遵义消费信贷不良贷款率

① 请问各地的银行不良贷款率能在哪里找到

各地银行不良贷款率获取渠道：

1. 人民银行货币信贷科；

2. 银监局监管科。

注：

1. 不良贷款率属于银行内部数据，不对外公布；

2. 如需获取，请携带相关公函前往查询，且保证对数据的保密。

不良贷款率：

1. 不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重；

2. 不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。

② 信用卡不良率统计口径

2019年半年报公布时，我们曾在银行个贷不良会爆发吗？一文中指出，个别银行的信用卡、消费贷不良贷款规模，出现50%甚至更高的飙升，共有7家银行信用卡不良率上升。

信用卡不良是否会爆发？也是市场非常关注的一个问题。

随着平安银行、招行两大零售银行相继公布2019年报，也能一窥信用卡不良率的最新情况。从短期趋势来看，恐怕不甚乐观：在两家银行整体不良率下降的背景下，信用卡不良率均出现较大幅度上升。

其中，招行的信用卡贷款不良率较上年末上升0.24个百分点，平安银行的信用卡应收账款较上年末上升 0.34 个百分点（平安银行称受口径调整影响较多）。

招行、平安银行：信用卡不良率均上升

先来看今天公布年报的招行。

与招行零售贷款下降不同的是，平安银行的个人贷款不良出现全线上升，包括房屋按揭、新一贷、汽车金融贷款、信用卡营收账款在内，不良率都出现了上升。

这其中，尤为引人关注的是信用卡应收账款和新一贷的不良率均上升了0.34个百分点。其中信用卡应收账款不良率1.66%，较上年末上升0.34个百分点， 对此，平安银行表示其中因为口径调整导致不良率上升 0.33 个百分点（以此来看，平安的信用卡不良率上升不大）。

不过，2019年，平安银行的信用卡不良贷款规模增加了14.2%。规模比招行的增加幅度要小一些。

对于不良率上升，平安银行表示，2019 年，受到国际国内经济金融形势复杂多变、 共债风险上升、汽车消费下滑等外部因素的影响，消费金融全行业风险整体上升，基于更审慎的风险管控原则，采用了更为严格的五级分类标准， 整体不良水平保持稳健可控。

在风险控制上，平安银行表示，信用卡业务充分利用量化工具管控风险。一方面通过大数据平台和先进定量分析技术，改善新户获客结构与品质，严控外部共债风险；另一方面，通过推广AI 智能催收，加大清收力度，探索“催收-诉讼-谈判”联动催收模式。

从两家银行的信用卡不良率变化来看，谈爆发还为时尚早，信用卡不良的风险目前也处于可控状态中。随着样本逐渐增加，趋势可能会更明朗。

上升背后：信用卡贷款的一些隐忧

总体来看，银行信用卡不良率上行的原因，一方面是共债风险传导至银行消费金融，信用卡市场增幅放缓。据国盛证券统计，2019年上半年信用卡+消费贷仅新增3500亿元，不足去年的20%，分母增速放缓。

另一方面，与部分银行近几年的激进扩张有关。自从2018年中信用卡不良率开始暴露，目前尚未见顶回落。经济压力导致部分客户的还款能力和还款意愿降低。两重因素叠加，致使信用卡业务风险有所上升。

2020年，上述风险叠加疫情影响，信用卡的资产质量可能受到更严峻的考验。

3月17日，银保监会首席风险官肖远企表示，2月银行业新增不良贷款主要集中在信用卡贷款和个人住房抵押贷款。2020年2月末，个人消费类贷款环比减少5644亿元，其中信用卡贷款环比减少4043亿元。

肖远企表示，个人减少消费，既有物流不畅等原因，也有可能是个人就业受到影响、失去收入来源等，预计这一现象还会持续一段时间。在疫情的影响下，包括银行、消费金融公司、互联网金融公司等在内的各类涉足消费贷款业务的金融机构面临的压力显著增加。

可以想见，分母（信用卡贷款余额）在减少，分子（信用卡不良余额）在增加，银行业信用卡不良的压力可想而知。

招行也在年报中表示，2020年，宏观经济金融形势更加复杂多变，叠加新冠肺炎疫情影响，资产质量管控将面临挑战。

还有一个值得关注的风险因素，是信用卡贷款回收难度加大。对此，联合资信在最新报告中指出，疫情延缓了信用卡不良资产的回款进度。

一方面，新冠肺炎疫情对部分行业、地区的回收金额影响突出，减少甚至切断了受冲击行业、地区内不良信用卡债务人的还款来源。

“局势的恶化对于本就入不敷出的不良信用卡债务人无疑雪上加霜，无稳定收入、经营失败和失业人群作为不良借款人中的大多数，在此时更是难以早日获得新的收入来源。这会令不良信用卡债务的回收产生明显延期，后续将随疫情持续时间逐渐回归原有的回收水平。”

另一方面，大多数银行会将不良信用卡债务委外催收，疫情发生后催收公司延迟复工，远程办公的工作效率降低，导致二、三月份的回收水平大幅降低，之后受到影响的程度仍然由疫情持续时间的决定。

而疫情期间，部分银行免收信用卡违约金，也使一些心存侥幸之人以此为借口继续拖欠贷款，而此行为一方面较难被核实，另一方面在当前时期也无法继续硬性催收。这也是当前信用卡资产质量面临的重要调整。

信用卡科技创新是一大亮点

尽管有不良率上升等压力，信用卡更大的亮点是科技与服务创新、跨行业合作等带来的积极改变。

2019年，招行信用卡业务的一大特点是数字化获客。以招商银行App和掌上生活App为平台，探索和构建数字化获客模型，通过联名营销、联动营销、场景营销、品牌广告营销、自媒体粉丝营销、MGM（客户推荐客户）社交营销等方 式，打造新的获客增长点。

截至报告期末，掌上生活App累计用户数达9,126.43万户，信用卡数字化获客占比达64.32%。招行从信用卡第三方渠道（主要为微信、支付宝服务窗和官方QQ）获取的粉丝量累计达1.39亿。

二是积极探索拓展内容生态、品质电商、汽车生活等生活场景，重构与用户的连接。截至2019年末，掌上生活App累计用户数9126.43万户，其中非信用卡用户占比31.51%。掌上生活App日活跃用户数峰值903.58万户，期末月活跃用户数4664.34万户，客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡类App。

三是信用卡智能服务体系方面，持续以掌上生活App为主、第三方渠道为辅，进一步探索新兴渠道的1+N服务生态布局。招行采用“端到端客户旅程方法论”，重点对零售客户首面经营旅程、MGM（客户推荐客户） 旅程、代发业务旅程和信用卡账单分期旅程进行全流程体验重塑，改进效果显著。

截至2019年末，招行信用卡流通卡数9530万张，较上年末增长13.04%；流通户数6450万户， 较上年末增长11.16%。2019年实现信用卡交易额43486亿元，同比增长14.62%；实现信用卡利息收入 539.99亿元，同比增长17.44%；实现信用卡非利息收入259.89亿元，同比增长25.42%。

从平安银行的信用卡创新来看，一是持续丰富产品体系，深化跨界融合。2019年，聚焦生活娱乐、 商旅、车及车生态、商超等行业，重点挖掘行业内高战略价值的合作企业。

二是积极拓展APP服务边界，全方位提升客户体验。通过搭建“乐分享”平台，形成社交化、 场景化的获客及营销新模式，通过与优秀品牌进行合作，共同打造线上场景化消费生态，目前已有近40家优质品牌入驻口袋商城，有效带动了用户规模和活跃度提升。

依托科技赋能及大数据驱动，平安银行2019年，通过“一键即享”流程办理信用卡的客户量超 400 万户。2019 年，信用卡新增发卡量 1430 万张，就有近 90%通过 AI 自动审批；信用卡推出“一键办卡、即享优惠”科技服务，实现场景化获客和营销，发卡时间由原来的2天缩短至最快2分钟。

从信用卡客户数据来看，2019 年末，平安银行信用卡流通卡量突破 6000 万张，总交易金额 3.3 万亿，同比增长 22.5%。

两家银行是零售与金融科技融合创新的代表性银行，这是值得同业学习的地方。

当然，以上数据还只是信用卡行业的冰山一角。随着更多银行年报的公布，信用卡不良的趋势也会更清晰，也将能看到更多信用卡的创新路径，对此轻金融也将继续保持跟踪。

③ 请问可以有找到消费信贷的数据吗

度 显示记录数：10 20 50 显示方式：列表 摘要 共有记录11条 序号 条目题名 条目关键词 来源
1 住房消费信贷 住房消费信贷;住房消费贷款;信贷规模;商业银行;沈阳市;贷款规模;房地产业;年增长;调整信贷结构;发放;央行;宏观政策;持续繁荣;开发资金;... 2005年《沈阳年鉴》 ，第270-271页
2 消费信贷 消费信贷业务;住房消费信贷;信贷工作;沈阳市;个人住房贷款;人民银行;置业担保公司;商业银行;健康发展;指导性;汽车消费贷款;央行;房产;民... 2004年《沈阳年鉴》 ，第259页
3 个人消费信贷 个人消费信贷;余额;投放;个人消费贷款;按揭贷款;贷款客户;累计;不良贷款;汽车消费贷款;新增;购置;占比;居民;住房;比例;增额;控制;品... 2003年《中国金融年鉴》 ，第25页
4 关于辽宁省消费信贷增长趋缓的调查报告 消费信贷品种;增长趋缓;消费贷款;辽宁省;消费信贷业务;不良贷款;建设银行;商业银行;个人消费;调查报告;余额;同比;人民银行;新增;个人住... 2002年《中国金融年鉴》 ，第733+736页
5 中行浦东分行消费信贷比上年增长3倍 消费信贷;浦东;年增长;中行;业务发展;分行;信贷消费;信贷业务;滨江;经营业务;... 2002年《浦东年鉴》 ，第49页
6 票据业务、中间业务和私人消费信贷业务 消费信贷业务;票据业务;中间业务;私人;个人汽车消费;累计;贴现金额;个人住房;业务发展;消费贷款业务;外汇买卖;交易额;美元;购房;总计;... 2001年《沈阳年鉴》 ，第211页
7 中行消费信贷 汽车消费贷款;单质押贷款;消费信贷业务;防范风险;中行;汽车消费信贷;消费贷款业务;余额;出国留学;总行;... 2001年《河北经济年鉴》 ，第122页
8 上海扩大消费信贷监管(安全)体系研究报告 消费信贷业务;信贷监管;借款人;消费信贷风险;信用联合征信系统;流动性风险;抵押物;法律风险;个人信用制度;信用观念;商业银行;个人消费;安... 2001年《中国金融年鉴》 ，第591-594页
9 关于开展个人消费信贷的指导意见 消费信贷业务;个人消费信贷;指导意见;业务发展;消费信贷品种;信贷工作;金融机构;人民银行;消费贷款;商业银行;防范风险;汽车贷款;个人支票... 2000年《中国金融年鉴》 ，第285-286页
10 消费信贷发展迅速 个人消费信贷业务;迅速;个人住房;个人汽车消费;耐用消费品;金额;耐用品;浦东;消费贷款;年增长;... 2000年《浦东年鉴》 ，第50页
11 中国人民银行关于开展个人消费信贷的指导意见 个人消费信贷业务;指导意见;信贷工作;中国人民银行;业务发展;消费信贷品种;金融机构;中资商业银行;汽车消费贷款;个人住房;... 2000年《上海房地产年鉴》 ，第386-387页

④ 小额贷款公司的不良贷款率是多少为好

没有最好。当然这个是不现实的，以下资料供参考：2014年银*会7月底公布的数据显示，截至6月末，全国商业银行不良贷款余额达6944亿元，比年初增加1024亿元，连续11个季度上升；不良贷款率为1.08%，比年初上升0.08个百分点。2011年5月底，深圳小贷行业不良贷款余额为1.33亿元，不良率约为2.2%。如：瀚华金控招股说明书也披露，小微贷款资产质量同样不乐观，其资产减值贷款比率由2011年底的0.7%增加至2012年底的2%，截至2013年10月31日，进一步上升至2.6%。中小企业贷款的损失/收入比率由2012年11.9%进一步增加至2013年前十个月的16.6%。瀚华金控董事长表示，近两年公司违约率有上升，在经济波动中属於正常现象，目前处於可承受水平。公司的客户主要从事刚性需求行业，受周期性影响较少，违约情况好於从事小微企贷款之企业。

⑤ 不良贷款率增加将对国内经济产生哪些的负面影响

从经济角度上来说，消费越多，经济流动速度越快，产生的经济价值越多，产生的社会价值越多。所以社会不会“决定”减少消费，社会只会鼓励刺激消费。银行高利率不是为了降低消费增加存款，主要目的是减少流动货币从而降低通膨。如果消费低，经济流动速度慢，这就是所谓的经济危机又或者经济冲击所带来的负面影响又或者“余波”，增加了失业率，减少了收入，继而减少了消费，会极大的打击经济增长速度。当社会经济呈增长速度减缓的时候，没有任何社会群体从中获益。不过任何社会，无论何种形式，受到损害最多的永远都是社会最底层。在经济低谷期，有流动资本的企业家们会进行收购及融资，等待经济复苏时投资急速增长。而很多企业家们的企业亏损严重，导致破产，工人失去工作，企业家贱卖厂房又或者在投资等待经济复苏时再闯一番事业。大部分富人没了几千万几亿还能剩下几十万几百万几千万几亿，而穷人没了工作无法养家，资本之间的差距是本质上的。

⑥ M2增长率和不良贷款率的关系

简单说吧，新增贷款是金融机构人民币各项贷款的增量（银行放贷增加）。这个增量增加了银行的资产。因此等量增加了M2。
m2是金融体系货币的供给。
（m2（广义货币）＝m1（狭义货币）＋城乡居民储蓄＋企业存款＋信托类存款＋其他存款。）
新增贷款、m2 都属于金融体系的资产方。（这些钱都是银行的）
社会融资，通俗的说，就整个社会的生产生活等等，在运行中需要多少钱。社会融资存量和m2相辅相成。换句话说：银行投放到社会上的钱太多了，钱就毛了，通货膨胀。投放的少了，流通不畅，流动资金吃紧，也会影响社会生产生活的正常运行。
不良贷款
指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。逾期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。
不良贷款率
不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高，说明金融机构收回贷款的风险大；不良贷款率低，说明金融机构收回贷款的风险小。供参考。

⑦ 2017年第三季度信贷资产的不良率是多少

据报道，近日银监会发布了2017年三季度主要监管指标数据，数据显示，三季度末，商业银行不良贷款余额1.67万亿元，较上季末增加346亿元；商业银行不良贷款率1.74%，与上季末持平。

随着中国社会整体信用风险水平趋稳，在经济平稳增长、市场化债转股进程加快及不良资产证券化实施的情况下，四季度银行业资产质量将继续改善。

⑧ 贷款公司的监管指标

（一）贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。?
（二）贷款公司应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，真实反映经营成果，确保资本充足率在任何时点不低于8%，资产损失准备充足率不低于100%。
（三）不良贷款率在5%以下 个人住房贷款
1、个人住房商业性贷款
个人住房商业性贷款，是银行信贷资金所发放的自营贷款，指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。
2、个人住房公积金贷款
个人住房公积金贷款，是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，指缴存住房公积金的职工，在本市城镇购买，建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。
3、个人住房组合贷款
凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款（这种贷款方式简称个人住房组合贷款）。
二、个人汽车消费贷款
三、个人耐用消费品贷款
四、个人消费贷款
五、个人小额信用贷款
个人小额信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。以个人信用及还款能力为基础，额度一般不会超过10-20万，借款期是1-2年不等。几家商业银行都陆续开展了此项业务。中安信业是国内最大的小额信用贷款机构，在全国有很多分行，信誉也比较好。
六、非住宅抵押贷款
1、分期还款的贷款：分期还款贷款指提供给借款人一定金额的本金，借款人必须分期（每月、每季、每年）归还一个固定金额直至一定年度的贷款。
2、一次性还款的贷款：一次性还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款的本息，一般适用于借款金额较小、借款期限较短的贷款。
3、信用卡贷款 ：信用卡是指任何可以随时和反复用来借款或以信用形式购买商品及服务的卡、磁盘和其他工具。 贷款公司贷款利率按照市场化原则确定，最高不得超过法定上限，最低不得低于同期贷款基准利率的0.9倍。具体浮动幅度由小额贷款公司自主确定。