2018中国银行个人消费贷款占比

① 2018中国银行存贷比和存贷差

中国银保监会发布的统计数据显示，2018年，中国银行净利润同比下降9.4%，为1.03万亿元，其中大型银行净利润同比下降12%。报告期内，平均资产回报率为0.83%，同比下降15个百分点。与此同时，平均净息差降了1个百分点，为2.09%。五大国有银行的中期收益报告显示，其净利润均出现了两位数的下降。
拓展：
贷存比=贷款金额/存款金额 比如一家银行存款100 贷款75 存贷比75% 存贷比 国家规定不能超过70%
贷存比，即银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例，又称存贷比。
比如：银行业年底的贷存比已经超过130%而接近140%，这意味着，银行业每有100元钱存款，就会贷出接近140元

② 2018年7月新增人民币贷款多少万亿

2018年8月11日报道，中国银行保险监督管理委员会11日称，据初步统计，7月新增人民币贷款1.45万亿元，同比多增6237亿元。此外，今年前7个月，银行业小微企业贷款增加1.6万亿元，增速持续高于同期全部贷款增速。

6月末，商业银行资本充足率13.52%，核心一级资本充足率10.57%，在表内贷款快速增长的情况下资本水平保持稳定。

健全激励机制，增强服务实体经济的意愿。指导银行健全内部激励机制，加强对不良贷款形成原因的甄别，落实尽职免责要求，进一步调动基层信贷投放积极性。

着力缓解小微企业融资难融资贵问题，优化小微金融服务监管考核办法，加强贷款成本和贷款投放监测考核，落实无还本续贷、尽职免责等监管政策，提高小微企业贷款不良容忍度，有效发挥监管考核“指挥棒”的激励作用。

③ “最严新政”背后 2018年住房公积金贷款创新高

时代周报记者 谢中秀 发自北京
近期，多城陆续发布2018年度住房公积金报告。
时代周报记者梳理发现，各城公积金发放个人贷款的笔数和金额均呈正向增长。其中，厦门表现得最为明显：2018年，厦门共发放个人住房贷款0.92万笔、74.10亿元，同比分别上升155.56%和231.54%。
与2017年相比，这一变化尤其明显。2017年，多城公积金发放个人贷款的笔数和金额均呈环比下降。同样以厦门为例，2017年厦门仅发放个人住房贷款0.36万笔、22.35亿元，同比分别下降73.04%和73.95%。
各城公积金贷款为何突然呈现较大规模增长？
深圳市房地产研究中心高级研究员李宇嘉向时代周报记者分析指出：“在2017年房地产市场调控环境下，住房公积金政策和房贷政策同步收紧，当年公积金贷款下降幅度较大。到2018年，随着各地对公积金贷款的政策扶持，以及全年市场成交中的刚需占比逐渐加大，对公积金贷款的需求也相应增大。”
“最严公积金新政”影响甚微
令人记忆犹新的是，2018年也是各地相继调整公积金贷款政策的一年，其中又以北京力度最大。去年9月，北京发布公积金贷款新政，具体变化包括二套房“认房又认贷”、公积金贷款与缴存年限挂钩、调整首付比例等，被称为“史上最严公积金新政”。
多位专家向时代周报记者分析表示，新政之所以没有拉低去年公积金贷款笔数和金额，一是这些政策多为“打补丁”，对刚需购房者影响有限；二是2018年房地产市场虽低迷，但实际成交量和房价并未显著下降，房贷需求也未减少；三是各地公积金新政多发布在第四季度，对全年影响有限。
中原地产首席分析师张大伟在接受时代周报记者采访时指出，仍以北京为例，去年9月实施的公积金新政仅影响第四季度信贷行为。数据显示，2018年北京全年成交面积496.26万平米，前三季度成交面积已达316.43万平米，超全年面积的六成。“从信贷角度来说，前三个季度已经发放了很大一部分额度了。”张大伟解释道。
与市场销售实际情况背离
同策研究院研究总监张宏伟对时代周报记者指出，房贷数据应与房地产市场销售情况保持一致，但2018年住房公积金中个人房贷的增长，却与市场销售的实际情况背离。
据国家统计局数据，2017年全国商品房销售面积169408万平米，其中住宅销售面积144789万平米，比上年增长5.3%；2018年，全国商品房销售面积171654万平米，其中住宅销售面积147929万平米，比上年增长2.2%。
从数据看，2017年、2018年我国住房销售增速虽有所放缓，但仍保持正向增长，与各银行放贷的增长态势一致。
2018年各银行新增贷款中，房贷仍占重要地位，但增速持续回落。2016年，五大行个人住房贷款增速约为30%；2017年跌至15%―20%；到2018年，五大行个人住房贷款增速多徘徊在15%或低于15%。
同期住房公积金个人贷款却呈现出不一致的波动。
2018年，全国公积金缴存额持续增长。以北京为例，2018年度，北京地区住房公积金缴存额1980.1亿元，同比增长15.7%。截至2018年末，北京地区住房公积金缴存总额13096.37亿元，同比增长17.8%；缴存余额4244.08亿元，同比增长14.1%。
公积金发放个人贷款的笔数和金额也在增长。北京、上海、广州、深圳四个一线城市中，2018年度，四城住房公积金发放贷款额平均同比增长24.9%，其中北京地区上涨最为明显：共发放住房公积金个人住房贷款831.33亿元，同比增长55.2%。
值得注意的是，四个一线城市中，广州的住房公积金数据“特立独行”。2018年，广州发放个人住房贷款2.50万笔、156.73亿元，同比分别下降22.47%和19.77%，与2018年广州楼市成交情况保持一致。
支持刚需作用凸显
“公积金贷款在满足首套和刚需贷款需求方面的作用和优势，还是很明显的。”李宇嘉分析说，“2014年、2015年楼市比较宽松的时候，各城出台的一些降低公积金贷款门槛的措施如缴存六个月就可以贷款等，在这一轮楼市严控中也没有收紧。”
统计显示，多地超90%的公积金个人贷款用于购买144平米以下的普通住房。其中，北京地区2018年公积金个人贷款共支持职工购房681.37万平米，按贷款笔数计，68.8%的公积金贷款所购房屋建筑面积在90（含）平米以下，28.2%的贷款购房建筑面积在90―144（含）平米。
但公积金贷款仍有一定改进空间。近期打算在北京购房的杜小姐告诉时代周报记者：“根据北京住房公积金贷款政策，每缴存一年可贷10万元，最高可贷120万元，我现在才刚刚开始工作一年，拿到的额度太低了。另外，办理公积金贷款也比较麻烦。”
从北京、上海、广州、深圳等13个城市住房公积金个人贷款总量来看，2018年度，上述13个城市住房公积金的个人贷款增量总量为3191亿元，不及中国银行一家的2018年度个人住房贷款增量4420亿元。

④ 中国银行个人消费类汽车贷款的限额是多少

中国银行个人消费类汽车贷款发放实施贷款最高发放比例要求制度，贷款金额占借款人所购车辆价格的比例，不得超过贷款最高发放比例要求。现行个人消费类汽车贷款最高发放比例为：
1、自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%；
2、自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%。
以上所述汽车价格是指汽车实际成交价格（扣除政府补贴，且不含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布价格的较低者。

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⑤ 中国银行是不是有个什么个人消费贷款啊，有人懂吗可以详说一下吗

个人消费贷款是根据个人客户的信用状况和客户提供的我行认可的抵押物情况，为其提供的用于消费用途的贷款产品。
申请个人消费贷款，必须满足以下基本条件：
1、年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人；
2、中华人民共和国公民，包括在中华人民共和国境内连续工作一年及以上的港、澳、台居民，持有符合监管规定的有效身份证件且在中国境内有固定住所, 港、澳、台居民应在贷款申请地拥有自有房产；
3、具有持续稳定的收入来源；
4、信用状况良好；
5、申请个人抵押消费贷款的，还应提供中行认可的抵押物作为贷款担保等。
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⑥ 个人房贷增速占比双降 对公业务房地产贷款抬头

伴随银行年报的发布，银行涉房贷款全貌也逐步显现。数据显示，六大行2018年投向房地产业贷款及个人住房贷款的总规模达19.56万亿元，较2017年年底的16.66万亿元增长了17.44%。一方面，新增贷款中个人住房贷款占据了全部新增贷款的“半壁江山”；另一方面，个人住房贷款增速及其在新增贷款占比均持续下滑，体现了房地产严监管下银行授信政策的结构性调整。
值得注意的是，在个人按揭贷款增速放缓的同时，银行房地产开发贷却逆市上扬，部分银行相关贷款显现不良抬头迹象。对此，多家上市银行表示，将聚焦重点客户、重点区域的差异化授信政策，同时警惕相关领域风险。专家表示，严控房地产政策并未松动，“房住不炒”也仍然是银行信贷政策的基本底线。
大行新增个人住房贷款增速
普降4%至5%
作为个人住房贷款发放的主要来源，2018年六大行个人住房贷款新增2.5万亿元，在全部新增贷款5.13万亿元的体量中占比为49.39%。
根据六大行新增个人住房贷款体量排序，依次为工商银行0.65万亿，建设银行0.54万亿，农业银行0.53万亿，中国银行0.44万亿、邮储银行0.26万亿、交通银行0.11万亿。其中，除建行和交行外，其余四家大行个人住房贷款占新增贷款比重均有较大幅度下降，工行由2017年的59.31%降至54.89%，农行由57.48%降至43.2%，中行由54.29%降至49.6%，邮储银行更是由60.64%降至40.62%，降幅达20%。
目前披露相关数据的股份制银行中，个人住房按揭贷款占新增贷款比重增减不一。例如，中信银行2018年个人住房贷款增量为0.13万亿，占比33.16%，较2017年上升11%；浦发银行2018年个人住房贷款增量为0.08万亿，占比23.65%，较2017年增长13%；招商银行新增个人住房贷款为0.09万亿，占比26%，较2017年下降约8%；平安银行新增个人住房贷款0.029万亿，占比10%，较2017年下降19%。
值得注意的是，尽管个人住房贷款增量可观，且仍是银行新增贷款的投向重心，但房地产调控仍然在个人住房贷款份额及增速上得以体现。一方面，银行新增贷款投向个人住房贷款的比例已连续两年减少。工行、中行、农行、邮储银行新增贷款投向个人住房贷款的比例，从2016年的64.51%、70.47%、78.17%、60.64%，分别下降为2017年的59.31%、54.29%、57.48%、60.64%，再进一步下降到2018年的54.89%、49.6%、43.2%、40.1%。
另一方面，银行个人住房贷款增速连续两年降低。2016年工、农、建、交四家国有大行个人住房贷款增幅均在30%左右；2017年，工行和农行的房贷增速在20%以上，建行、交行2017年房贷增速在15%以上。而2018年，各大行房贷增速继续降低4%至5%，农行、工行、建行、交行增幅分别为16.8%、16.5%、12.8%和12.3%。中行未披露相关具体数据，但其2018年年报表示，继续执行差异化的个人住房贷款政策，稳步投放个人贷款。股份制银行增速的下降则更为明显。平安银行2018年房贷增幅较2017年下降60%，光大银行、民生银行降幅也均超过22%。
某银行个贷业务人士对记者表示，无论是去年还是今年，房地产政策都没有放松迹象，房贷基调没有变化，仍以严控为主。“不过因为整体利率下降，流动性确实出现改善，业务开展比较平稳，放款效率有所提高，北京部分银行在审批后能达到2至3天放款。”该人士表示。
一位券商分析师表示，银行按揭贷款投放较多主要是因为在当前经济形势下，银行自身风险偏好下降，倾向于风险较低的零售端业务。按揭贷款占据了个人贷款存量的3/4，且有住房抵押，历史上不良率在0.3%至0.4%之间，远低于行业整体水平，实际损失率更低。受风险偏好下降影响，银行有动力多做按揭。
多银行对公房地产业贷款余额、占比呈双升
与个人住房贷款业务增速回落不同，虽然房企融资渠道收紧已成既定事实，但去年上市银行房地产行业贷款总额却普遍逆势增长。不同银行对房地产业贷款的统计口径略有不同，主要包括开发贷款、经营性物业抵押贷款和其他发放给房地产行业企业的非房地产用途贷款，其中以开发贷为主。
除邮储银行外，工农中建交五家国有大行2018年对公的房地产业贷款余额和占比均呈现双升态势。
中行房地产贷款余额接近9158亿元；工行达到8500亿元；农行和建行都超过了6000亿元，而交行和邮储银行则分别为2165亿元和563亿元，其中，邮储银行房地产业贷款仅为1%，远低于其他大行。
农行房地产业贷款占比由2017年的8.4%升为9.4%，其年报显示，该行房地产业贷款的统计口径包括发放给主营业务为房地产行业企业的房地产开发贷款、经营性物业抵押贷款，和其他发放给房地产行业企业的非房地产用途的贷款。建行房地产业贷款由3.2%升至3.7%，2018年房地产开发类贷款余额3656.54亿元，较2017年增加466.54亿元，年报显示，其重点支持优质房地产客户和普通商品住房项目。
相较大行的个位数增幅，股份制银行对房地产业贷款似乎更为积极。2018年民生银行新增房地产业贷款1318.15亿元，居上市银行之首，占全部新增贷款的比重高达52.22%。招商银行和光大银行对房地产业贷款投放力度亦较大。2018年末，招商银行房地产业贷款余额3164.9亿元，同比增长25.58%；光大银行房地产业贷款余额1920.75亿元，同比增长35.25%。
在房地产业贷款增长有所提速的同时，多家银行年报显示，房地产业贷款不良有抬头迹象。例如，平安银行2018年末房地产业不良率1.56%，较上一年增加0.79个百分点。
对于其中风险，银行也在年报中表示会有相应关注和调整。例如，交行年报表示，部分领域潜在风险的防控任务较重，债务压力较大的房地产企业存在的风险需要警惕。招行也预计，2019年房地产行业风险主要集中在部分去库存速度慢的三、四线城市，以及个别高杠杆、中小房地产企业。
涉房业务
已现“触顶”迹象
对于银行而言，“房住不炒”仍然是其信贷政策的基本底线，其年报中均提及“落实差异化信贷政策”和“支持自主性购房需求”，加之监管层强监管持续，整体来看，银行涉房业务已现“触顶”迹象。
农行表示，该行严格落实各项监管要求，实行差异化个人住房信贷政策。此外，该行开发零售贷款欺诈风险识别系统，精准识别住房贷款假按揭等。中行表示，认真执行住房金融政策，严格执行差异化信贷政策。
央行在2019年金融市场工作会议上表示，加强房地产金融审慎管理，落实房地产市场平稳健康发展长效机制。
中国银行业协会联合普华永道发布的《2018年中国银行家调查报告》对2380位银行家的调查显示，尽管地产公司抵押担保品大部分时候是土地储备或楼宇，理论上是中国较优质的担保品，不过，依然有45%的银行家认为2018年信贷投资应该首先要限制房地产行业。
对于2019年信贷投放，上述券商分析师认为，个人住房按揭贷款方面，我国居民杠杆率仍处于安全水平，预计按揭贷款今年仍将维持平稳增速。房地产企业贷款方面，在“因城施策”差异化调控原则下，房企资金可得性或将有所提高。

⑦ 中国银行个人消费贷款是什么

中国银行个人消费贷款是根据个人客户的信用状况和客户提供的我行认可的抵押物情况，为其提供的用于消费用途的贷款产品。根据是否有抵押，将中行个人消费贷款分成中行个人抵押消费贷款和中行个人无抵质押消费贷款；根据贷款额度能否循环使用，将中行个人消费贷款进一步细分成中行个人抵押循环消费贷款、中行个人抵押非循环消费贷款、中行个人无抵质押循环消费贷款和中行个人无抵质押非循环消费贷款。

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⑧ 中国银行业金融机构本外币资产达260万亿元吗

2018年8月，中国银行保险监督管理委员会发布2018年二季度银行业主要监管指标数据。数据显示，2018年二季度末，中国银行业金融机构本外币资产260万亿元，同比增长7.0%。银行业金融机构本外币负债240万亿元，同比增长6.6%。银行业资产和负债规模稳步增长。

数据显示，风险抵补能力较为充足。2018年二季度末，商业银行贷款损失准备余额为3.50万亿元，较上季末增加1036亿元；拨备覆盖率为178.70%，较上季末下降12.58个百分点；贷款拨备率为3.33%，较上季末下降0.01个百分点。2018年二季度末，商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.65%，较上季末下降0.06个百分点；一级资本充足率为11.20%，较上季末下降0.07个百分点；资本充足率为13.57%，较上季末下降0.07个百分点。

数据显示，流动性水平保持稳健。2018年二季度末，商业银行流动性比例为52.42%，较上季末上升1.02个百分点；人民币超额备付金率2.19%，较上季末上升0.67个百分点；存贷款比例(人民币境内口径)为72.30%，较上季末上升1.13个百分点。

⑨ 金融行业现在好做吗就目前的权情报情况来说，行吗

这个可以参考艾媒咨询最新发布的《艾媒报告丨2019年3月科技金融行业洞察月度报告》，里面提到：

2019年3月，有6条政策信息推动科技金融发展;有10411只银行理财产品发行，环比增幅18.79%。银行方面，多家银行集中公布2018年业绩公告或业绩快报，工农中建四大行核心资本稳居中国银行业之首。电子商务方面，京东和拼多多发布2018年财报;小红书陷造假风波，称将推短视频新产品;唯品会布局线下门店，并关停章鱼掌柜项目;各大银行拓展电商业务。

2019年3月中国科技金融行业包括政府、银监会、银行业协会等多个监管主体在内的动向，共有6条政策信息与科技金融相关，银行理财产品发行量环比增长18.79%。具体而言，银行方面，银行理财产品收益率跌至4.3%;各大行公布的2018业绩报告显示其净利润都有所增长，其中，招商银行净利润增长率最高，达14.8%。电子商务方面，淘宝的月活跃用户数达36843.9万，远高于其它购物平台，拼多多和京东相继发布2018年财务报告。电子支付方面，跨境支付服务商Airwallex获得一亿美元投资，易思汇获信中利资本一亿人民币投资。

以下为报告节选内容：

以上内容节选自《艾媒报告丨2019年3月科技金融行业洞察月度报告》

⑩ 中国银行个人消费类贷款额度

个人无抵质押消费贷款
对于具有相对稳定工资或劳务收入的受雇人士，主要依靠其提供的收入证明（纳税证明）核定额度，原则上不超过借款人年收入的2倍，最高不超过年收入的3倍。
对于具有持续和稳定经营收入来源的自雇人士/个人中高端客户，按照不超过其最近半年内在中行风险加权后金融资产日均余额 （不含已质押、冻结资产）的70%核定贷款额度。
如需进一步了解，请您致电中国银行客服热线95566咨询。
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