线上消费贷款流入

『壹』 广东严查经营贷消费贷等流入楼市，官方具体有何大动作

广东几乎所有银行支行都参与其中，放贷之后的资金流向被严格审查，一旦发现被挪用直接会要求企业退贷。这段时间，所有一线城市都开始了资金严查活动，其中广东省执行最为严格，所有放贷的银行都被要求参与，最终查出2.7亿的企业贷款资金被挪用到房地产市场中去了。这个数字如果放在银行领域可能不算多，毕竟银行的放贷规模都在千亿以上，但对于房地产市场来说2.7亿是不少的钱了，可以理解为，有2.7亿的资金被炒房群体用于炒房了。

『贰』 求推荐好用的小额贷款产品，最好是无抵押贷款

我推荐微粒贷，不用抵押担保是一方面，最主要的是它借钱操作方便，微信服务或手Q钱包页面找到入口，点进去就能借钱了，而且还支持随借随还，用几天就付几天的利息，个人感觉挺好用。可网络了解更多。

『叁』 为啥消费贷容易被挪用于购房

近期“消费贷违规流入楼市”的话题吸引了多方关注，但事实上，对消费贷款的严查已不是新鲜事，银监会早有明确规定——“个人消费贷款不得用于购房、投资等非消费领域”。

为啥消费贷容易被挪用于购房?大背景当然是房地产市场火热，房价涨幅高超过工资收入增长，居民有了强烈的提前置业、锁定购房成本的冲动，进而产生资金需求。尤其是随着房贷政策收紧，购房首付和房贷利率都在提升，购房者凑首付的需求也在增大。

以前有不少人在缺首付资金时会选择办理大额信用卡套现救急，现在二套房首付到了六成，加上有些时候房贷额度不够，通过信用卡挪出的那点钱只能说是“杯水车薪”了。于是，额度不低、操作比较灵活的消费贷款就成了更合适的渠道。

站在商业银行角度说，风险分散、收益较高、客群下沉，以及消费增长、对公贷款需求和质量不佳、互联网技术的发展等，都是触发消费贷款受重视的原因。基于收益和零售转型的考虑，银行也有较大动力推动消费贷款。

上述这些贷款都可能被用于购房。不过，一线城市买房的资金需求比较大，额度相对较小的*款其实用处有限，所以在这些区域更多地出现以房抵贷资金购房的情况，这也相当于房地产市场加杠杆。也有不少购房者出于实际资金需求量的考虑，选择*款填补首付资金的空缺。

除银行外，也有互联网金融、小贷公司、一般而言，这类机构也会在贷款合同里加上“房抵贷融资不能用于购房”的字眼，但实际上更多地还是强调“还款来源”。只要抵押充足、能还钱就可以了，后续的资金流向并不在意。

总体来看，如果真是要做房抵贷这类消费贷款，更多人还是会选择在银行做，因为其他机构的房抵贷利率相对较高，抵押率也比较高，并不划算。

也有银行对消费贷款并不“感冒”。证券时报记者就了解到，某上市城商行年初至今消费贷款余额负增长。他们解释，纯消费类的贷款，互金等新业态做得比较灵活，大部分都通过线上操作，银行相对处于劣势，尤其是地方中小银行，要做尽调、审核、贷后管理一整套流程，管理成本比较重，所以零售贷款大部分还是按揭。

『肆』 为何央行要求各地严禁消费贷款违规流入房地产

9月21日讯 彭博援引知情人士消息称，中国央行会同银监会近期要求各地监管部门，指导银行规范个人消费贷款，防止消费贷款违规流入房地产市场。央行的要求重点针对一线和热点房地产城市。

易居房地产研究院19日发布最新研究报告收集北京等16个典型地区数据显示，今年3月以来，短期消费贷款同比走势大幅攀升，明显偏离稳中有升的零售额同比，预计新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，估计其中至少有3000亿流向楼市，约占新增短期消费贷款总额30%。

『伍』 消费贷违规流入房地产相关部门是怎么做的

央行要求各地严禁个人消费贷违规流入房地产。

中国央行会同银监会近期要求各地监管部门,指导银行规范个人消费贷款,防止消费贷款违规流入房地产市场。

多地启动严查

中国人民银行广州分行、广东银监局联合发布的《通知》指出,2017年以来,广东省内部分地区和金融机构的个人消费贷款(包括短期消费贷款、中长期消费贷款、信用卡透支)快速增长,其中个别金额较大、期限较长的消费贷款与日常消费属性不匹配,存在违规流入房地产领域的风险。

《通知》要求,严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资以及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为,不得发放无指定用途消费贷款。对已抵押房产,在购房人没有全部归还贷款前,不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。

此外,《通知》规定,原则上不发放金额超过100万元或者期限超过10年的个人综合消费贷款。值得注意的是,《通知》要求建立个人消费贷款业务月度监测机制,自2017年10月起,广州地区各商业银行应于每月12日前报送《个人消费贷款产品月度监测表》,广东省内其他地区商业银行应向当地人民银行中心支行和银监分局报送数据。

『陆』 央行报告再提“房住不炒” 信贷资金“涉房”监管趋严

今年的“五一”小长假期间，全国多地楼市出现回暖态势。
根据克而瑞监测的数据，“五一”假期房地产市场持续复苏，37个重点监测城市累计成交89万平方米，相比去年同期5天降幅持续收窄至10%。其中，一线城市市场有序复苏，成交面积同比上涨51%，二线城市成交面积同比微降2%。
尽管“红5月”的市场行情值得期待，但金融监管部门对于房地产的态度并未改变。
仍有信贷资金违规流入楼市，互联网贷款风险防控升级
为规范商业银行互联网贷款业务经营行为，促进互联网贷款业务平稳健康发展。银保监会5月9日发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》，从互联网贷款的额度及流向、风险体系管理、合作机构管理等方面作出详细规定和要求。
其中，在加强贷款支付和资金用途管理方面。最受市场关注的是《办法》重申和强调了“贷款资金不得用于购房及偿还住房抵押贷款、股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资，不得用于固定资产和股本权益性投资等。”
实际上，通过中介机构的“运作”，部分无担保无抵押的线上消费贷款确实与楼市“联系密切”。
某担保公司工作的吴凌（化名）表示，“如果需要凑首付，每家银行申请20万元贷款，几家银行一起申请是可行的。”吴凌提到的“几家银行一起申请”，是商业银行互联网贷款的一种“痼疾”，学名“多头共债”，通常利用贷款申请和银行放款之间的时间差，同时在多家银行进行审批流程。如今，“多头共债”行为也将迎来监管关注——“加强统一授信管理，防止过度授信”、“如发现贷款用途违法违规或未按照约定用途使用的，应当采取措施提前收回贷款。”
不过，在媒体调查中同时发现，除了线上消费贷的“多头共债”凑首付，办理多张信用卡套现也是消费类贷款化身“首付贷”的方法之一。“我们可以帮助联系专人给您办理不同银行的多张大额信用卡，并把钱刷出来，供您交首付使用”，一位地产中介机构人士表示，“该信用卡不上征信，不会影响后续的住房按揭贷款。”
中国人民大学法学院教授、中国人民大学商法研究所所长刘俊海表示，禁止信贷资金违规流入楼市和股市是防范系统性风险的需要，也是避免影响宏观调控政策效果的需要。互联网贷款不仅强调流动性，更强调资金流向正当性、精准性，应该真正服务于引导产业升级。
此外，《办法》还规定，商业银行应根据自身风险管理能力，按照互联网贷款的区域、行业、品种等，确定单户用于生产经营的个人贷款和流动资金贷款授信额度上限。对期限超过一年的上述贷款，至少每年对该笔贷款对应的授信进行重新评估和审批。对此，银保监会解释，对消费类个人信用贷款授信设定限额，主要是防范居民个人杠杆率快速上升风险。
央行最新报告再提“房住不炒”
同时，央行在5月10日发布的《2020年第一季度中国货币政策执行报告》中表示，要坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位和“不将房地产作为短期刺激经济的手段”要求，保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性。
对于下一步的货币政策，央行报告称，稳健的货币政策要更加灵活适度，根据疫情防控和经济形势的阶段性变化，把握好政策力度、重点和节奏。加强货币政策逆周期调节，把支持实体经济恢复发展放到更加突出的位置，运用总量和结构性政策，保持流动性合理充裕，有序推进存量浮动利率贷款定价基准转换，疏通货币政策传导机制，引导贷款市场利率下行。
实际上，此前央行在2月19日公布的2019年第四季度中国货币政策执行报告中就明确表示，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，按照“因城施策”的基本原则，加快建立房地产金融长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。3月3日，央行会同财政部、银保监会召开电视电话会议再次强调，坚持房住不炒定位和“不将房地产作为短期刺激经济的手段”要求，保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性。
与几次发声并行的，是2020年开年以来货币政策的相对宽松。今年央行已实施过三次降准，贷款市场报价利率（LPR）两度“降息”，货币市场资金价格显著下行，资金面整体宽松。
不过近期，深圳等热点城市房地产市场迅速火热，并有炒房者开始伺机入市，地方监管已出拳。4月17日召开的高层会议，时隔数月后再次重申要坚持“房住不炒”的定位。粤开证券首席经济学家、研究院院长李奇霖表示，经历多年的房地产和土地驱动经济的发展模式，高房价已经从前期的财富效应促进消费的正面作用，逐渐变成了债务效应挤压消费的负面影响。
李奇霖分析认为，如果在宽松政策环境下，货币再次流入房地产市场，造成房价暴涨，那么不仅货币宽松“误入歧途”，造成资产价格泡沫，消费与居民的生活质量也会进一步下降，使提振消费稳经济的政策大打折扣。因此，这一次即使面对着稳经济保就业的重大挑战，刺激房地产这一政策选项大概率不会全面铺开使用。因城施策、实行结构化的调控政策可能会是房地产市场调控的下一步选择。

『柒』 严防互联网贷款违规流入楼市股市

银保监会日前发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》。征求意见稿明确，单户用于消费的个人信用贷款授信额度不超过人民币20万元，贷款资金不得用于购房及偿还住房抵押贷款，股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资。有网民认为，新的暂行办法有助于补齐互联网贷款业务相关制度短板，促进行业规范发展。未来监管要更多运用金融科技力量，确保资金流向的正当性、精准性。
一些网民表示，针对近年互联网贷款野蛮生长过程中的乱象，有必要尽快补齐政策短板，防堵诸多漏洞。作为商业银行互联网贷款业务的“基本法”，这一暂行办法将正式确立互联网贷款的地位，为商业银行互联网贷款业务发展提供政策依据，有助于互联网贷款业务长期健康可持续发展。
“此次征求意见稿明确，单户用于消费的上限设定为20万元，反映了监管正努力在促进居民消费和控制贷款用途之间取得平衡。”网民“薛洪言”表示，这既能满足各方对消费贷款的诉求，又能有效降低消费贷款资金流入股市楼市的压力，还能在一定程度上控制居民杠杆率的增速，可谓一举多得。
有网民表示，对银行而言，信贷资金流向用途监控始终是个难题。建议进一步发挥金融科技作用，严格追踪贷款流向，将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统，提高借款人违规成本，从源头上遏制互联网贷款资金违规流入楼市、股市，严守不发生系统性风险底线。

『捌』 2020年消费从线下往线上转移的趋势明显，线上消费都出现了哪些问题

2020年消费从线下往线上转移的趋势明显，越来越多的人开始使用线上消费来购买各种物品，线上消费不仅可以用比较低廉的价格买到自己想要的物品，还可以送货到家，可谓是十分便捷。

然而这种便捷的背后却存在着各种问题，线上消费使我们看不到物品的实质，经常出现货不对板各种情况。

另外，线上消费容易出现剁手情况，还有人贷款进行消费。

不知道大家有没有发现一个奇怪的现象，在线下消费的时候，我们问到几百元的东西总是由于不舍得去购买，然而在线上消费的时候，我们经常买许多的物品，这些费用已经完全超出了自己的经济可支配范围之外。甚至还有一些人在钱不够的时候就会使用各种网贷平台，甚至信用卡进行消费。

『玖』 线上线下为什么资金流入那么多线上线下2021年度业绩线上线下的k线分时图

疫情已经影响到了很多地区，所以人们都尽量待在家里，少出门。与此同时，大家为了能够在家中得到精神满足，最终导致了通讯行业的社会需求极度膨胀，线上消费特别火，在短视频、直播等大流量应用场景的拉动下，移动互联网流量迅猛增长。

但目前疫情控制得很好，通讯行业的未来趋势究竟如何呢？今天我就跟大家一起详细说说通讯行业的一家企业-线上线下！

在开始分析线上线下股份前，给大家分享我总结好了的通讯行业龙头股名单，点击即可查看：宝藏资料：通讯行业龙头股一览表

一、从公司角度来看

公司介绍：线上线下公司成立于2012年9月，如今已经收到了工信部颁发的全网SP证。目前经营范围有第二类增值电信业务中的呼叫中心业务和信息服务业务（不含固定网电话信息服务和互联网信息服务)、电子信息技术、物联网技术的研发、计算机系统集成、通讯设备的研发、销售、技术服务等。

各位基本了解了线上线下公司的情况后，下面带领各位了解一下线上线下公司有什么优点，是否值得大家投资？

亮点一：技术优势

经历了线上线下的多年拼搏，眼下，公司已经有了专注于移动信息服务行业且专业、稳定的技术团队。此外，公司还通过数据网格和服务网格对短信发送平台进行了构建 ，该平台不只是可以成功的完成在短时间以内发送大批量短信的任务，而且还有对海量内容做相似处理、数据实时存储及系统崩溃及时修复等一系列功能。

我个人认为，该优势肯定可以给顾客带来不间断的优秀的移动信息内容，对今后的发展提供建立了良好的的技术保障。

亮点二：运营优势

线上线下公司历经了多年发展的光景，打造出了一个各方面都非常出色的运营团队。这个团队可以根据客户需求迅速完成信息策略的安排，及时解答客户存在疑惑的地方，迅速对客户突发情况进行处理。

与此同时按新经济的细分领域，如金融、互联网、电子商务、快递物流等领域则采取不同的运营策略，提升与客户业务的吻合程度，在严格依照标准审核的同时，不忽略提高客户短信的发送效率。

亮点三：品牌优势

不管线上还是线上，公司在中国的信息服务行业的影响力都是很大的，现今直客客户业务占公司总业务的比重为80.7%，其中直客客户包括阿里巴巴、腾讯、华为、网易京东、上海拉扎斯（饿了么）、上海基分（趣头条）、汉海信息（美团）、网络、字节跳动（抖音、今日头条）等著名品牌。

他们不但有自己的品牌优势，还有很多有名的客户，为公司开拓新客户起积极的促进作用，对提升公司后续业务拓展的核心竞争力是非常有利的。

毕竟篇幅是有限制性的，如果你们想了解更多关于线上线下的深度报告和风险提示，这篇研报里会分享给你们，点击即可查看：【深度研报】线上线下点评，建议收藏！

二、从行业角度来看

在国家党和国务院全力支持积极推进网络强国建设，让我们中国所有地级城市都跨入5G网络时代的背景下。为了实现国家对加快数字经济发展、构建新发展的格局，通讯行业有希望在将来很长一段时间拥有极强的发展期。

总而言之，不仅线上线下是一家具有多种优势于一身的公司，还迎合了5G时代的发展期，是一家非常好的上市公司。

可是文章难免会有一些滞后性，想要更深入了解线上线下未来行情，那么可以直接点击链接，有专业的投顾帮你诊股，看下线上线下估值是高估还是低估：【免费】测一测线上线下当前估值位置？

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『拾』 个人消费贷款严禁违规流入股市楼市

近年来，个人消费贷款和信用卡业务快速发展，在激发居民消费潜力、扩大消费规模、促进消费升级等方面发挥了积极作用，但也出现了产品偏离消费属性、用途管控弱化、多头授信普遍等问题，尤其是资金违规进入股市、房市，影响了宏观调控效果。
如何规范个人消费贷款业务？当前，这一问题再度引起金融监管部门的高度重视。经济日报记者获悉，接下来，个人消费贷款的资金流向将受到更加严格的把控。
记者获悉，浙江银保监局已正式印发《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》要求银行机构加强对个人消费贷款用途管控，确保用途与合同约定一致，严禁贷款资金违规流入股市、楼市以及其它投资性领域。
一位业内人士介绍，“资金流向管控”一直是个人消费贷款业务的一大难点。“信用卡业务大多采用‘受托支付’模式，即银行把钱直接打到借款人需要付款的商家那里，资金流向清晰。”某国有大行个人金融业务部相关负责人说，相比之下，个人消费贷款业务则大多采用“自主支付”模式，即银行将贷款资金直接打入借款人账户，再由借款人去支配这些资金。因此，资金究竟流向何处存在很大不确定性。
“目前，各家银行都规定借款人获取个人消费贷款的账户不得绑定证券投资账户。但是，如果借款人将贷款在自己不同的账户中周转几次，最终进入股票市场，银行往往只能‘睁一只眼闭一只眼’了。”上述负责人说。
针对以上问题，《通知》重申了个人消费贷款用途的“四大禁止性领域”。一是严禁用于支付购房首付款或偿还首付款借贷资金；二是严禁流入股市、债市、金市、期市等交易市场；三是严禁用于购买银行理财、信托计划以及其它各类资产管理产品；四是严禁用于民间借贷、P2P网络借贷以及其它禁止性领域等。
与此同时，为了进一步规范业务经营，《通知》还重申了个人消费贷款业务的“六大合规底线”。一是不得发放无指定用途个人消费类贷款；二是不得以未解除抵押的房产抵押发放个人消费贷款；三是不得对无偿还能力的客户发放消费贷款；四是不得将授信审查、风险控制等核心业务外包；五是不得与无放贷业务资质的机构共同出资放贷或为其提供资金放贷；六是不得接受无担保资质的第三方机构增信及变相增信。
此外，真对信用卡业务近年来快速发展的“预借现金”“大额分期”业务，《通知》也要求强化资金用途管控，具体规定有三：一是严格遵循消费定位，除服务“三农”的信用卡外，不得办理用于非消费领域的信用卡；二是严格预借现金业务管理，预借现金额度原则上不得超过非预借现金业务授信额度；三是严格专项分期用途管控和交易监测，规范与中介机构合作行为，切实防止套现行为。