡的资产质量可能受到更严峻的考验。

3月17日，银保监会首席风险官肖远企表示，2月银行业新增不良贷款主要集中在信用卡贷款和个人住房抵押贷款。2020年2月末，个人消费类贷款环比减少5644亿元，其中信用卡贷款环比减少4043亿元。

肖远企表示，个人减少消费，既有物流不畅等原因，也有可能是个人就业受到影响、失去收入来源等，预计这一现象还会持续一段时间。在疫情的影响下，包括银行、消费金融公司、互联网金融公司等在内的各类涉足消费贷款业务的金融机构面临的压力显著增加。

可以想见，分母（信用卡贷款余额）在减少，分子（信用卡不良余额）在增加，银行业信用卡不良的压力可想而知。

招行也在年报中表示，2020年，宏观经济金融形势更加复杂多变，叠加新冠肺炎疫情影响，资产质量管控将面临挑战。

还有一个值得关注的风险因素，是信用卡贷款回收难度加大。对此，联合资信在最新报告中指出，疫情延缓了信用卡不良资产的回款进度。

一方面，新冠肺炎疫情对部分行业、地区的回收金额影响突出，减少甚至切断了受冲击行业、地区内不良信用卡债务人的还款来源。

“局势的恶化对于本就入不敷出的不良信用卡债务人无疑雪上加霜，无稳定收入、经营失败和失业人群作为不良借款人中的大多数，在此时更是难以早日获得新的收入来源。这会令不良信用卡债务的回收产生明显延期，后续将随疫情持续时间逐渐回归原有的回收水平。”

另一方面，大多数银行会将不良信用卡债务委外催收，疫情发生后催收公司延迟复工，远程办公的工作效率降低，导致二、三月份的回收水平大幅降低，之后受到影响的程度仍然由疫情持续时间的决定。

而疫情期间，部分银行免收信用卡违约金，也使一些心存侥幸之人以此为借口继续拖欠贷款，而此行为一方面较难被核实，另一方面在当前时期也无法继续硬性催收。这也是当前信用卡资产质量面临的重要调整。

信用卡科技创新是一大亮点

尽管有不良率上升等压力，信用卡更大的亮点是科技与服务创新、跨行业合作等带来的积极改变。

2019年，招行信用卡业务的一大特点是数字化获客。以招商银行App和掌上生活App为平台，探索和构建数字化获客模型，通过联名营销、联动营销、场景营销、品牌广告营销、自媒体粉丝营销、MGM（客户推荐客户）社交营销等方 式，打造新的获客增长点。

截至报告期末，掌上生活App累计用户数达9,126.43万户，信用卡数字化获客占比达64.32%。招行从信用卡第三方渠道（主要为微信、支付宝服务窗和官方QQ）获取的粉丝量累计达1.39亿。

二是积极探索拓展内容生态、品质电商、汽车生活等生活场景，重构与用户的连接。截至2019年末，掌上生活App累计用户数9126.43万户，其中非信用卡用户占比31.51%。掌上生活App日活跃用户数峰值903.58万户，期末月活跃用户数4664.34万户，客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡类App。

三是信用卡智能服务体系方面，持续以掌上生活App为主、第三方渠道为辅，进一步探索新兴渠道的1+N服务生态布局。招行采用“端到端客户旅程方法论”，重点对零售客户首面经营旅程、MGM（客户推荐客户） 旅程、代发业务旅程和信用卡账单分期旅程进行全流程体验重塑，改进效果显著。

截至2019年末，招行信用卡流通卡数9530万张，较上年末增长13.04%；流通户数6450万户， 较上年末增长11.16%。2019年实现信用卡交易额43486亿元，同比增长14.62%；实现信用卡利息收入 539.99亿元，同比增长17.44%；实现信用卡非利息收入259.89亿元，同比增长25.42%。

从平安银行的信用卡创新来看，一是持续丰富产品体系，深化跨界融合。2019年，聚焦生活娱乐、 商旅、车及车生态、商超等行业，重点挖掘行业内高战略价值的合作企业。

二是积极拓展APP服务边界，全方位提升客户体验。通过搭建“乐分享”平台，形成社交化、 场景化的获客及营销新模式，通过与优秀品牌进行合作，共同打造线上场景化消费生态，目前已有近40家优质品牌入驻口袋商城，有效带动了用户规模和活跃度提升。

依托科技赋能及大数据驱动，平安银行2019年，通过“一键即享”流程办理信用卡的客户量超 400 万户。2019 年，信用卡新增发卡量 1430 万张，就有近 90%通过 AI 自动审批；信用卡推出“一键办卡、即享优惠”科技服务，实现场景化获客和营销，发卡时间由原来的2天缩短至最快2分钟。

从信用卡客户数据来看，2019 年末，平安银行信用卡流通卡量突破 6000 万张，总交易金额 3.3 万亿，同比增长 22.5%。

两家银行是零售与金融科技融合创新的代表性银行，这是值得同业学习的地方。

当然，以上数据还只是信用卡行业的冰山一角。随着更多银行年报的公布，信用卡不良的趋势也会更清晰，也将能看到更多信用卡的创新路径，对此轻金融也将继续保持跟踪。

G. 马上消费金融上不上征信

上征信。

2016年9月马消费金融首批接入中国互联网金融协会信用信息共享平台。2018年06月消费金融首批签约国内首家市场化征信机构—百行征信。

马上消费金融股份有限公司是一家经中国银监会批准，持有消费金融牌照的科技驱动的金融机构，于2015年6月正式开业。2016、2017、2018年分别完成三次增资扩股，注册资本金达40亿元。

工商信息显示，马上消费金融由重庆百货大楼股份有限公司、重庆银行股份有限公司、物美控股集团有限公司、阳光财产保险股份有限公司、浙江中国小商品城集团股份有限公司、北京中关村科金技术有限公司6家企业共同持股，重庆百货大楼为其大股东。

(7)2018消费金融公司不良贷款率扩展阅读：

马上消费金融是一家银保监会批准成立的消费金融公司，马上消费金融会上征信。从马上版金融贷款权与从银行贷款类似，一旦出现贷款逾期，或者贷款不还的情况，就会影响到自己的个人征信记录。马上金融在申请时需要查征信的，征信记录不良是无法成功借款的。

此回答由康波财经提供，康波财经专注于财经热点事件解读、财经知识科普，奉守专业、追求有趣，做百姓看得懂的财经内容，用生动多样的方式传递财经价值。

H. 海尔消费金融2018年有没有账单处理了但是账单没消失的

海尔消费金融2018年账单处理了但是账单没消失的，有的有，有的是没有，建议打客服咨询。
一、海尔消费金融
海尔消费金融是海尔消费金融有限公司运营的纯线上个人消费信贷产品，面向个人开放申请。事实上，在海尔消费金融本身之前，有两个产品，够花，高支付，然后系统升级。两个产品直接合并到海尔消费金融申请。目前海尔消费金融的申请额度为20万，最长服务期可分为12个月。申请时提供个人身份认证和人脸识别，然后剩下的可以提供好的个人基本信息。开放申请的年龄范围为18-60岁。事实上，海尔消费金融本身就是一个老产品。
二、海尔消费金融助力优化金融环境
海尔消费金融自主研发Datapilot大数据平台发挥科技力量，在其中扮演“助推器”的角色，将金融服务嵌入各大场景，助力场景内金融服务升级。DataPilot大数据平台把风险管理系统覆盖业务全链路及产品全生命周期，统一仓库数量，搭建大数据统一服务平台，为大数据量提供实时计算支持，实现实时数据监控，提高实时反欺诈能力，为贷前审核、贷中监控、贷后管理提供全方位数字化风险管控服务。同时，通过统一数据源和数据处理，形成用户画像，为其提供最合适的风险定价和差异化风险策略，降低信用风险。
由此可见，多元化的消费场景，离不开金融科技的助力。为提升场景客户的消费体验，海尔消费金融围绕场景不断建立完善的金融科技体系，利用科技降本增效，覆盖更广人群，实现科技场景化、风险管控数字化，解决金融消费者在科技服务场景中需要面对的关键问题。