消费误导现金价值贷款

❶ 消费型保险可以贷款

消费型保险不可以贷款，消费型保险，顾名思义就是一种消费型的保险，即客户(投保人)跟保险公司(保险人)签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付;如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。

一、返还型保险和消费型保险的区别？

那返还型保险和消费型保险真正的区别在哪呢？我们通过保障和收益两方面来比较。

1.保障比较

为什么不建议购买返还型保险，其中很大一个原因就是保险产品的保障简陋，我们买保险最主要的目的就是买保障，返保费又能怎样，出险无法获得充足的理赔才是致命的。

挑选了两款少儿重疾险，大家可以通过表格清晰看出返还型和消费型产品在保障上的区别：

通过上表我们可以清晰地看出，妈咪保贝比少儿超能宝3.0多了中症保障，轻症赔付比例也较高，覆盖高发少儿特疾更全面，重疾还能可选二次赔付，可以说从保障上全面碾压少儿超能宝3.0。

而且最最最重要的是保费的差距，同样30万保额，保30年，10年缴费，附加少儿特疾保障，妈咪宝贝一年仅需要597元，而少儿超能宝3.0一年需要3060元！保费是妈咪保贝的5倍。

2.收益对比

可能还是有些小伙伴觉得，毕竟返还型的保险产品无论怎样最终都会拿回一部分钱，那奶爸就给大家算算这笔账到底划不划算！

我们以老王刚刚出生的儿子为例，如果购买消费型少儿重疾险妈咪宝贝，投保30万保额，保30年，缴费10年，每年597元，一共需要缴纳5970元。

如果在小王在保障期间内不幸患上了重疾一次给付30万保额，如果保障期间无病无灾，这5970元就不能拿回来了。

那我们再来看如果老王给小王选择的是少儿超能宝3.0，相同投保情况，每年需要缴纳3060元，10年一共需要缴纳30600元。

如果小王确诊重疾，一次给付30万保额，如果满期小王身体健康，返还150%已交保费，也就是说一次可以拿到45900元。

通过以上奶爸的两点分析，小伙伴们还觉得又有保障又能返钱的返还型保险产品好吗？

针对小孩保险该买消费型还是返还型，奶爸有一篇专题测评《小孩保险哪种好？》感兴趣的可以看一看~

❷ 保险消费误导的含义是什么

保险销售误导含义是指保险销售人员提供虚假或让人误解的信息的行为，其行为将对一般人造成重大认识失误。
l、虚假宣传[
保险公司或保险销售人员以增加销售为目的，私自印制保险产品说明书或其它宣传材料，其中掺杂虚假宣传内容或欺诈误导成分。
2、片面介绍
销售人员不向消费者解释保单现金价值、犹豫期、退保损失、除外责任等事项，使消费者没有全面了解投保人的权利义务；或者在介绍新型产品时，不如实旨知分红不确定性和费用扣除、投资风险等情况。
3、夸大功能
销售人员夸大保险责任，或夸大投资收益，或“信口开河”夸大分红水平，或“断章取义”，利用保险公司公布的短期收益率，预测分红水平，引诱消费者投保。
4、混淆产品
此类现象多发生在银邮代理领域，主要是保险公司银保专员或银行工作人员将保险产品介绍为银行理财产品，有意混淆保险产品的经营主体，套用“本金”、“存入”、“利息”等概念，并将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，使消费者陷入“需用钱时可取回保费”等认识误区。
5、篡改客户信息
消费者在投保过程中需要留存个人真实信息资料，这是保险企业日后向客户提供良好服务的基本保证，也是客户维护自身权益、获取保单信息的重要途径。在保险销售现状中，恶意篡改客户信息资料以期达到中断客户与保险企业联系的手段也是屡禁不止。例如由于恶意篡改、故意漏填投保人的联系电话和通讯地址等客户信息资料，达到恶意规避电话回访或代替回访的行为。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

❸ 个人消费贷款有哪些渠道各渠道优劣如何

个人消费贷款渠道一：银行小额贷款
定义：银行专为拥有稳定连续性工资收入人士发放的，以其每月工资收入作为贷款金额判断依据，用于个人消费的无担保人民币贷款。
优势：总体而言银行贷款预期年化利率最低，并且贷款可支持多用途，是绝大多数借款人的首选。
劣势：银行对借款人审批程序相对严格。
个人消费贷款渠道二：P2P网贷：
定义：P2P网贷是以网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息预期年化收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。
优势：P2P网贷对借款人审批程序比银行宽松，而且一般来说放款速度相对较快，支持多用途。
劣势：P2P网贷的年利息比银行高至少40%，同时借款人还必须支付平台服务费与担保费。
个人消费贷款渠道三：信用卡分期
定义：信用卡本身就是一种信贷工具，信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务 ）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。
优势：信用卡分期付款无需担保抵押，近凭借款人个人信用就能进行贷款，减轻了一次性还款压力。
劣势：通常来讲信用卡只能刷卡分期，不能进行取现分期，或者取现分期要求很高。在这方面使用不方便。如果到期未能按时还款，借款人接受罚息的同时，会影响个人信用。
个人消费贷款渠道四：典当行贷款
定义：典当行，亦称当铺，是专门发放质押贷款的非正规边缘性金融机构，是以货币借贷为主和商品销售为辅的市场中介组织。
优势：典当行贷款能够满足借款人超短期资金需求，并且典当行放款速度快，手续相对简便。
劣势：典当行贷款的利息十分高，这种贷款类型不适合期限超过6个月的贷款。
个人消费贷款渠道五：小额贷款公司
定义：小额贷款公司是由自然人,企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
优势：小额贷款公司对担保形式比较灵活，借款人一旦符合要求，小额贷款公司放款很快。
劣势：小额贷款公司的预期年化利率比银行预期年化利率要高，适合个月以内的短期周转资金的借款人。
个人消费贷款渠道六：保单借款
定义：是以保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄,死亡赔偿金额。
优势：保单借款手续简便，在申请借款之后，保险公司不需要对借款人进行资信审查，也没有借款用途限制，到账也相对迅速。
劣势：保单借款对保单现金价值有较高的要求，对保险的种类也有明确要求，保险公司同时规定，只有保单具有借款功能才可以利用这种方式借款。

❹ 现金价值是什么意思

现金价值简单点来讲就是退保的时候可以拿回的钱。

很多人退保时发现，交了好几年的钱，退回来的只有一点。那是因为我们退保时拿到的不是保费，而是现金价值。

我们平时缴纳保险费，一般会有20-30年的缴费期，每年的保费一样多。保险公司将我们前期交的保费，扣除保险保障成本、公司运营成本后，剩余的那部分钱就按照一定利率进行滚存，形成了现金价值。

一般来说，保险公司为了控制退保率，会压低前几年的现金价值，比所交的总保费少。

随着缴费年限增加，它们的差距就会缩小，现金价值甚至超过所交保费。但经过一个高点之后，现金价值又会慢慢减少。在保险合同到期终止时，保单现金价值甚至会降为0。

所以说，只要过了犹豫期，退保只会退回现金价值。因为不论是否出险，保费都作为保障成本和运营成本花出去了。即便你没有出险，你也要为出险的人支付保障成本，这就是所谓的风险均摊。

❺ 我在平安用了现金价值的贷款，几天到账

规定是五个工作日内，所以耐心等待一下

❻ 买了份保险感觉被坑了，保单上说只能退现金价值，什么是现金价值高吗

现金价值高不高看是什么情况，只有长期型保险才有现金价值，一年期的消费险是没有现金价值的，
保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值，
我们所交的长期重疾险的保费，一般来说会随着年龄增加保费增加，尤其是到老年，保险公司承担的风险会越来越大，所以，保费理应随着年龄的增长而逐年增加，
保险公司为了防止投保人在年老后负担不了保费，会采取“均衡费率”，算出总体的保费，然后均摊到每个年龄段，所以在保障的前几年，我们所交的保费是远高于实际保障成本的，这样就有一部分钱“存”在了保单上，用来交年龄大时少收取的保费，
这部分“存”在保单上的钱，就是保单的现金价值，且保单的现金价值，会逐渐增加，再慢慢减少，直到保单失效，合同终止，现金价值就会变为0，
简单地说，就是在被保人身故时，保费与现金价值二者择其高的那个赔付，现金价值不一定比累计所交的保费低，但是中途退保，现金价值会比所交的保费要低的多，这要根据情况的，看交了多久。

❼ 现金价值有什么用

1.退保金。
现金价值是退保时保险公司退还给消费者的金额，即退保金。不管是消费型还是储蓄型保险产品，前几年的现金价值都很少。这是因为，在保单生效的前几年，投保人所缴纳的保费还比较少，而保险公司为了承担保险责任，却需要支付较多的管理费用、销售费用等成本。所以，此时保单现金价值比较低，退保损失比较大。
2.保单贷款。
保单贷款，一般可以贷出保单现金价值的80%，贷款期限不超过6个月。贷款期间，保单不受影响，到期需要将贷款本息一起还回来，如果超过6个月未还回，合同进入中止期。虽然保单可以贷款，但是需要支付利息的，如果不能按时偿还，是会影响保单效力的。
3.分红。
在分红保险合同中，投保人每年享有的分红是以现金价值为分母的。保险公司分红不是按照全部投保人所交的保险费的比例分红的，而是现金价值。这一点往往很多保险销售人员都不会和客户说清楚，往往引起很多误解。