2017消费贷款新规

『壹』 个人消费贷款最高可贷年限是多少年

贷款期限最长不超过20年（以个人住房抵押贷款为例，商业贷款一般最长期限为20年）；同时需提供贷款银行认可的财产抵押、质押或第三人保证方式（有些银行仅接受抵押或质押的方式）作为贷款担保条件。

申请条件

1、具有完全民事行为能力的自然人，且贷款到期日时申请人年龄满18周岁且一般不超过 55周岁；

2、具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份；

3、有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

4、具备明确消费意向或已签署了相关消费合同；

5、能提供贷款人认可的担保。

相关资料

1、提供有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明；

2、确认消费行为的相应资料或文件（销售合同、协议或其他有效文件）；

3、个人消费贷款申请表（可从申请行的销售网点获得）；

4、银行要求提供的其他材料。

(1)2017消费贷款新规扩展阅读：

目前，我国商业银行个人消费贷款处于起步阶段，种类还不是很多，主要有：

1、个人短期信用贷款。是贷款人为解决由本行办理代发工资业务的借款人临时性需要而发放的，期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷款。该贷款一般不能展期。

2、个人综合消费贷款。是贷款人向借款人发放的不限定具体消费用途、以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产作抵押担保，借款金额在2000元至50万元、期限在六个月至三年的人民币贷款。

3、个人旅游贷款。是贷款人向借款人发放的用于支付旅游费用、以贷款人认可的有效权利作质押担保或者有具有代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并存担连带责任的保证人提供保证，借款金额在2000元至5万元、期限在六个月至二年、且提供不少于旅游项目实际报价30%首期付款的人民币贷款。

4、国家助学贷款。又分为一般助学贷款和特困生贷款，是贷款人向全日制高等学校中经济困难的本、专科在校学生发放的用于支付学费和生活费并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予贴息的人民币专项贷款。

5、个人汽车贷款。是贷款人向在特约经销商处购买汽车的借款人发放的用于购买汽车、以贷款人认可的权利质押或者具有代偿能力的单位或个人作为还贷本息并存担连带责任的保证人提供保证，在贷款银行存入首期车款，借款金额最高为车款的70%、期限最长不超过5年的专项人民币贷款。

6、个人住房贷款。是贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房或者城镇居民修房、自建住房，以贷款人认可的抵押、质押或者保证，在银行存入首期房款，借款金额最高为房款的70%、期限最高为30年的人民币专项贷款。个人住房贷款又分为自营性个人住房贷款、委托性个人住房贷款和个人住房组合贷款三种。

除此之外，还有个人小额贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、结婚贷款、劳务费贷款以及以上贷款派生出的各种专项贷款。

『贰』 银行消费贷款需要什么条件

银行个人消费贷款条件：
1、月收入3000元以上
2、在申请地居住/工作6个月以上
3、有良好信用记录(信用卡、房贷、车贷等)


银行个人消费贷款申请材料
1、提供个人身份证明，可以是身份证，居住证，户口本，结婚证等信息；
2、提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；
3、提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等。

(2)2017消费贷款新规扩展阅读

银行个人消费贷款办理流程
1、借款人提交书面贷款申请资料，其所提交的申请资料包括身份证和户口簿、个人收入证明等银行需要的相关申请资料。
2、银行对所提交的申请资料进行审核和调查。
3、银行审核和调查通过后，借贷双方签订贷款合同。
4、银行放贷，申请人使用贷款。
5、借款人按合同规定按期还款。
6、结算贷款。

贷款还款方法

（1）等额本息还款：即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同；
（2）等额本金还款：即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期（月）归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少；
（3）按月付息到期还本：即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下（含一年）贷款适用〕，贷款按日计息，利息按月归还；
（4）提前偿还部分贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍，偿还后此时贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式是不变的，且新的还款年限不得超过原贷款年限

『叁』 消费贷款需要什么条件

消费贷款需要的条件有：
贷款人要有完全的民事行为能力；把借款人贷款、年龄还款的时间加上之后二者不得超过五十五周岁；要向银行证明常住地址为当地的借款银行所在的位置；要有足够的还款能力；要有良好的个人征信；贷款的用途要明确，不能将消费贷挪用于投资类。
拓展资料：
消费贷款亦称“消费者贷款”。消费贷款是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。对消费者个人贷放的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的贷款。长期以来，商业银行主要对工商企业或其他各类机构和团体发放贷款，一般不对个人消费支出提供资助。第二次世界大战后，商业银行所以大规模开办消费贷款业务，主要原因在于：
1、金融业竞争日益激烈，为谋求发展，商业银行需要开拓新的业务领域。
2、战后西方经济发展比较稳定，个人有比较可靠的货币收入。
3、日益增多的各类征信机构的出现，使银行可以较低的成本了解到借款人的信用状况，保证贷款的安全。
4、西方国家居民为避免通贷膨胀影响，也乐于利用消费贷款。消费贷款的迅速发展，对于推销产品、促进生产发展起了重要作用。消费贷款依不同标准划分为不同的种类。从偿还期看，可分为一次偿还贷款和分次偿还贷款; 从银行与消费者的借贷关系看，可分为直接贷款与间接贷款; 依据贷款的用途，又分为汽车贷款、住宅贷款、住宅改良或修缮贷款、教育和学资贷款、小额生活贷款、度假和旅游贷款等。
5、2012年10月，个人消费类贷款利率普遍上浮。包括车贷、房屋装修贷款，工行、农行、中行、建行等国有银行利率普遍上浮10%至15%，股份制银行则大多上浮20%到30%；甚至传出首套房贷优惠也可能要取消的消息。至于个人经营类贷款利率上浮更加厉害，将达30%-40%，而个人信用消费贷款在基准利率基础上上浮最高的达到50%。

『肆』 我国消费金融公司向个人发放消费贷款金额不得超过借款人月收入的5倍，有哪位高人解释一下，最好有例子

消费金融公司是指不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构，包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款等。由于消费金融公司发放的贷款是无担保、无抵押贷款，风险相对较高，银监会因而设立了严格的监管标准对于一次到底能贷多少钱，此前出台的相关办法规定，消费金融公司
向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。按照2008年北京市职工月均工资3726元来计算的话，一次最多只能贷18630元。
业内人士表示，虽然公司目前尚未对贷款上限做出明确规定，但应该暂时不会超过汽车类贷款的下限，差不多3万元左右。
对于即将开展的这项新业务，该人士表示出充足的信心。他指出，过去一年买房的人群规模庞大，估计今年在家装消费贷款这一块公司应该大天下没有免费的午餐，消费者在享受便捷的同时，也要为付费做好准备。
为了防止过度消费，银监会此前公布的《消费金融公司试点管理办法》对于此类贷款的利率做了规定。即每笔贷款将由消费金融公司按借款人的风险等级进行定价，但最高不得超过央行同期贷款利率的4倍，超过一毫一厘即成为法律界定的高利贷。

目前，央行规定的一年期贷款基准利率为5.31%，六个月为4.86%，一至三年则为5.4%。据上述人士介绍，一般而言，消费类贷款的还款期限最长为两年。如果按照一年还完款来计算，借消费贷款买一部价值3000元的手机，您为此付给银行的利息最高可能达到637.2元。

『伍』 个人消费类贷款办理有哪些条件要求

个人消费类贷款办理条件：
1、申请个人消费贷款，必须满足以下基本条件：
（1）年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人；
（2）中华人民共和国公民,包括在中华人民共和国境内连续工作一年及以上的港、澳、台居民，持有符合监管规定的有效身份证件且在中国境内有固定住所,港、澳、台居民应在贷款申请地拥有自有房产；
（3）具有持续稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力和还款意愿；
（4）信用状况良好，在我行及同业无不良信用记录；
（5）申请个人抵押消费贷款的，还应提供我行认可的抵押物作为贷款担保；
（6）在办理个人消费贷款前需在我行开立存款账户；
（7）法律法规、监管机构以及经办机构规定的其他条件。
2、对申请无抵质押个人消费贷款的，还应属于以下客户群体：
（1）具有相对稳定工资或劳务收入的受雇人士。主要为国家机关、
重点企事业单位的正式员工；专业技术类人员，如律师、注册会计师等，原则上借款人工作年限应在6个月及以上。
（2）具有持续稳定经营收入来源（经营年限在2年及以上）的自雇人士。
（3）个人中高端客户,包括中银理财客户、中银财富管理客户和中国银行私人银行客户。
因个别地区业务存在差异，详细信息请您咨询经办网点，也可进入在线客服人工服务、致电我行客服热线95566（海外及港澳台地区请致电+8610-95566）进行咨询。

如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

『陆』 消费贷违规流入房地产相关部门是怎么做的

央行要求各地严禁个人消费贷违规流入房地产。

中国央行会同银监会近期要求各地监管部门,指导银行规范个人消费贷款,防止消费贷款违规流入房地产市场。

多地启动严查

中国人民银行广州分行、广东银监局联合发布的《通知》指出,2017年以来,广东省内部分地区和金融机构的个人消费贷款(包括短期消费贷款、中长期消费贷款、信用卡透支)快速增长,其中个别金额较大、期限较长的消费贷款与日常消费属性不匹配,存在违规流入房地产领域的风险。

《通知》要求,严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资以及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为,不得发放无指定用途消费贷款。对已抵押房产,在购房人没有全部归还贷款前,不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。

此外,《通知》规定,原则上不发放金额超过100万元或者期限超过10年的个人综合消费贷款。值得注意的是,《通知》要求建立个人消费贷款业务月度监测机制,自2017年10月起,广州地区各商业银行应于每月12日前报送《个人消费贷款产品月度监测表》,广东省内其他地区商业银行应向当地人民银行中心支行和银监分局报送数据。

『柒』 申请个人消费借款需要注意哪些问题

1、一定找正规持牌机构
现在借款不难，但一定要找中原消费金融、招联消费金融这样的持牌机构，起码有监管，消费者也受保护。
2、一定要记得按时足额还款
成功获贷的借款人，一定要按照贷款合同的约定按时足额还款，避免因逾期留下不良信用记录，影响未来银行信贷业务的办理。
3、切忌盲目贷款
虽然在有正规消费用途的情况下，你可以申请个人消费贷款，但是如果自己所购买的东西并非必需品，但也要理性消费，因为贷款不是免费的。获贷后除了需要偿还贷款本金以外，还需支付一定金额的贷款利息，这样有可能会增加你的生活负担。

『捌』 消费贷款的资金用途有什么限制

个人消费贷款，是为满足除购房以外的合法消费用途，招行推出的个人消费贷款，可针对借款人用已有房产抵押或以信用方式办理；请点击:→[消费贷款介绍http://www.cmbchina.com/Personal/Credit/CreditInfo.aspx?guid=65a309fa-6b36-4cbb-8a64-196ba77e403a]查看详细介绍。

『玖』 个别银行已经暂停批贷是为了严打消费贷挪入楼市吗

消费贷资金挪入楼市遭严打 个别银行暂停批贷。

监管部门已启动针对个人消费贷和经营贷资金违规进入房地产市场等乱象的排查和打击。广东等地建立个人消费贷款业务月度监测机制，要求各商业银行自2017年10月起报送个人消费贷款产品月度监测信息。

个别银行暂停批贷

多位银行人士对中国证券报记者坦言，今年以来，在国企、地方融资平台等对公贷款政策收紧的背景下，各家商业银行都将信贷资源转向了个人贷款、零售贷款等领域。尤其是针对公务员、企事业单位高管等人群的对个人消费贷款、个人信用贷款、信用卡现金贷款等成为各家银行比拼的焦点。

“之前基本上提交资料以后，一周内贷款就会到账。现在不仅是消费利率上浮，批贷时间也拉长了。目前我们给到的利率是基准利率上浮50%，30万以上只能走受托支付。”一家全国股份制银行相关负责人如是表示。

北京地区一城商行人士告诉记者，“目前消费贷对外宣称还在做，但基本暂停批贷，总行不给额度我们做不了。”该行此前个人信用贷产品一度可以授信到100万，但在监管部门相继下达严查消费贷款的要求后，总行立即收紧了各地分行的消费贷额度。

中国证券报记者了解到，目前大多数商业银行正在对存量和增量的个人消费贷、信用贷等进行再核查和调整：对已发放、未还清的贷款，要求补交消费证明材料(发票、发货单、转账凭证之类的)，并进行贷后回访；对于再核查后发现疑点和问题的存量贷款，银行会立即进行收贷、罚息等。

银行业人士坦言，要完全识别贷款人的真实意图或者完全掌控贷后资金流向，几乎是不可能的。“除非贷款客户直接从自己的贷款账户中将资金转账、刷卡到某个开发商的账户，否则作为银行来说，很难识别。客户只要把资金取现了，这条资金链基本就断了。更不用说现在有专门帮贷款客户腾挪资金的中介公司，他们太熟悉银行的流程，规避手法也很多。”

警惕居民部门高杠杆

国庆期间，中国证券报记者采访江西、海南、陕西等地银行业人士发现，尽管监管政策层层加码，但银行的消费贷业务仍旧不算冷清，反映了老百姓的旺盛需求。

多地银行业内人士坦言，“个人消费贷、信用贷的额度一般就是30万至50万元，这笔钱在北京、上海这类一线城市买房可以说是杯水车薪，但在许多二、三、四线城市就可以付一套甚至几套房子的首付。”

易居房地产研究院研究报告显示，全国多个地区都有消费贷款异常增加现象，其中广东、福建、江苏、上海、四川、河北等地区月度新增个人消费贷款5月以来明显攀升。按照其估算的3700亿元新增异常短期消费贷来看，九成新增异常贷款出现在上述地区。

海通证券首席经济学家姜超近日称，这三年中国居民部门加了20万亿的杠杆，居民部门的总负债已达42万亿，居民负债占居民收入的比重超过90%。

中国社科院国家金融与发展实验室、国家资产负债表研究中心最新发布的《二季度中国去杠杆进程报告》指出，需警惕短期消费信贷或成变相房贷所产生的风险。由于消费贷款与按揭贷款的性质有所不同，其利率与风险也相应大于按揭贷款，目前不少消费信贷是通过向用户提供现金贷款的形式投放的，特别是互联网金融平台提供的无担保、无抵押的信用贷款，放大了未来可能的违约概率，由此所带来的潜在风险应引起监管当局的足够重视。

中信证券分析师章立聪指出，9月以来，北京、江苏、深圳、广州等地监管部门先后发文要求严查消费贷，接下来消费贷将是整治重点，会导致房地产市场短期内流入资金减少。更重要的是，长期来看，居民部门杠杆继续增加的空间不大。我国居民部门杠杆在经历快速增长后已经达到较高水平，居民继续加杠杆的难度较大。

肖远企此前强调，银行发展消费贷业务必须按规定规范运作，全面真实评估消费者的偿还能力，不能为了业务而推高债务杠杆率，更不能助长房地产领域的泡沫。