汽车消费贷款恶意骗贷案例

『壹』 消费金融恶意骗贷是什么意思，构成这个罪需要

以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪。【摘要】
消费金融恶意骗贷是什么意思，构成这个罪需要【提问】
您好，我是律临平台合作律师，很高兴为您服务。【回答】
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以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪。【回答】
你好【提问】
您好【回答】
我现在想借一笔钱，在网上找了一家金融公司，他让我签了一个合同【提问】
合同上写的如果一方违约就回起诉另一方【提问】
违约责任的承担，合法的呀。【回答】
还有他让我提前在我的银行卡里存贷款的%40或则%100，我说现在没有那个钱，如果我要有钱就不会借了，【提问】
他直接说我骗贷【提问】
这个说的有点严重【回答】
合同上约定的还款时间是什么时候【回答】
违约是借方如果借到钱之后有违约的行为可以起诉对吧【提问】
对方无权提前要求能还款【回答】
是的【回答】

『贰』 贷款诈骗罪的案例分析

贷款诈骗罪案例分析
一、案情
被告人：耿某，男，43岁，江苏省杨中市人，原系贵州申汇房地产发展有限公司第二开发部经理。1997年8月12日被逮捕。
1996年9月中旬，被告人耿某以贵州申汇房地产发展有限公司第二开发部（以下简称第二开发部）委托代理人的身份与黎帮明代表的贵阳市第一建筑工程公司签订东山住宅楼《建设工程施工合同》，由贵阳市第一建筑工程公司承建第二开发部开发的东山住宅楼。同时，黎帮明应耿某的要求，在贵阳金筑城市信用社以黎帮明之名开户，账号为“5665”，将自己承包的贵阳市第一建筑工程公司第七分公司的钱款501000元存入，并将此款的活期存折交给耿某，作为工程保证金。耿某收到存折后亲自写下收条并加盖了第二开发部的公章及财务章，讲明待一个月内进场施工后退还。
同月16日，耿某将黎帮明的存折拿到贵阳金筑城市信用社作抵押贷款，用私刻的黎帮明的私章（私章刻为“黎帮明”），并以“黎帮明”之名与信用社签订了借款合同，共贷款36万元，期限自1996年9月16日至12月16日。耿某用100元另立贷款账户，账号为“5673”，该信用社并于当日将贷款利息11128.32元扣下备付。
此后至12月10日，耿某陆续从“5673”账户将贷款全部取出。贷款期满后，贵阳金筑城市信用社从抵押的黎帮明的存折上扣划了贷款及超期利息。黎帮明因一个月期满未能进场施工，向耿某追索存折未果，后到信用社查询，得知存折已被他人冒用自己之名抵押贷款，遂向贵阳市中级人民法院提起民事诉讼。贵阳市中级人民法院经审理认为，信用社对贷款审查不力，应负将存折恢复原状的民事责任。该院判决：“贵阳金筑城市信用社将黎帮明在该社5665号活期储蓄存款账恢复到1996年9月16日原状（存款501000元）……”，该判决业已生效。案发后，除追回被告人耿某用赃款购买的两部手机（价值11000元）外，其余赃款已被耿某挥霍殆尽。
贵州省贵阳市人民检察院以被告人耿某犯诈骗罪向贵阳市中级人民法院提起公诉。被告人耿某对公诉机关指控的主要事实无异议，但辩称其所骗的钱款是黎帮明的个人财产而不是国家财产，请求对他从宽处罚。
二、判决
贵阳市中级人民法院经公开审理后认为，被告人耿某以非法占有为目的，私自将他人财产作虚假担保并假冒他人名义骗得信用社贷款36万元，其行为已构成贷款诈骗罪，且数额特别巨大，应依法惩处。公诉机关指控被告人耿某犯诈骗罪不确切，应予纠正。被告人的辩解理由不实，不予采纳。该院依照《中华人民共和国刑法》第十二条第一款、全国人民代表大会常务委员会《关于惩治破坏金融秩序的犯罪的决定》第十条、第二十二条第一款和1979年《中华人民共和国刑法》第五十二条、第五十一条第一款、第五十条的规定，于1997年12月1日作出刑事判决如下：
一、被告人耿某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利五年，并处没收财产人民币5万元。
二、继续追缴被告人耿某尚欠的赃款人民币349000元。
宣判后，被告人耿某不服，以“诈骗的是私款，不是故意诈骗，量刑过重”为理由，提出上诉。
贵州省高级人民法院经过二审审理认为，上诉人耿某以非法占有为目的，假冒他人之名诈骗信用社贷款36万元，其行为已构成贷款诈骗罪，数额特别巨大，应予惩处。耿某上诉所称“诈骗的是私款，不是故意诈骗”，经查，耿某在一审当庭供述其将黎帮明的存折用作抵押贷款并私刻黎帮明印章与信用社签借款合同，骗得信用社贷款36万元，并先后将该款全部取出，与其在公安机关的历次供述一致，故其上诉理由不能成立。原审判决认定事实清楚，证据充分，但适用法律不当，应予纠正，耿某上诉无理，不予采纳。该院依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百八十九条第（二）项、《中华人民共和国刑法》第十二条第一款、第一百九十三条、第五十五条、第五十六条、第六十四条的规定，于1998年3月6日作出刑事判决如下：
维持贵阳市中级人民法院对本案刑事判决的第一、第二项，即上诉人(原审被告人)耿某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利五年，并处没收财产人民币5万元;继续追缴耿某尚欠的赃款人民币349000元。

『叁』 如果一个信用贷购车!出现骗贷中间介绍人承担什么责任

贷款人信用卡诈骗罪。代办公司是否需要担责要视具体情况而定，如果中间介绍人知道对方想要利用信用卡诈骗还提供帮助，则也涉嫌此罪。

根据刑法第196条规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。信用卡诈骗罪是诈骗犯罪的一种，该罪和诈骗罪之间是特别法和一般法的关系，信用卡在该罪中是犯罪工具，行为人以信用卡作为犯罪工具进行诈骗活动的，按照特别法优于一般法的原则，以本罪定罪处罚。而不是犯罪对象。 因此，信用卡诈骗罪，简言之就是利用信用卡体现的信用所实施的诈骗犯罪活动。

『肆』 汽车贷款贷了120000就还了一期还不上了算金融诈骗吗

你好，我认为算作金融诈骗，你只还了一期，贷了12万元，明显知道自己没有还款能力，却恶意骗贷，所以算是金融诈骗。

『伍』 有没有关于“0首付贷款购车”诈骗的真实案例

2017年3月22日，大河网记者从郑州警方获悉，郑州市公安局东站分局打掉一个利用“0首付贷款购车”的诈骗犯罪团伙，涉案人员达20多人，金额数百万元，4名主要犯罪嫌疑人因涉嫌合同诈骗被刑事拘留。

可是，随着时间的推移，许先生等来的不是“馅饼”而是“陷阱”。合同预定的十个工作日已经到了，可是没人通知许先生提车和提取贷款。许先生就隔三差五的给业务包经理打电话催问，都被以银行审核暂时未通过为由推脱掉。后来许先生催问的紧了，包经理又把许先生推给自称和公司对接分期的公司张经理，得到的结果还是贷款没下来。

眼看着到了12月底，许先生又被该公司以缺少相关证件、手续不全等多种理由持续推脱，居然还要他再交5千多元钱。转眼到了2017年元月2日，多次辗转未果的他再次到公司问询进展，却发现已经人去镂空，可笑的是公司居然还在门上面贴了公告：由于公司内部矛盾暂时整顿歇业一个星期，还留了联系电话号码！

2017年1月9日，等分期车和贷款等到心痛的许先生虽没有意识到自己已经被骗了，但还是气愤不过，就直接到东站公安分局报了警。

2016年10月，犯罪嫌疑人胡某雷、吕某阳、罗某周伙同李某、刘某华、谢某强，在郑州东区某写字楼内分别成立河南豫某汽车销售有限公司和郑州傅某某融汽车销售有限公司。

经调查从2016年10月至12月底，两家公司虚构以零首付购车、购车后再做二次或者三次车贷，达到客户不花一分钱便能得到一辆价值10万-100万不等的汽车，以及能提取与车价相等的银行贷款等理由获得客户信任，然后签订订车协议收取5000至2万不等的订车款。

之后再以分期公司家访等原因为由让客户交3000元的家访费和5000元的管理费。两家公司收取客户费用后就以各种理由推脱不为客户办理提车手续，等到收取的钱数达到一定金额后就关门销声匿迹。

『陆』 案例分析，骗贷案件频发的原因和怎样杜绝骗贷案件发生。

其实两起案例都是管理出了问题：一案例是内外勾结虚开存单质押骗贷，主要是重要空白凭证的管理没有到位，没有实行“使用保管分人管理”和“公章出纳管理”“双人临柜”原则，首先刘某是不能既管理存单又能打印存单还可以将存单盖上公章，这些环节刘某都能一个人处理完成，这在规范的银行或信用社是不存在的。再就是假名字也能贷到款，这只能说那位信贷员连基本的信贷管理能力都没有了，最起码的贷款就是核实名字的真实性，再就是银行用存单质押为什么不到信用社来核实呢？还得信用社出具同意质押的承诺，银行才能贷款；第二案例与第一起雷同，只是单位不一样而已。

『柒』 通告：涉案人*，身份证号*，涉嫌消费金融恶意骗贷一案，欠款金额7438元

这个意思是你借他公司的钱，需要你偿还，借钱需要还，但是其他信息都是吓唬你的，县里是基层院，不是中院，500万元一下都是基层院管辖，不是中院，就是吓唬你，你如果没有借钱，就不要管他，那就是骗子胡乱发的。

『捌』 瑞福德汽车金融贷款全是些骗子，我从济宁市做的贷了45000，一个月让我还款1654.85，三年36

按照这种还法！三年产生的利息14574.6元，年利率10.79%，按照银行标准算法将近20%的年化利率！距离民间拆借还很远

『玖』 恶意骗贷2.5万被起诉会坐牢吗

这种行为涉嫌了贷款诈骗罪，且数额2.5万元超过了立案追诉1万元的起点标准，会判三年以下有期徒刑的，如果具有从轻情情或适用缓刑的情节或可以判缓。

《刑法》第193条规定，【贷款诈骗罪】是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。贷款诈骗犯罪主体限于自然人，单位实施的即使以占有为目的、骗取银行贷款也不构成贷款诈骗罪。然而，现实中常有个人利用公司名义进行贷款诈骗， 公司独立法人人格成为一些人逃避法律制裁的工具，最典型的是使用虚报注册资本等欺诈手段骗取公司注册登记后，又利用该公司名义进行贷款诈骗。

最高人民检察院、公安部关于印发《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的通知
四十二、贷款诈骗案(刑法第193条) 以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在一万元以上的， 应予追诉。

最高人民法院又于2001年1月1日下发《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》，该纪要作为指导性文件明确列举了几种情形，诸如明知没有归还能力而大量骗取资金的；非法获取资金后逃跑的；……。

新闻链接：恶意骗贷构成金融犯罪
新闻晨报 记者：李晓明

晨报讯一场看上去简单的借款纠纷，竟然引出背后一场精心设计的骗局。为骗取银行贷款，张某表面上通过房屋中介将二手房“卖”给他人，实际上却并未将户口迁出，而是与“买方”私下瓜分了通过房屋抵押而获得的银行贷款。在迟迟收不到还款的情况下，银行向法院申请强制执行。

然而，由于被执行人没有其他财产，抵押房屋实际为有他人户口，又有人居住的“实心房”，执行遇到难点。昨日，虹口法院对此案进行了强制执行，将被执行人张某司法拘留。
买卖双方骗贷瓜分2004年6月，当时王某和夷某通过房屋中介“购买”了一套位于浦东严中路的
二手房，并以房屋为抵押向银行申请了30万元的贷款。然而，在还了前8个月的贷款后，两人便停止了还贷。随后，银行向法院提起诉讼并胜诉。然而，尽管法院判决王某和夷某必须还贷，但两人仍然藐视法律威严，拒不还贷。无奈之下，银行只得向法院申请强制执行，要求王、夷两人给付借款本息共计29.8万余元。

今年1月份，虹口法院向两被执行人发出执行通知，责令在1月30日之前履行给付义务，但未果。随后，执行法官在执行行动中逐渐查明了事实真相。原来，这从头至尾就是一场“名为借款合同纠纷，实为骗取银行贷款”的骗局。
事情的起因是，房屋原主人张某因经营失败，急需一笔周转资金，于是便找到王某和夷某两人，和他们合谋以签订二手房买卖合同的方式骗取银行贷款。他们首先找到相熟的房屋中介，签订房屋买卖合同，然后由王、夷两人将房屋抵押向银行办理抵押贷款手续，骗取的银行贷款由双方私分。实际上张某并未将户口迁出该房，一家人继续在此居住，王、夷两人也未将户口迁入，人也未入住。
“实心房”拍卖成难点
经法官查明，被执行人王某和夷某本身并无其他可供执行的财产，唯一的财产就是办理贷款时抵押在银行的房子。
根据相关法律规定，若是被执行人没有其他可供执行的财产，法院可以将抵押物进行拍卖。然而由于该套房屋有户口在内，并且有人实际居住，法院一时又难以对其进行拍卖，导致案件执行陷入僵局。
昨夜7：40，虹口法院执行庭法官赶到王某的居住地，正在看电视的王某被逮个正着。面对法官询问，王某表示当时只是替朋友帮忙才虚构了买房事实向银行贷款，现在她和丈夫夷某每月都只有300多元的收入，根本没有能力还贷。随后，法官宣布对其实行司法拘留15天的处罚。
骗贷构成金融犯罪
“目前类似的案件频频发生，严重扰乱了国家金融秩序，导致国有资产大量流失，情节严重者将构成金融犯罪，并要承担相应的刑事责任。”虹口区执行庭庭长陈平告诉记者。
对于此类案件的执行，陈平表示，如果被执行人拒不还贷，第一步将对其进行司法拘留，如果确实没有其他财产可供执行，下一步将限令案外人，即房屋的卖方将户口迁出抵押房屋，再对房屋进行拍卖。
对于恶意骗贷案件，陈平表示，如果情节特别严重的，法院将把案件移送公安机关，追究买卖双方甚至
房产中介三方的刑事责任。
链接地址：http://news.sina.com.cn/s/2006-05-17/02248942773s.shtml

『拾』 消费金融恶意骗贷是什么意思，构成这个罪需要

恶意骗贷，是指以虚构的事实来骗取贷款。
个人贷款1万元以上的，属于数额较大，则要追究追究刑事责任。
法律链接《刑法》第一百九十三条 【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚 假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。