消费贷款的数据

『壹』 互联网消费信贷的发展现状

规模快速增长

互联网消费贷指的是金融机构、类金融组织及互联网企业等借助互联网技术向消费者提供的以个人消费(一般不包括购买房屋和汽车)为目的，无担保、无抵押的短期、小额信用类消费贷款服务，其申请、审核、放款和还款等全流程都在互联网上完成。与传统消费金融相比，互联网消费金融业务资金成本更低，同时审批效率更高，在大数据和金融科技的帮助下能够进一步减少信息不对称问题。我国互联网消费信贷规模从2014年的187亿元上升至2018年的9.1万亿元，年复合增长率为370%，2019年我国互联网消费信贷规模约在16.3万亿元左右。

——以上数据来源于前瞻产业研究院《中国消费金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

『贰』 请问可以有找到消费信贷的数据吗

度 显示记录数：10 20 50 显示方式：列表 摘要 共有记录11条 序号 条目题名 条目关键词 来源
1 住房消费信贷 住房消费信贷;住房消费贷款;信贷规模;商业银行;沈阳市;贷款规模;房地产业;年增长;调整信贷结构;发放;央行;宏观政策;持续繁荣;开发资金;... 2005年《沈阳年鉴》 ，第270-271页
2 消费信贷 消费信贷业务;住房消费信贷;信贷工作;沈阳市;个人住房贷款;人民银行;置业担保公司;商业银行;健康发展;指导性;汽车消费贷款;央行;房产;民... 2004年《沈阳年鉴》 ，第259页
3 个人消费信贷 个人消费信贷;余额;投放;个人消费贷款;按揭贷款;贷款客户;累计;不良贷款;汽车消费贷款;新增;购置;占比;居民;住房;比例;增额;控制;品... 2003年《中国金融年鉴》 ，第25页
4 关于辽宁省消费信贷增长趋缓的调查报告 消费信贷品种;增长趋缓;消费贷款;辽宁省;消费信贷业务;不良贷款;建设银行;商业银行;个人消费;调查报告;余额;同比;人民银行;新增;个人住... 2002年《中国金融年鉴》 ，第733+736页
5 中行浦东分行消费信贷比上年增长3倍 消费信贷;浦东;年增长;中行;业务发展;分行;信贷消费;信贷业务;滨江;经营业务;... 2002年《浦东年鉴》 ，第49页
6 票据业务、中间业务和私人消费信贷业务 消费信贷业务;票据业务;中间业务;私人;个人汽车消费;累计;贴现金额;个人住房;业务发展;消费贷款业务;外汇买卖;交易额;美元;购房;总计;... 2001年《沈阳年鉴》 ，第211页
7 中行消费信贷 汽车消费贷款;单质押贷款;消费信贷业务;防范风险;中行;汽车消费信贷;消费贷款业务;余额;出国留学;总行;... 2001年《河北经济年鉴》 ，第122页
8 上海扩大消费信贷监管(安全)体系研究报告 消费信贷业务;信贷监管;借款人;消费信贷风险;信用联合征信系统;流动性风险;抵押物;法律风险;个人信用制度;信用观念;商业银行;个人消费;安... 2001年《中国金融年鉴》 ，第591-594页
9 关于开展个人消费信贷的指导意见 消费信贷业务;个人消费信贷;指导意见;业务发展;消费信贷品种;信贷工作;金融机构;人民银行;消费贷款;商业银行;防范风险;汽车贷款;个人支票... 2000年《中国金融年鉴》 ，第285-286页
10 消费信贷发展迅速 个人消费信贷业务;迅速;个人住房;个人汽车消费;耐用消费品;金额;耐用品;浦东;消费贷款;年增长;... 2000年《浦东年鉴》 ，第50页
11 中国人民银行关于开展个人消费信贷的指导意见 个人消费信贷业务;指导意见;信贷工作;中国人民银行;业务发展;消费信贷品种;金融机构;中资商业银行;汽车消费贷款;个人住房;... 2000年《上海房地产年鉴》 ，第386-387页

『叁』 为何居民消费水平在下降，而消费贷款义务却增加了呢

作为全球公认的“世界工厂”，中国不仅拥有强大的制造业，而且拥有良好的消费能力。作为世界第二大消费国，中国人的消费能力现在仅次于世界第一的美国。

提高居民的期望值同样重要。减税相当于给居民钱，但是一旦减税就没有效果了。居民要舍得花钱。这就要求，一方面继续遏制房地产泡沫，避免居民因为担心房价飞涨而产生消费恐惧；另一方面，更坚定地释放改革红利，提高潜在经济增长率，对经济有信心，居民就会更敢于消费，从而真正依靠国内消费拉动经济，减少对过度借贷和投资刺激的依赖。

『肆』 数据显示人均个人消费贷款余额3.51万，年轻一代储蓄率为何出现下调

现代的年轻人绝大多数都是靠着花呗借呗存活，就拿我自己本身来说，从大学的时候到现在工作3年，没有存到一笔钱，相反买衣服都还靠花呗，发下来的工资几乎一半是还花呗，还有一半就是日常开支，最主要的愿意还是工资低。在我这个房价五六千的小县城，平均工资却只有2000，简直是少的可怜。试问我们年轻一代，要是没有父母的帮助，要何时才可以买房买车，何时才可以实现财务自由？好像都有点遥不可及。当然这也与思想观念有关，因为对于老一代人来说，大家都经历过以前的困难时期，那时大家都没钱，所有人都有防灾救灾的思维，所以认为存钱就是在保护自己。

『伍』 人均个人消费贷款余额3.51万，这一数据说明了什么问题

人均消费贷款35,100，这个所谓的消费贷款平均到每个人身上就没有什么特别大的说服力了，因为就算是平均收入啊。你一平均那个东西你还参考什么什么东西一到平均这上面，你都得想一想它具备多大的说服力。

不算房贷的情况下，平均每个人有这个消费贷款的笔数。你会车子的贷款之类的也算吗？所以有贷款并不能说一个人的经济状况就不好，比如一个人他25岁他的车子的贷款，有10万块房子的贷款有80万，你说这个人经济状态不好吗？不好的话他房子的首付是怎么做的？车子的首付是怎么做的？他不是没有钱，只是他选择了提前使用自己的这些钱。

『陆』 谁知道中国、美国、日本、欧洲的消费信贷总量及其占信贷总量的比重，最好是最新数据。

研究报告表明，中国至少已经有16个城市和1个省份约1.56亿人口的收入水平已经达到2000美元 。可见中国已经具备了个人信贷全面发展的基本条件，尽管如此，目前我国个人信贷的规模与发达国家相比还相差甚远：比如，美国的个人信贷(包括个人住房贷款)占GDP比例已达到80%以上，日本达到50%以上，即使个人信贷业务发展较慢的欧洲，平均水平也在40%以上，而中国的个人信贷只占到GDP的13%。

『柒』 90后人均债务已达13万元左右，这个数据可信吗

根据各大金融机构出台的消费数据显示90后在整个消费贷款群体中占比接近一半，总负债额度超过20万亿元，而90后总人口数量1.7亿，人均负债差不多13万元，但是90后平均薪资约为5000元，也就是说负债是收入的十几倍。

不知道有多少人陷入套路贷之中被逼得走投无路，家里条件好一点的父母卖掉房子帮忙还掉债务，家里条件不行父母也无能为力，最后被逼自杀也不少见，遇到这种情况最好的解决办法就是报警，相信法律最终会制裁他们。

『捌』 数据显示，仅 13% 的年轻人没有负债，90 后占据消费贷「半壁江山」，年轻人的负债率为何如此之高

数据显示,仅13%的年轻人没有负债,90后占据消费贷半壁江山,年轻人的负债率为何如此之高?我觉得是多重因素：

1、90后是刚好经历信用卡、网络信贷快速发展的一代

我大学毕业2014年，那两年刚好小贷公司兴起，银行也开始大量发卡，我记得那时候办信用卡的每个月收入都很高，另外花呗、借呗等网络信贷也开始陆陆续续兴起

2、这几年消费主义盛行叠加移动互联网下商家的洗脑广告

我自己就是受消费主义毒害过的，什么要对自己好一点及时行乐，什么贵的东西就买的时候心痛后面越用越舒服，便宜的东西就买的时候舒服后面一直不舒服，什么双十一买买买，电商平台可以硬生生造出购物节，各种节日都要有仪式感，都要消费。

『玖』 在哪里可以找到关于我国个人消费信贷的数据

各大商业银行处可查询。

个人消费信贷是金融创新的产物，是商业银行开办的用于自然人（非法人或组织）个人消费目的（非经营目的）的贷款。

个人消费信贷的开办，是国有商业银行适应我国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一，它打破了传统的个人与银行单向融资的局限性，开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。

(9)消费贷款的数据扩展阅读：

风险因素

1、个人征信系统不健全

个人消费信贷风险主要来自借款人的还款能力与个人信用风险，也即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平，其中个人信用状况还与整个社会的信用环境密切相关。在收入水平较为稳定的前提下，商业银行对消费者信用的把握决定了消费信贷的开展程度。

当前，我国尚未建立起一套完备有效的个人信用制度，人民银行的个人征信系统尚在运行初期，可利用资源储备不足，商业银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段。

加之个人收入的不透明和个人征税机制的不完善，以及其它征信部门的系统资源不相互共享，银行难以对借款人的自有净资产、个人收入的完整性、稳定性和还款意愿等资信状况做出正确判断。

在消费信贷过程中，各种恶意欺诈行为时有发生，银行采用询问或实地察看等原始征询方式已经不能保证信用信息的时效性和可靠性。

2、商业银行自身管理存在缺陷

致使潜在风险增大 ，国内商业银行虽然不断加强制度建设，但整体管理水平依然不高，难以跳出“一放就乱，一抓就死”的怪圈。由于个人消费信贷业务在我国开办时间不长，所以在这方面更缺乏先进的管理经验。

通常，商业银行信贷人员仅仅凭借款人身份证明、个人收入证明等比较原始的征询材料进行判断和决策，对个人的信用调查基本上依赖于借款人的自报及其就职单位的说明，对借款人的资产负债状况、社会活动及最为重要的有无违法纪录和有无失信情况等缺乏正常程序和渠道进行了解征询，导致银行和客户之间的信息不对称。

银行内部在责任界定上也往往依据书面上反映的问题进行处理，使得就材料而谈贷款的问题更为严重。同时在贷款发放上，重放轻管的问题相当突出。由于在放贷时对客户的实际情况就只停留在资料上，因而发放后更是没有一套相应的管理措施跟上。

有的是一些笼统的管理制度，内容泛泛，面面俱到，针对性和可操作性差，使管户信贷员无法按部就班，致使有些贷款实际上长期处在无人管理的状态下。