⑴ 金融相关题目(5)
……这道题网上有原题答案的,你可以搜一下
答案:a.2009年的净利润=(22800-16050-4050-1830)*(1-34%) =870*66% =574.2(美元)
因为本年没有增添新的借款,所以
流向债权人的现金流量=1830-0=1830(美元)
又根据现金流量恒等式,
流向股东的现金流量=来自资产的现金流量-流向债权人的现金流量
=-1425.8-1830 =-3255.8(美元
希望采纳
⑵ 大学生如何防范网贷风险
目前,诈骗、网贷手段较多,望广大学生切莫贪图一时享受而上当受骗,造成无法挽回的后果。
若因资金困难无法正常完成学业,可联系学校部门咨询助学贷款。有问题多和家里沟通,或者咨询师长。不要相信道听途说,切莫贪小便宜,因小失大。
农行有针对大学生的大学生小额消费贷款,是指农业银行以预授信方式向正在接受高等教育的全日制本、专科学生(含高职学生)、研究生及攻读第二学士学位的在校学生发放的,用于满足其在校期间合理消费需求的自助小额信用消费贷款。又称“农银校园贷”。
大学生小额消费贷款(农银校园贷)申请流程:需要申请人提供有效身份证件、学生证复印件,以及农业银行要求提供的其他资料。调查人员现场见证申请人在《信息采集表》签字确认。后银行批量核实信息,进行预授信。对纳入预授信数据库的大学生,通过我行网银、掌银渠道,按照“网捷贷”流程申请贷款,经系统自动调查、自动核定额度与利率、自动审批后,进行自助签约、用信、还款等操作。
大学生小额消费贷款(农银校园贷)借款人应满足以下条件:
1.年满18周岁,具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力。
2.持有合法有效身份证件,持有有效学生证件。
3.办理贷款时须为我行电子银行客户,且持有我行颁发的安全认证工具。
4.征信报告记录符合“网捷贷”标准。
5.信用评分符合准入规定。
6.贷款用途合理、合规、明确。借款人有下列情形之一的,不得给予预授信额度:1.有违法、违纪或严重违反校规行为的。
2.有过度消费或其他不宜发放贷款行为的。
大学生小额消费贷款(农银校园贷)用于大学生消费、培训、助学,及其他合理消费用途。不得用于购房、证券、期货投资及其他法律、法规禁止的用途。详情可以咨询当地农行。
⑶ 金融学答案
DDABA BBACA DDBCD ADCAC、、、仅供参考!!水平有限、、
是否可以解决您的问题?
⑷ 贷款遇到综合评分不足,该怎么办
只能通过维持良好的信用记录来改善综合评分,没有其他办法。
贷款遇到综合评分不足是没有办法办理贷款的,综合评分是综合考察影响个人及其家庭的内在和外在的主客观环境,并对其履行各种经济承诺的能力进行全面的判断和评估。其所在的信用评分系统是指根据借款方的借款与还债历史、信用状况等信息给予不同的分数,用来决定是否核准贷款或信用额度的统计、评估系统。
根据《个人贷款管理暂行办法》第十一条 个人贷款申请应具备以下条件:
(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;
(二)贷款用途明确合法;
(三)贷款申请数额、期限和币种合理;
(四)借款人具备还款意愿和还款能力;
(五)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;
(六)贷款人要求的其他条件。
拓展资料:
贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务
信用贷款:信用贷款,指单凭借款人的信誉,而不需提供任何抵押品的贷款,是一种资本贷款。
普通借款限额:企业与银行订立一种非正式协议,以确定一个贷款,在限额内,企业可随时得到银行的贷款支持,限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款,利率是浮动的,与银行的优惠利率挂钩。
透支贷款:银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
备用贷款承诺:备用贷款承诺,是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同,在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款,企业要为银行的承诺提供费用。
消费者贷款:消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款,商业银行向客户提供这种贷款时,要进行多方面的审查。
票据贴现贷款:票据贴现贷款,是顾客将未到期的票据提交银行,由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
⑸ 在哪里可以找到关于我国个人消费信贷的数据
各大商业银行处可查询。
个人消费信贷是金融创新的产物,是商业银行开办的用于自然人(非法人或组织)个人消费目的(非经营目的)的贷款。
个人消费信贷的开办,是国有商业银行适应我国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一,它打破了传统的个人与银行单向融资的局限性,开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。
(5)消费贷款风险题库扩展阅读:
风险因素
1、个人征信系统不健全
个人消费信贷风险主要来自借款人的还款能力与个人信用风险,也即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平,其中个人信用状况还与整个社会的信用环境密切相关。在收入水平较为稳定的前提下,商业银行对消费者信用的把握决定了消费信贷的开展程度。
当前,我国尚未建立起一套完备有效的个人信用制度,人民银行的个人征信系统尚在运行初期,可利用资源储备不足,商业银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段。
加之个人收入的不透明和个人征税机制的不完善,以及其它征信部门的系统资源不相互共享,银行难以对借款人的自有净资产、个人收入的完整性、稳定性和还款意愿等资信状况做出正确判断。
在消费信贷过程中,各种恶意欺诈行为时有发生,银行采用询问或实地察看等原始征询方式已经不能保证信用信息的时效性和可靠性。
2、商业银行自身管理存在缺陷
致使潜在风险增大 ,国内商业银行虽然不断加强制度建设,但整体管理水平依然不高,难以跳出“一放就乱,一抓就死”的怪圈。由于个人消费信贷业务在我国开办时间不长,所以在这方面更缺乏先进的管理经验。
通常,商业银行信贷人员仅仅凭借款人身份证明、个人收入证明等比较原始的征询材料进行判断和决策,对个人的信用调查基本上依赖于借款人的自报及其就职单位的说明,对借款人的资产负债状况、社会活动及最为重要的有无违法纪录和有无失信情况等缺乏正常程序和渠道进行了解征询,导致银行和客户之间的信息不对称。
银行内部在责任界定上也往往依据书面上反映的问题进行处理,使得就材料而谈贷款的问题更为严重。同时在贷款发放上,重放轻管的问题相当突出。由于在放贷时对客户的实际情况就只停留在资料上,因而发放后更是没有一套相应的管理措施跟上。
有的是一些笼统的管理制度,内容泛泛,面面俱到,针对性和可操作性差,使管户信贷员无法按部就班,致使有些贷款实际上长期处在无人管理的状态下。
⑹ 银行从业资格考试内容是考什么
银行从业资格考试分为初级、中级两种级别,考试分为必考科目和选考科目,必考科目主要是掌握银行从业的必备素养与相关知识,选考科目比较着重于考察银行从业人员的专业能力。具体科目如下:
必考科目:《银行业法律法规与综合能力》
选考科目:《银行业专业实务》下设的《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个科目。
银行从业资格考试合格标准是60分。各科目考试满分为100分。考生应在举办的连续两次考试中,通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别。就算通过银行从业资格考试,可取得相应级别的《银行业专业人员职业资格证书》。
1.必考科目:《银行业法律法规与综合能力》
考试目的:通过本科目考试,测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。
主要考察知识点:经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律
2.选考科目:《银行专业实务—银行管理》
考试目的:通过本专业类别考试,考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平,并具备与岗位匹配的履职能力水平,包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度,突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。
主要考察知识点:经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任
3.选考科目:《银行专业实务—风险管理》
考试目的:风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系,紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践,定位于针对银行机构全员的基本认知,特别是基层从业人员,统一风险管理的基本理念和术语,掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容,注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。
主要考察知识点:风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束
4.选考科目:《银行专业实务—个人理财》
考试目的:通过本科目考试,测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度,包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规,客户的分类与需求分析,理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能,合法、合规地做好个人理财业务
主要考察知识点:个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规
5.选考科目:《银行专业实务—公司信贷》
考试目的:通过本科目考试,测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识,包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求,以及公司信贷相关法律法规等,处理银行公司信贷基本业务的能力。
主要考察知识点:公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理
6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》
考试目的:通过本科目考试,测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识,包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等,处理银行个人贷款基本业务的能力。
主要考察知识点:个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统
以上考察范围是初级银行从业的为例的,中级银行从业和这个差不多,大家可以参照一下!
考试100,包含模拟试题、章节练习、历年真题、高频错题、每日一练!
⑺ 为了整顿不合理贷款,花呗关闭对大学生放款,这里的不合理贷款包含什么
包括各种消费贷,套路贷等,这些贷款可能会诱导年轻人过度消费。媒体报道,日前监管单位发文表示,不允许小额贷款公司,尤其是网络贷款向大学生发放贷款款项,就连银行机构也要求谨慎对大学生群体发放贷款。其实该政策早就有迹可循,前几年,网贷火的时候,很多网贷公司专门做大学生的市场,专门用一些消费贷来诱导大学生进行过渡消费。例如医美贷,分期付款去整容,还有分期付款买iPhone等,这些做法都是在诱导年轻人借贷消费。
⑻ 我国个人信贷业务的风险管理...急!!!!!
风险: 一)信用风险
传统的信用风险被理解为违约风险,即借款人因为外在或自身的种种原因无力履约的风险。现代意义上的信用风险则主要表现在借款人对借款行为不负责任,没有按时偿还贷款的责任心,或者有意隐瞒真实目的、骗取贷款的欺诈行为。据统计,我国商业银行每年因客户的失信行为造成的经济损失达几千亿。
(二)经营风险
商业银行在开展个人消费信贷业务过程中遇到的市场风险,包括利率风险、股票风险、汇率风险等,或者采取不当的经营策略而引发的可能威胁商业银行发展个人消费信贷业务的潜在风险等,都可以归并为经营风险。 在我国,随着消费信贷的逐年发展,制约该项业务发展的风险也逐步暴露和突出,需要引起足够的重视。目前,消费信贷风险主要表现在以下几个方面。
1.借款人风险。由于我国居民收入尚未完全货币化,收入来源多样化,透明度低,使得实际收入与名义收入差距很大。 而且借款人提供的资料只能表明当期情况,社会化保障程度不高的现实又使得未来预期支出变得不可测,很难用科学的评估方法来确认未来的状况,因而贷款期越长,发生变故的几率越大。再加上现在社会部门间信息沟通共享渠道不畅,没有个人信用劣迹的记录,则无从判断借款人的资信程度,也没有个人破产的制度,这给许多信用意识薄弱的借款人留下了可乘之机,因而逆向选择和道德风险问题无法彻底解决。借款人的多头贷款、故意不还款或是恶意透支在目前个人信用体制不健全的状况下使得银行信息不对称,防范风险的能力大大降低。
2.信用风险。信用风险主要是由消费者和银行之间存在的信息不对称造成的。由于缺乏个人信用制度,银行在监管客户的风险防范方面产生难度,信用风险出现的可能性大大增加。而我国目前尚未建立起一套完备的个人信用制度,银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段。据世界银行的研究结果,利用征信系统即个人信用制度,大银行客户的违约率可减少41%,小银行可减少78%,因此我国有必要先在制度上弥补这一空缺。
3.法律风险。国家鼓励消费信贷开展的政策是明确的,但配套政策、法律法规、行政措施尚未到位,可适用法规不完善。目前,商业银行主要是依据《商业银行法》、《担保法》、《票据法》、《贷款通则》、《经济合同法》等对消费信贷进行管理,而这些法规调整的对象主要是商业银行与企业的信贷关系,以生产性贷款为约束对象。商业银行将以生产性贷款为约束对象的政策法规移植到消费信贷的发放与管理上,不可避免产生消费信贷风险防范和抵押物处置上的矛盾。
4.抵押物风险。一般情况下,银行为确保自身的安全,在对个人发放消费贷款时往往要求提供抵押物。当借款人无力偿还贷款时,银行就应该取得对抵押物的处置权,但抵押物可能会因各种自然、人为灾害或周围经济、交通环境的变化而造成价格下降或价值灭失。此外,目前我国现有的法律法规还不足以保障银行顺利实现对抵押物的处置权,法院往往会从社会安定、和谐的角度考虑,在债务人无力偿还贷款时,法院即使做出了判决,也往往难以执行,这些因素都导致了信贷风险大大增加。
5.流动性风险。流动性风险是指银行等金融机构发放的消费贷款尤其是个人住房贷款债权的流动性较差而产生的风险。目前在配套市场条件不健全的情况下,尚缺乏盘活这块资产的措施。由于目前消费信贷在各银行所占比例还较低,且经济较为疲软,整个社会资金需求不旺盛,因而银行资金充裕,流动性风险尚未暴露。但随着消费信贷的迅猛发展,其比重在银行资产中的增大,资金“短进长出”的矛盾会日益突出。当经济高涨,整个社会资金需求旺盛时,若这块资产还不能盘活,银行很有可能会出现流动性危机,给经济发展和社会稳定造成不良影响。
现状:我国个人消费信贷从20世纪80年代中期开始发展至今,业务范围已经得到了明显的扩大,主要包括个人住房消费贷款、个人住房装修贷款、汽车消费贷款、个人存单质押贷款、个人耐用消费品贷款、个人助学贷款、个人旅游贷款等业务。有的金融机构还开展了个人小额信用贷款、个人综合授信额度贷款等业务。截止到2006年底,我国的个人消费信贷余额为24127亿元,是1997年的140.3倍。但在我国个人消费信贷市场,普遍存在着消费信贷总体规模仍然偏低、消费信贷增长速度明显下降、消费信贷中个人住房贷款占绝对比例的现象。 防范对策
1.建立和完善个人信用制度和信用体系。首先,加快个人信用征信机构建设的步伐,使其以商业化运作方式收集和使用有关个人信用档案的信息,同时兼顾公益性,逐步形成拥有全国基础信用信息资源的大型、综合性征信机构和众多提供信用信息评估等信用增值服务的各具特色的区域性、专业性征信机构,形成一个既能充分利用各项资源,发挥规模效益,又能适应不同征信需求,多层次、多方位的征信机构体系。其次,应加快全国统一的个人基础信用信息数据库的建设。目前,我国各地区经济发展水平不同,在构建我国个人信用制度的战略布局中,可以实行让一部分条件成熟的城市或地区先上的政策,先在一些信用消费发展较快的大城市推行个人信用制度,建立类似上海的个人信用联合征信系统,然后逐步向其他中小城市推广,最后形成覆盖全国的个人征信网络。第三,充分利用政府的力量,整合协调和掌握各部门的个人信用数据、运用人民银行的网络形成全国个人征信的数据库,由一个专门性的全国个人信用管理局对数据进行加工、整理、定价,产生一个个人信用档案的管理、查阅、购买信息的服务,从而实现市场化的运作。
2.建立健全消费信贷相关法律体系。一是要将消费信贷列入国家整个法律体系特别是经济、金融法律体系中,从总体上加以规范和完善,要尽快对《担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《商业银行法》等相关经济、金融法规中的有关消费信贷条款进行相应修改、完善和补充,尽量简化手续、降低费用、放宽条件,使之有利于促进和规范消费信贷的发展。二是要根据消费行为和消费信贷行为的需要,制定专门的法律制度和具体的实施细则,让居民有参加消费信贷的积极性和还贷的约束性,让银行有开办消费信贷业务的动力和责任感,形成“居民对银行有信心,银行对居民能放心”的良好格局及“有借有还,再借不难”的信用秩序。三是要进一步完善社会保障制度、住房制度、抵押贷款担保制度、医疗制度等相关制度,从而分散和共担个人信用风险。
3.建立有效的内控体系,实行浮动贷款利率。首先,银行内部要建立专门机构,具体办理消费信贷业务,同时建立消费信贷审批委员会,作为发放消费信贷的最终决策机构,做到审贷分离,形成平衡制约机制,以便明确职权和责任,防范信贷风险。其次,要进一步完善消费贷款的风险管理制度,从贷前调查、贷中审查、贷后检查几个环节明确职责,规范操作,强化稽核的再检查和监督。第三,建立一套比较完善的消费信贷风险的预警机制。对借款人不能按时偿还本息的情况,或者有不良信用记录的,应当列入“问题个人黑名单”加大追讨力度,并拒绝再度借贷。第四,加强量化考核、质量监测,实行竞争上岗、奖罚分明,完善多劳多得的分配机制,最大限度地发挥工作人员的创造性和积极性,提高信贷管理水平,促进消费信贷规范发展。第五,实行浮动贷款利率,加快利率市场化进程,在利率浮动比率、贷款比例和期限安排上,给商业银行以更大的余地,以便商业银行更好地为客户服务,更好地防范风险。
4.采用科学的信用评分技术。首先,由于专家法评分模型的局限性,就要求商业银行高度重视个人信贷业务基础数据的搜集、整理与建库工作,改进现行的业务系统,加强新受理业务数据录入完整性、准确性的监控管理,特别是对未获批准的申请人信息的收集。其次,商业银行应根据数据资源的不同采用不同的方法开发评分模型。建议对不同的产品设置不同的评分模型,由于目前各项基础条件较薄弱,在具体实施过程中可分产品分步推进。最后,必须将信用评分技术用于个人信用风险管理的全过程。建议国内商业银行尽快发掘银行内部贷款账户信息,开发欠款催收评分模型、风险预警评分模型等行为评分模型,进一步开发相应的自动化账户管理系统、催收管理系统,提高个人贷款贷后风险监测、不良贷款管理的效率。
5.转变消费观念,提高信用意识。我国居民长期以来有着“勤俭持家”、“量入为出”的传统消费观念,对于“负债消费”还比较陌生。商业银行应通过多种营销方式,向消费者大力宣传消费信贷,并创新服务品种、改进服务手段、提高服务效率,在开展业务的过程中培育消费者的信用消费观念、创造信用消费需求,实现业务发展和观念转变的互动,使人们增加安全感,消除后顾之忧,提高即期消费欲望,从而积极使用消费信贷。同时,政府可以通过电视、报纸、互联网等各种媒介,形成强大、广泛的宣传和监督系统,提高社会群体的信用意识,以此来推动和保障信用制度的建立。建立个人信用制度对于我们来说,仅仅是再造信用的一种手段,而提高整个社会的信用程度才是我们最终的目的,我们要用信用的约束来促进社会公众整体素质的提高,从而促进国内消费信贷业务的快速健康发展。
⑼ 找风险防控措施
《案件风险防控实务》测试题一、填空题(10分,每题1分)(一)风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。包括两层含义:一是(未来结果的不确定性),二是(损失的可能性)。(二)(操作风险)是产生银行案件的主要根源,(案件)是操作风险的重要表现形式。(三)一案四问责是指问案件当事人的责任、(问不严格执行规章制度的相关人员责任)、(问相关知情人责任)、问发案单位上级领导人责任。(四)挂失业务包括(凭证挂失)、密码挂失、(印鉴挂失)。(五)员工管理中的四项制度包括干部交流、(岗位轮换)、强制休假、(近亲回避)。(六)贷款业务领域的主要案件风险有(虚假授信)、冒名贷款、(诈骗贷款)、违法发放贷款、收贷不入账、账外经营。(七)票据贴现业务分为贴现、(转贴现)、(再贴现)。(八)同一台自助设备的密码、钥匙应( 分别管理),钥匙和密码必须平行交接,并做好交接登记。(九)重要空白凭证必须按( 顺序 )使用,非系统自动销号的,应及时( 逐份销号 ),在销号单上注明销号日期,号码必须有衔接,不准跳号使用。(十)金库钥匙必须( 分开保管)、( 平行交接),不得交叉及横传使用,交接时严格办理登记手续。二、单项选择题(10分,每题1分)(一)贷款业务的一般流程为:(B)A、统一授信→信用等级评定→贷款申请与受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回。B、信用等级评定→统一授信→贷款申请与受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回。C、贷款申请与受理→信用等级评定→统一授信→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回。D、信用等级评定→统一授信→贷款申请与受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合同→贷款发放与支付→审核提款条件→贷后管理→贷款收回。(二)根据《商业银行操作风险管理指引》,操作风险包括下列哪种风险( C )A、市场风险B、战略风险C、法律风险D声誉风险。(三)存款风险滚动式检查制度是存款业务( )的内部检查制度。( C )A、制度合理性 B、制度有效性 C、操作合规性 D、操作全面性(四)在开立帐户管理方面,下列做法不正确的是(B)A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理,如授权他人办理的,还应出具法定代表人或单位负责人的授权书。 B、客户提交的材料必须是真实的,必须进行核查,但开户不必面对面填写签字。 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡,坚决不予受理。D、对客户资料必须严格保管。(五)下类哪类人不属于案件专项治理工作需排查的九种人(D)A、有黄、赌、毒行为的。 B、个人或家庭经商办企业的。 C、无故不能正常上班或经常旷工的 。D、小额资金购买彩票的。(六)会计凭证的传递和款项划拨不得积压、延误,帐务必须当日结平,即遵循(B)原则。A、真实性。 B、及时性。 C、谨慎性 。D、权责发生制。(七)银行业从业人员应当做到授信尽职,但对申请贷款企业的授信尽职可以不包括(D)。A、了解该企业所处企业行业情况。 B、如该企业申请担保贷款,应当了解担保物的情况。 C、了解客户所在区域信用环境 。D、了解该企业总经理个人信用卡的消费情况。(八)( ),银行业从业人员应遵守信息保密原则。( C )A、在受雇期间。 B、在离职后。 C、在受雇期间与离职后。(九)下列描述中正确的是( B )。A、借款人不得将已出租的财产做抵押物。 B、借贷双方可以在合同中约定,借款人到期不履行债务时,抵押物的所有权转移为贷款信用社所有。 C、抵押权是独立于其担保的债权的一种权利 。D、在贷款期间,抵押人要移抵押物,必须征得贷款人同意。(十)作案份子作案未遂逃跑,营业人员要( A )。A、不要轻易追击。 B、拿起武器全力追击。 C、会同保卫人员追击罪犯。三、多项选择题(30分,每题3分。多选、错选不得分,少选的每选对1个得0.5分)(一)银行风险的主要特征包括:(A、C、D、F、G)A、客观性 B、主观性 C、扩散性 D、加速性 E、蔓延性 F、可控性 G、隐蔽性(二)银行的三大主要风险是指(A、D、F)A、操作风险 B、声誉风险 C、流动性风险 D市场风险 E、国家风险 F、信用风险 G、法律风险 H 战略风险。(三)良好的内部控制机制的一般特征包括:(A、B、C、D、E)A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D及时性 E、独立性(四)个人储蓄存款受理审核环节的主要风险点包括:(ABCDEFGH)A、客户识别 B、身份证件核对 C、现金清点与查验 D、假币、变造币的收缴 E、客户账户信息、密码安全管理 F、柜员柜面管理 G、柜外、离柜办理业务 H、批量开户(五)办理社内往来业务,下列岗位应严格分开,相互制约,不得混岗操作。(ABD)A、记帐 B、复核 C、对帐 D、授权(六)《银行业从业人员职业操守》对银行业从业人员提出的职业操守要求有:( ABCD )A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职(七)中小金融机构合规文化建设的必要性有( ABC )A、合规文化建设是落实科学发展观的重要保障。B、合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求。 C、合规文化建设有利于提高制度执行力。D、合规文化建设有利于提高金融机构经济效益。(八)商业银行操作风险的成因主要包括(ABCD)A、人员因素 B、内部流程 C、系统缺陷 D、外部因素 (九)下列哪些行为属于违反印章管理规定(ABCD)A、越权审批、使用印章。B、未设专人专管业务印章。 C、未经批准增加或减少印章种类。D、自行刻制印章。(十)下列哪些行为属于“营业柜员十个严禁”(ABD)A、严禁利用客户帐户过渡本人资金,或通过本人、他人帐户过渡银行、客户资金。B、严禁私自泄露、修改客户信息 。 C、严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作。D、严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区。E、严禁一般帐户办理现金支取、超期临时存款帐户办理支付结算。 四、判断题(10分,每题1分)(一)在办理抵押登记时,可由抵押人独自前住登记部门办理抵押登记手续。( ×)(二)抵押登记证书从签发之日起至注销,必须由银行(信用社)保管,不得将原件交抵押人持有。(√ )(三)合同内容填写必须严谨、周密,当事人协商后作出选择和填充,凡是未选择和填充的空白栏都应用红线划去,不得留有空白,避免产生歧义。(× )(四)贷款资金采用受托支付的,可由承贷款机构直接支付给借款人交易对手。(×)(五)借款人在不能按期归还贷款本息需要申请展期时,必须征得保证人书面同意,并规范办理相关手续。(√ )(六)本机构的股权凭证(股金证)可以在本机构办理质押贷款。(×)(七)合同的签订必须由借款人和抵(质)押物的所有权人在营业场所面签。(√ )(八)借记卡,是指由银行向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具,可以透支。(×)(九)对批量开卡的借记卡,可由持卡人本人持有效身份证件到柜面重置密码后办理业务,也可继续使用初使密码办理业务。(×)(十)单位存款保证金帐户可作为结算帐户使用,但不得支取现金。(×)五、简答题(20分,每题5分)(一)银行案件风险的成因主要有哪些?答案:P16—18(二)银行风险的防控措施有哪些?答案:P19—21(三)修改客户信息的主要风险点是什么?如何防控?答案:P101—102(四)如何控制信用等级评定、统一授信中存在的风险? 答案:P111-112六、论述题(20分)如何做好贷前调查及防控其中存在的风险?