外地客户消费贷款不良后

① 作为信贷客户经理，如果自己放的款出现不良，会受到哪些处罚

公司的货款拿不回来，不能把责任全部推卸给业务员，业务员不承担赔偿责任。对客户经理不良贷款的处罚，按照客户经理的直接作为信贷客户经理，如果自己放的款出现不良，会受到哪些处罚？责任进行处罚。如果客户经理如实客观地处理的贷款，处罚结果较轻最多就是停发几个月的绩效工资，如果是恶意形成的不良则会受到很重的处罚..

小编针对问题做得详细解读，希望对大家有所帮助，如果还有什有极高的见识和处事能力，有上怜下爱的好人缘，她是一个完美之人，也是一个完美主义者。么问题可以在评论区给我留言，大家可以多多和我评论，如果哪里有不对的地方，大家可以多多和我互动交流，如果大家喜欢作者，大家也可以关注我哦，您的点赞是对我最大的帮助，谢谢大家了。

② 信用卡因在国外消费国内还款人民币造成预期，不良怎么办

这个影响不大，只要你电话银行那边说明情况，他们核实后会给你处理的。总之一条，只要你还款了，他就没话说。

③ 不良贷款剥离后不良记录怎么算

不良贷款剥离后不良记录短期内无法消除，需要好好养征信，五年后征信滚动覆盖原来的不良信息；
《征信业管理条例》规定：
1.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
2.人民银行规定，各发卡银行都需将客户的消费及还款记录定期上传，不可篡改。银行也不会对使用记录做出任何不良的评价，只是如实的反馈历史使用记录，不加任何主观判断。若后续办理贷款业务，放贷行会综合参考您的信用记录，并不仅针对某段时间，若能坚持保持良好的消费和还款记录，则会不断增加信用度。
3.信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，也就是信用卡逾期还款产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年。如果用卡终止，对应的记录也不再滚动，而是长时间保存下来。因此，信用卡发生逾期还款后，最好不要还清欠款后立即注销信用卡，而应该坚持再用卡两年以上，且保持期间的信用良好，这样就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里去掉。

④ 不良信用记录产生的后果

3.4亿人有了信用档案 银行据此决定是否贷款

2004年以来的个人信贷信息都已被"记档"，此前的信息暂不上溯
田俊荣
2006-1-17 13:58:58

“个人信用档案”收录的个人信贷余额已占全国个人消费信贷余额的97.5％，个人信用信息基础数据库于2006年1月正式运行，银行可以在数据库里查询到您的个人信用状况

有这样一个故事广为流传：一位中国留学生在美国准备贷款买房，银行一查他的“个人信用档案”，发现他在6年前有一笔80多美元的电话账单没付。他努力回忆，才想起当时因为搬家太匆忙，没有及时通知电话公司，所以漏掉了账单。可就是这样，他的贷款利率还是被提高了0.2个百分点。

在许多发达国家，人人都有一份“个人信用档案”，任何银行、公司或业务对象都可以付费查询。如果你有过不良的信用记录，比如欠款不还、开空头支票、诈骗等，在你申请贷款、上保险和求职时将比“清白人”麻烦得多，甚至寸步难行；如果你信用良好，则在各方面都对你大开绿灯。

如今，这样的“个人信用档案”在中国也问世了！1月16日，中国人民银行副行长苏宁宣布，我国个人信用信息基础数据库于2006年1月正式运行。

此后，银行只要获得您的书面授权，输入您的姓名、身份证号码，就可以在这个数据库里查询到您的个人信用信息。数据库里主要记载着这样一些信息：

———基本信息。包括您的家庭住址、工作单位、学历学位、婚姻状况、联系方式等。

———贷款信息。包括您在哪家银行贷了多少款，还了多少，是否按时还款等。

———信用卡信息。包括您办理了哪几家银行的信用卡，透支额度，还款记录等。

银行可以从中了解您的个人信用状况，从而决定是否给您贷款。

苏宁介绍说，这个数据库目前收录的人数已达3.4亿人，其中有信贷记录的约3500万人。截至去年底，收录个人信贷余额2.2万亿元，约占全国个人消费信贷余额的97.5％。

现在，这个数据库还主要是收录与银行有关的信用信息。将来，您的社会保障信息、个人住房公积金缴存信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息也将纳入这个数据库之中。

2004年以来的个人信贷信息都已被“记档”，此前的信息暂不上溯

3.4亿人的信用都有了“档案”，这都是些什么样的人？这当中有您吗？

央行征信管理局局长戴根有说，目前，有两类人的信用信息已入了“档案”，一类是与银行有信贷关系的人，比如有贷款、办过信用卡的人；一类是在银行开有结算账户的人。只能用于现金存取的账户叫储蓄账户，除此之外的个人账户基本都是结算账户，比如工资存折，借记卡，可以代扣电话费、有线电视费等的存折。

据悉，2004年以来的个人信贷信息都已被记入“档案”，此前的信息暂不上溯。当然，如果2004年以前的贷款，到2004年后仍然没有还清（包括赖账不还和正常还款周期还没结束这两种情况），这样的信贷信息也已被“记档”。

一些银行反映，查询数据库之后被拒绝贷款的客户，约占申请客户的10％左右

不要小觑这个数据库，它有着不同寻常的经济和社会意义。

它有利于商业银行防范个人信贷风险。时下，许多银行已经把查询这个数据库作为贷款前的必经程序，每天查询量达11万笔左右。一些银行反映，查询数据库之后被拒绝贷款的客户，约占申请客户的10％左右。

国家助学贷款是我国利用金融手段资助经济困难学生的重大举措，但不良贷款率也比较高。而有了个人信用信息基础数据库后，如果大学生赖账不还，其信用“污点”就会进入信用“档案”，有可能长期影响其未来发展。这样一来，有利于促其偿还贷款。

它有利于发展消费信贷，扩大消费需求，拉动经济的持续快速增长。在发达国家，消费信贷的发展如火如荼，其总额一般占银行贷款总额的20％—30％，美国的花旗银行甚至高达60％。而即使到2004年末，我国的这一比例也仅为11.3％。其重要原因之一，就是银行不了解个人的信用状况，为了防范风险，对扩大消费信贷采取了比较慎重的态度。据了解，办信用卡，在美国的银行几乎当场就能办好，而在我国一般需要2周；办住房贷款，在美国只需3天，而在我国需要1个月。何以一快一慢？有没有“个人信用档案”是关键。

最为重要的是，它有利于逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，提高全社会的诚信水平。诚信并不是与生俱来的，也不是仅仅靠法律和道德规范就可以形成的。如果失信行为不被记录、不受惩罚、不付出代价，个人很难有诚实守信的动力。而通过识别个人身份，保存其信用记录，有助于形成促使个人重视保持良好信用记录的约束力。

除了这些大的意义之外，“个人信用档案”对普通百姓的好处也显而易见———

省时间。银行需要了解的很多信息都在这个数据库里，不必再花太多时间去调查核实，因此，有了数据库，您能够更快地贷到款。

好借款。俗话说：“好借好还，再借不难。”如果您的信用“档案”反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢您，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给您优惠。

更公平。信用“档案”显示的是您个人信用的客观历史记录，“让事实说话”，减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对您贷款、信用卡申请的影响，让您得到更公平的信贷机会。

五大措施保证个人隐私不受侵犯

自己各式各样的信用信息都进了这个数据库，您最担心的或许是个人隐私会不会泄露的问题。

戴根有介绍说，央行采取了五大措施来保证个人隐私不受侵犯：

授权查询。如果没有您的书面授权，没人能看您的信用“档案”。当然，如果您已经从一家银行借了款或办了信用卡，那么这家银行无需征得您的同意，就可以查看您的“档案”。因为，银行需要随时了解您的最新情况，以确保其资金的安全。

限定用途。除了您本人之外，银行只有在为您办理贷款、信用卡等业务时，或管理贷出去的款、发出去的信用卡时才能查看“档案”。

保障安全。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的管理系统，其安全性是国内一流的。

查询管理。您可以在您的信用“档案”里看到有哪些机构由于什么原因查询过自己的“档案”，对非法查询的行为可以向央行征信中心反映并要求依法处理。

违规处罚。银行如果违规查询信用“档案”，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被处以1万元以上3万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，将移交司法机关。

链接

在我国，个人信用记录的重要性将日益凸显。那么，怎样才能拥有良好的个人信用记录？专家提出了三条建议：

其一，如果有可能，请尽早建立您的信用记录。一个简单的方法就是与银行发生信贷关系。

其二，如果您有拖欠的款项，请尽快将欠款付清。

其三，如果您的信用“档案”中确实有负面信息，请不要气馁。在国外，为了给人改过自新的机会，一般负面记录保留7年，破产记录保留10年，正面记录保留的时间更长。国内还没有出台相关规定。但可以肯定的是，负面信息经过一定年限后会从“档案”中删除，并且，正面信息同样也会反映在“档案”中，因此，您可以用自己长期的实际行动来书写良好的个人信用记录。

《人民日报》 (2006年01月17日 第五版)

---来源：人民网-《人民日报》
参考资料：http://www.smg.cn/root/news/content.aspx?NewsId=75952

⑤ 有了不良记录要多久才能消失，以后还能办理贷款业务吗

不良记录需要5年才能消除。至于能不能办理贷款，因为每个银行对于贷款风控评估各有不同，所以对于想要办理贷款却有不良记录的人来说，需要在申请的时候，尽量带齐资料、提供丰富的担保、并且说明不良记录的原因，才能有机会申请成功贷款。

拓展资料：

央行个人征信系统的新版信用报告已上线运行，逾期记录的“有效期”正式定为五年。新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月，此前的不良还款记录已经被删除。

由于有关部门并没有对负面记录的时效进行明确规定，在旧版个人征信报告中，逾期记录无论是几年前的都会显示。新版信用报告只展示消费者最近五年内的逾期记录。

网络：征信报告

⑥ 不良贷款核销后,征信报告还显示吗

不会显示。

《征信业管理条例》对其有相应的规定：

第二十五条 征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注。

(6)外地客户消费贷款不良后扩展阅读：

《征信业管理条例》相关法条：

第三十五条市信用信息公共服务平台不得归集自然人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史以及法律、法规规定禁止采集的其他信息。

查询本人非公开信息的，应当提供本人有效身份证明；查询他人非公开信息的，应当提供查询人有效身份证明和被查询人的授权证明。法律、法规对信息查询另有规定的，从其规定。

第三十六条 市信用信息公共服务平台应当制定并公布服务规范，通过服务窗口、平台网站、移动终端应用软件等方式向社会提供便捷的查询服务。

⑦ 当客户出现个人信用不良记录时银行应该采取哪些措施

银行不需要采取什么措施，客户个人信用出现不良记录，只是对客户个人的征信产生影响，对银行没有任何影响。只是该客户如果提出贷款类申请的时候，银行需要综合评估风险。
怎么消除征信不良记录：
征信报告上的不良记录原则上是不能人为消除的，只能人为的加快消除时间或者除非有特殊情况存在。
征信报告上的不良记录包括：贷款当前逾期;贷记卡当前逾期;准贷记卡存在透支180天以上未还记录(含卡费、年费);贷记卡存在近12个月内未还最低还款额次数超过6期记录(含卡费、年费);单笔贷款存在近24个月内连续逾期超过6期记录(含担保人代还)或累计逾期超过10期记录(含担保人代还)6、单笔贷款存在累计逾期超过24期记录;贷款存在担保人代还记录;近24个月内贷款存在展期(延期)或以资抵债等记录;存在因信用不良被起诉的记录。
如果是本人自行发生的，也就是说不是因为外力发生的不良征信记录。那么个人没有权利自行或者要求人行中心消除的。因为个人征信不良记录根据人行规定规定有一个保留时间。一般是3-5年。
只有信用卡发生的逾期记录可以加快消除时间。比如信用卡逾期后，如果银行没有采取冻结和封卡的措施。那么持卡人还可以继续保留使用这张信用卡。而且银行也有规定，逾期后的信用卡如果继续保留使用，发生的逾期记录可以尽快消除。当然最快也不会低于3年。对于其他信贷业务发生的逾期记录，理论上是按照最长保留期进行保留。
不良信用记录是什么：
也称信用污点。属于个人信用记录的时效范畴，银行客户申请贷款后由于某些原因，造成还款逾期记录，即信用污点。不同银行对个人信用记录审批的尺度不同，随着时间的变化，消费者的经济状况和还款情况也会出现变化，银行并不会一成不变地关注消费者早期的不良信用记录。2012年11月2日，央行证实，新版个人征信报告已经上线，2009年10月以前的信用卡、贷款逾期均不再展示，且此后逾期记录留存的时间为5年，这相当于市民的逾期负面记录不再伴随终身，若能持续5年按时足额还款，可还回信用清白。

⑧ 消费贷款逾期案后果

消费贷款逾期不还款，拖长还款时间，要承担的利息会越滚越高。上征信意味着贷款申请人在央行的征信报告中产生逾期记录，也就是所谓的“征信污点”，这样的逾期记录会对申请人以后办理房贷、车贷、信用卡都有不良影响，严重的，会导致申卡申贷直接被拒。
【拓展资料】
贷款逾期通常是指该笔贷款到期后，借款人在未办理相关展期或转贷手续的前提下，未按照借款合同约定借款时限向发放贷款的银行归还贷款本金及利息，从而造成贷款形成超出约定期限的一种现象。
一、审查岗对客户资格的初步审查。
审查岗作为防范贷款风险的第一道防线，应重视受理过程、提高警惕，对申请人提交的申请资料，应审查是否齐全，内容是否完整、合规；申请人的主体资格是否符合我行相关业务规定条件，是否有不良信用记录；贷款用途是否符合我行信贷政策，是否具体明确；贷款调查报告是否填写完整，关键财务指标是否计算准确，对得的数据是否进行额交叉验证，客户的信用评级表是否合理，调查报告中的手心建议是否合理；电话核实借款人的信息，保证贷款的保证人是否了解其保证责任，联保贷款的小组成员是否了解其连带责任等。对不符合条件的业务，退回信贷员，由信贷员根据审查意见，进行相应的材料补充或作拒贷处理。
二、审贷会成员对贷款资料的审批。
审贷会成员可由具有一定经验的一级支行小额贷款业务主管岗、贷后管理岗、小额贷款营业机构小额贷款业务主管担任。作为防范贷款风险的第二防线，审贷会召开的质量如何将直接影响贷款逾期风险，同时也关系着调查、审查质量。因此审贷会成员应提前充分掌握调查报告信息，把握主要风险，对信贷员就贷款申请人个人基本情况、贷款用途、生产经营情况、经营现金流量、还款能力和经营者个人信用情况等进行提问；信贷员应突出陈述重点，如实回答审贷会提出的问题。审贷会实行一票否决制，只有审贷会的所有成员一致批准通过，贷款方为审批通过。每次审贷会应制定专人记录审贷会内容，对每个审贷会成员的提问和信贷员的回答作详细记录，填写《审贷会记录表》，不得存在“走过场”的情况。

⑨ 用户贷款记录不良，几年能消除

1、逾期欠款90天内，可及时补救
如果个人因为信用卡还款或年费等原因造成的不良信用记录，只要态度诚恳主动联系银行说明原因，并采取适当的补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录。
不过在这个过程中需要掌握时间，一般信用卡逾期欠款的话最好不能超过90天。若是超过这个期限的话，就可能被申报到央行个人征信系统数据库，那样的话就难办很多了 。
2、进入央行个人信用报告系统，分情况消除
如果个人负面信用记录进入了央行个人信用报告系统的话，就需要分情况来想办法对症下药，才能有效消除影响。
（1）银行原因导致的不良信用
如果是由于银行的原因导致的个人负面信用记录，可以跟银行沟通，既可以由银行向央行发布相关指令予以修正，也可以持银行的证明材料自己主动要求央行予以修正 。
（2）第三方原因导致的不良信用
如果是由于第三方原因导致的不良信用记录，如委托贷款，而第三方没有及时还款导致信用记录不良，只要能提供相关的材料，并且由相关司法部门裁定责任在第三方的，可以凭借法院的判决裁定书向央行申请修改不良信用记录。
如果对信用记录本身有异议，则可以持个人有效身份证件复印件，亲自或书面授权委托他人在人民银行征信服务中心或当地人行支行填写异议申请单提出申请。央行会进行调查取证，若发现错误，则会根据申请和调查结果修正信用记录。
（3）新记录覆盖不良信用记录
第三种方法是，根据信用记录的刷新覆盖，来消除负面记录及其影响。
由于信用卡记录基本只显示最近二十四个月的记录，以往的记录是难以查询，所以当出现了信用卡负面记录时，千万不要销卡。即使银行追讨甚至催你销卡都不要理会，可以解释，只要在接下来的的两年中按时还款，不再出现新的不良记录的话，原有的负面信用记录就会被覆盖，重新形成良好的信用记录，这样就不会对信贷行为产生不良的影响。

⑩ 银行贷款有不良记录多久可以消除

征信有不良记录一般情况下5年后可以消除，但是如果太严重的话就不好说了。如果提醒朋友，如果有逾期或者欠款的要及时还，这样在几年后就可以抵消了。