消费贷款过度授信罚款

1. 9家银行因房贷违规被罚款上百万，违规行为是什么

因9家银行涉房贷违规被罚482万。这9家银行分别是：中国银行、九江银行、江西德兴农商银行、中国农业银行、浙江稠州银行、江西上栗农商行、江苏张家港农村商业银行、西安银行、建设银行。

一、9家银行具体违规行为：

1、江西德兴农村商业银行个人消费贷款用于购房、向不符合借款主体资格的借款人发放贷款、以贷转存用于月末冲时点。

2、中国银行常州分行违规发放商业用房贷款。

3、九江银行上饶分行因向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款，遭饶监管分局罚款。

4、中国农业银行西宁市城南新区支行因贷款审查失职，形成虚假个人按揭贷款，遭青海银保监局罚款。

5、浙江稠州银行嘉兴分行因信贷管理不审慎，个人经营性贷款资金被挪用于购房遭银保监会罚款。

6、江西上栗农商行因违规向房地产开发企业发放流动资金贷款；未审查承兑汇票保证金来源，保证金来源不合规遭银保监会罚款。

7、江苏张家港农村商业银行因个人消费贷款流入房地产领域、贷款资金转存银票保证金、同业业务严重违反审慎经营规则，遭银保监会罚款。

8、西安银行雁塔支行因个人消费贷款用途管控不严，资金流入房地产领域，遭银保监会罚款。

9、建设银行盐城分行因存在服务收费质价不相符、信用卡透支和个人消费贷款资金流入楼市、贴现资金用途审查不尽职，贴现资金转回出票人账户等违法违规事实，遭银保监会罚款。

最后，小编认为金融行业的灰色地带较多、诱惑大，无论从业人员还是金融机构，都该记住那句话：莫伸手，伸手必备抓 。

2. 银监会加强风险防控严查消费贷资金用于房贷是真的吗

是真的。银监会召开“今年以来银行业运行及监管情况”通报会。银监会审慎规制局局长肖远企在会上表示，今年以来，银监会在摸清风险底数的基础上，突出重点领域和薄弱环节风险防控，严查向产能严重过剩行业企业过度授信以及挪用消费贷款资金用于房贷、投资等行为。

在今年楼市调控趋严的情况下，部分消费贷款被用于支付购房款，曲线流入楼市，放大居民部门杠杆，影响了楼市调控效果。近期，多地人民银行和银监局紧急启动针对消费贷款挪用行为的检查，尤其是被挪用于支付购房首付款、投资等。今年以来银监会持续严厉打击首付贷，严查挪用消费贷款资金，防范房地产泡沫风险。

(2)消费贷款过度授信罚款扩展阅读：

房贷的申请资料

1.借款人的有效身份证、户口簿；

2.婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；

3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；

4.借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；

5.房产的产权证；

6.担保人（需要提供身份证、户口本、结（未）婚证等）

3. 个别银行已经暂停批贷是为了严打消费贷挪入楼市吗

消费贷资金挪入楼市遭严打 个别银行暂停批贷。

监管部门已启动针对个人消费贷和经营贷资金违规进入房地产市场等乱象的排查和打击。广东等地建立个人消费贷款业务月度监测机制，要求各商业银行自2017年10月起报送个人消费贷款产品月度监测信息。

个别银行暂停批贷

多位银行人士对中国证券报记者坦言，今年以来，在国企、地方融资平台等对公贷款政策收紧的背景下，各家商业银行都将信贷资源转向了个人贷款、零售贷款等领域。尤其是针对公务员、企事业单位高管等人群的对个人消费贷款、个人信用贷款、信用卡现金贷款等成为各家银行比拼的焦点。

“之前基本上提交资料以后，一周内贷款就会到账。现在不仅是消费利率上浮，批贷时间也拉长了。目前我们给到的利率是基准利率上浮50%，30万以上只能走受托支付。”一家全国股份制银行相关负责人如是表示。

北京地区一城商行人士告诉记者，“目前消费贷对外宣称还在做，但基本暂停批贷，总行不给额度我们做不了。”该行此前个人信用贷产品一度可以授信到100万，但在监管部门相继下达严查消费贷款的要求后，总行立即收紧了各地分行的消费贷额度。

中国证券报记者了解到，目前大多数商业银行正在对存量和增量的个人消费贷、信用贷等进行再核查和调整：对已发放、未还清的贷款，要求补交消费证明材料(发票、发货单、转账凭证之类的)，并进行贷后回访；对于再核查后发现疑点和问题的存量贷款，银行会立即进行收贷、罚息等。

银行业人士坦言，要完全识别贷款人的真实意图或者完全掌控贷后资金流向，几乎是不可能的。“除非贷款客户直接从自己的贷款账户中将资金转账、刷卡到某个开发商的账户，否则作为银行来说，很难识别。客户只要把资金取现了，这条资金链基本就断了。更不用说现在有专门帮贷款客户腾挪资金的中介公司，他们太熟悉银行的流程，规避手法也很多。”

警惕居民部门高杠杆

国庆期间，中国证券报记者采访江西、海南、陕西等地银行业人士发现，尽管监管政策层层加码，但银行的消费贷业务仍旧不算冷清，反映了老百姓的旺盛需求。

多地银行业内人士坦言，“个人消费贷、信用贷的额度一般就是30万至50万元，这笔钱在北京、上海这类一线城市买房可以说是杯水车薪，但在许多二、三、四线城市就可以付一套甚至几套房子的首付。”

易居房地产研究院研究报告显示，全国多个地区都有消费贷款异常增加现象，其中广东、福建、江苏、上海、四川、河北等地区月度新增个人消费贷款5月以来明显攀升。按照其估算的3700亿元新增异常短期消费贷来看，九成新增异常贷款出现在上述地区。

海通证券首席经济学家姜超近日称，这三年中国居民部门加了20万亿的杠杆，居民部门的总负债已达42万亿，居民负债占居民收入的比重超过90%。

中国社科院国家金融与发展实验室、国家资产负债表研究中心最新发布的《二季度中国去杠杆进程报告》指出，需警惕短期消费信贷或成变相房贷所产生的风险。由于消费贷款与按揭贷款的性质有所不同，其利率与风险也相应大于按揭贷款，目前不少消费信贷是通过向用户提供现金贷款的形式投放的，特别是互联网金融平台提供的无担保、无抵押的信用贷款，放大了未来可能的违约概率，由此所带来的潜在风险应引起监管当局的足够重视。

中信证券分析师章立聪指出，9月以来，北京、江苏、深圳、广州等地监管部门先后发文要求严查消费贷，接下来消费贷将是整治重点，会导致房地产市场短期内流入资金减少。更重要的是，长期来看，居民部门杠杆继续增加的空间不大。我国居民部门杠杆在经历快速增长后已经达到较高水平，居民继续加杠杆的难度较大。

肖远企此前强调，银行发展消费贷业务必须按规定规范运作，全面真实评估消费者的偿还能力，不能为了业务而推高债务杠杆率，更不能助长房地产领域的泡沫。

4. 开年首月贷款罚了多少

开年首月罚没近9亿

贷款违规入楼市等乱象面临严管

专家建议通过市场配置资源，防止因处置风险催生新风险

伴随新一年各地“1号罚单”纷至沓来，监管层针对银行业务乱象的重拳出击正变成常态。同业、理财的违规操作、违规办理票据业务、资金违规流入股市楼市等成为银行业金融机构“吃”单的高发“罪状”。业内专家表示，2018年银行业监管部门将继续保持高压态势，尤其是对于大案要案，将坚持依法、顶格处罚，不设上限。但在打击存量违规的同时，要严控增量标本兼治。

监管发力毫不手软

银监会官方信息显示，截至记者发稿时止，2018年以来银监系统对相关违规违法机构开出近700张罚单，其中1月开出497张，罚没金额超过8.98亿元。对于备受关注的大案要案，监管部门毫不手软。

银监会2月2日披露，陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。

事实上，银监会每周处罚公布一起金融大案基本上成为常态。1月19日，银监会披露，浦发银行成都分行向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担该行不良贷款。四川银监局依法对其罚款4.62亿元；成都分行原行长被开除、2名副行长被降级和记大过，另有195名分行中下层及以下责任人员被内部问责。无独有偶，邮储银行武威文昌路支行原行长以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金。1月27日，银监会披露该案处罚结果，涉案12家银行业金融机构共计被罚没2.95亿元。

除了商业银行，资产管理公司、消费金融公司、信托公司等机构的违规行为也难逃问责。比如，湖北消费金融公司因贷款资金被挪用连吃五张罚单，领罚40万元，多名直接责任人被警告。而长城资管广西分公司因转嫁抵押登记费、收购金融机构非不良资产等案由被广西银监局罚款70万元。

“以公开为常态，不公开为例外。”2月9日，银监会法规部副主任王振中指出，银监会向金融机构传递“强监管、严处罚”监管导向，起到“处罚一个，震慑一片”的警示作用。

违规涉房贷款仍存

1月13日晚，银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》、《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》和《2018年整治银行业市场乱象工作要点》，明确了8个重点整治方面，给出22条工作要点，违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险等被列为2018年整治的重中之重。

在上述工作要点中，银监会明确提到了要整治违反房地产行业政策的相关行为，这包括：直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资等。

虽然监管重拳频出，但是违规涉房贷款却并未销声匿迹。记者近日接到某国有商业性银行北京支行产品销售经理的电话，该经理首先以回报优质客户为由向记者推销一款“分期通”的消费贷款产品。据其介绍，此产品具有期限灵活、申请便捷等亮点，最长60期，专享最高30万元的额度。“你拿本人身份证到我们网点办理，资金当天到账。手续费分期收取，在今年3月31日前申请，并完成支用的，我们手续费还打8折，整个下来利率也就4个点多一点。”该经理表示。当记者表示，利率确实很实惠，比目前房贷利率低多了时，该经理悄悄告诉记者，“原则上消费贷是不能用来买房的，不过身边有朋友办我们产品去买理财产品，然后再把理财产品兑现买房。”

事实上，自今年1月以来，招商银行嘉兴分行、江苏海门建信村镇银行有限责任公司因个人消费贷款违规购房分别被地方监管部门罚款25万元和30万元；中国农业银行义乌分行、上海浦东发展银行义乌分行、浙江磐安农村商业银行因信贷资金用于支付购房首付款，分别被罚款30万元、25万元、30万元。此外，中国建设银行股份有限公司晋中分行还因违规由客户承担房产抵押评估费，被晋中银监分局罚款50万元。

除了银行个人零售业务中的“涉房贷款”违规吃罚单外，对公业务贷款流向房地产领域的案例也频现。1月12日，中信银行南宁分行因违规为房地产开发企业缴交土地出让金提供理财融资，被广西银监局罚款40万元。据不完全统计，1月，监管部门针对违规“涉房贷款”(包含信贷违规流入楼市、土地市场)的罚单已超13张。

王一峰认为，2017年以来的监管政策对银行业经营起到了很大的规范作用，影子银行发展受到一定程度约束，但也不可避免地造成信用供给总量的收缩，资金价格明显上行。特别是在2018年以来，银行受负债端成本挤压，资产端价格存在跳升迹象。未来监管政策应该统筹把握好力度、强度和节奏，培育以风险定价作为信贷资源的配置安排，更多通过市场来优化资源配置，提升效率，防止因处置风险而产生新的风险。

必须要好好管着。

5. 消费贷款违规了就会被终止贷款么

消费贷款如果违规了
你会被纳入征信黑名单
这对自己的其他贷款肯定会有影响
如果你已被成为老赖的话
你在交通出行方面也会有所不便
所以说应该适量贷款适当消费

6. 为何说发展消费贷不能助长房地产领域泡沫

银监会审慎规制局局长肖远企29日在“今年以来银行业运行及监管情况”通报会上表示，今年以来，银监会全面排查各类风险隐患。对信用风险、流动性风险、交叉金融风险、房地产泡沫风险、案件风险、法律合规等各类风险开展专项排查，摸清底数，做到胸中有数。在防范重点领域风险方面，严厉打击“首付贷”，严查挪用消费贷款资金，防范房地产泡沫风险。

肖远企表示，今年以来，银监会着力弥补制度短板，修订和制定一系列监管规制和文件，涵盖股权管理、资本补充、流动性风险、押品管理、大额风险暴露、理财业务、表外业务、交叉金融产品、融资担保、政策性银行监管等方面。“这些文件有的已正式出台，有的正在征求意见。相关规则的出台将有助于实现风险早识别、早预警、早发现、早处置。”

7. 2021花呗突然降额度了怎么回事

1、国家监管力度的影响。
在央行征信管理部门的指导下，花呗正逐步推进接入央行征信系统的工作。按照监管要求，对个人的信用消费贷款授信进行了限定，因此花呗的最高额度出现了改变，整体来看是属于下调状态。其他类似数字信贷服务工具也同样如此，比如蚂蚁借呗，红薯呗呗等。
2、平台政策调整。
针对之前花呗存在的两种不规范行为的改正。
（1）过度授信：花呗的额度是随着用户的实际需求和使用情况不断变化的，只要用户不逾期并且经常使用花呗，消费额度将会持续增长。由此带来最直接的结果就是过度授信。
（2）过度借贷。过度授信随之带来的过度借贷，除此之外，随着数字信贷服务工具的增加，多方借贷的现象越来越多，由此产生过度借贷的现象，也就是“拆了东墙补西墙”。不仅会扰乱互联网金融市场，放贷机构将会面临更多的逾期、坏账风险，而且对用户的放任借贷也是一种不负责任行为，也不利于社会的和谐。
花呗额度的调整，特别是针对收入不稳定群体用户，如学生用户及刚毕业学生等，支付宝平台进行了大范围降额，基本授信只有千元左右。
3、系统评估。
支付宝开通花呗却极少使用，长期闲置系统会收回部分额度重新匹配目标用户；没有绑定银行卡，没有进行实名认证，这两种行为会让系统判定为风险用户，会降低相应额度或不能开通花呗。之前出现过逾期行为，工资收入出现变化导致还款能力下降，个人征信出现问题等等，系统检测出用户存在较大的风险，支付宝平台会对相应账号进行降低额度或者冻结额度处理。

8. 浦发银行被罚款2100万，具体违反了哪些规定

浦发银行具体违反了未按专营部门制规定开展同业业务；同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目；延迟支付同业投资资金吸收存款；为银行理财资金投向非标准化债权资产违规提供担保；未按规定进行贷款资金支付管理与控制；个人消费贷款贷后管理未尽职；通过票据转贴现业务调节信贷规模；银行承兑汇票业务保证金来源审核未尽职；办理无真实贸易背景的贴现业务；委托贷款资金来源审查未尽职；未按权限和程序办理委托贷款业务；未按权限和程序办理非融资性保函业务十二项规定。

对于此次处罚，浦发银行公开回应称，“我行自2019年起，从多方面实施整改工作，包括完善制度体系、提升数据质量、强化统一授信、防范重点领域、加强监测检查、持续深化全面风险管理；目前相关整改工作已基本完成。此外，我行已对相关责任人员进行了严肃问责。”

事实上，在这张千万级罚单公布之前的一周，浦发银行多地分支机构同样因为信贷、同业业务违规被罚超百万元。

7月21日，淄博银保监分局公布最新处罚决定，浦发银行淄博分行因“未将特定权限（全额保证金）业务纳入综合授信额度；表外授信业务管理不到位；贷款资金监控不到位，贷款资金未按约定用途使用”三大违规问题被罚款100万元。

8月3日，浦发银行济南分行因“信贷业务管理不尽职;非真实转让不良贷款”被山东银保监局处以20万元罚款。

8月5日，浦发银行南市支行因对某同业投资投后管理严重不审慎，被上海银保监局责令改正，并罚款50万元。