消费类贷款还款来源审查

A. 大学生互联网消费贷迎来更严监管，哪些机构受影响较大

大学生互联网消费贷迎来更严监管，一位北京互金行业从业人员表示，其公司在信贷这块没有再做学生业务，但他认为，行业内存在的普遍观点是蚂蚁集团会受到较大影响。他还认为，《通知》要求第二还款来源，对金融机构做这部分用户影响较大。

他表示，金融机构还可以做学生用户，但要求提供第二还款来源，就很麻烦，例如开信用卡需要第二还款来源——父母的确认，可能就会有一些限制，“不会那么大地扩张这部分客群。”

根据《通知》，要严格贷前资质审核，实质性审核识别大学生身份和真实贷款用途，综合评估大学生征信、收入、税务等信息，全面了解信用状况，严格落实大学生第二还款来源，通过电话等合理方式确认第二还款来源身份的真实性，获取具备还款能力的第二还款来源（父母、监护人或其他管理人等）表示同意其贷款行为并愿意代为还款的书面担保材料，严格把控大学生信贷资质。

(1)消费类贷款还款来源审查扩展阅读

针对大学生互联网消费贷款的监管进一步加强：

3月17日，根据银保监会官方网站消息，银保监会办公厅、中央网信办秘书局、教育部办公厅、公安部办公厅、人民银行办公厅联合印发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》(下称《通知》)，要求加强大学生互联网消费贷款业务监督管理。

《通知》称，小额贷款公司要加强贷款客户身份的实质性核验，不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，不得针对大学生群体精准营销，不得向大学生发放互联网消费贷款。放贷机构外包合作机构要加强获客筛选，不得采用虚假、引人误解或者诱导性宣传等不正当方式诱导大学生超前消费、过度借贷，不得针对大学生群体精准营销，不得向放贷机构推送引流大学生。

B. 为什么要对贷款进行审查审查的原则是什么

银行要控制风险，借钱不还怎么办，就是防借钱不还的。

C. 小额贷款都审核什么

贷款会审核你的贷款用途，还款来源，还款能力，信用记录，抵押物价值等

D. 银行怎样审核个人信用贷款

申请条件
1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民；
2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；
3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；
4、在工商银行取得A-级（含）以上个人资信等级；
5、在工商银行开立个人结算账户；
6、银行规定的其他条件。
除具备以上基本条件外，还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户：
（1）为工商银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员；
（2）个人拥有自有资产达200万元（含）以上；
（3）为牡丹白金卡客户；
（4）持有工商银行个人理财金账户1年（含）以上且账户年度存款平均余额20万元（含）以上；
（5）为工商银行个人贷款客户，贷款金额在50万元（含）以上且连续2年以上没有违约还款记录（含贷款已结清客户）。

E. 银行贷款审查要点

这个太多了，但是简单的说，我认为最重要的就是借款用途和还款来源两项，首先要保证你的借款用途合法并且是真实的，还款来源主要是看你的个人资产，包括未来一段时间内合法的收入等等，同时还要审查你的信用记录是否良好，细节审查很多的。

F. 商业银行信贷业务中的贷前调查、贷款审查、贷后检查工作的基本内容包括什么

银行所说的"贷款三查制度"：即贷前调查、贷时审查、贷后检查
所谓贷前调查就是在发放贷款前对借款的收入情况、还款来源、担保等情况进行系统的调查；
贷时审查就是在发放贷款时，经过贷款调查人员进行详细的贷前调查后向审核部门提供借款人申请借款的相关资料及调查报告等文件，再由贷款审查人员进行严格的审查；
贷后检查就是在发放贷款后定期对借款人进行跟踪调查，以确保贷款的安全。

G. 如何做好贷款审查、审批邮储银行的

北方汇银担保集团为您解答：嘿嘿做下宣传
第一：你的贷款用途大致分几下几类：个人经营，购房，购车，装修，消费，等根据银行不同贷款用途也多样不过大致几样
第二：不知道您是企业还是个人，都需要征信情况，银行流水，以及你现在的还款来源。如果个人比较简单 有稳定的工作，月收入稳定，征信无不良就好办，企业麻烦些需要您的企业基本四件，以及财务表，和近期还款来源。应收和应付账款等·具体根据银行要求
第三：也就是您的抵押物，如房产，地产，车等足值的抵押物。
如果你的征信必须要良好信用卡不要超过3个月未还款，或则连续3个月2个月未还款。
你的抵押物必须大于你的贷款金额的70%。 还有银行核实的时候 必须要和你对银行申报的贷款用途相符合。

H. 消费贷款影响房贷吗 房贷审批不通过原因总结

现在国家严查消费贷款的钱进入房地产市场，如果你是近几个月申请的消费贷款，金额稍微大点，房贷银行考虑政策原因，一般都会要求你结清消费贷，如果不结清，就会拒贷，毕竟现在国家严查，银行的也不会去碰这个霉头。
房贷审批不通过一般有以下几点：
1、征信不良，两年内逾期次数超标；或者有当前逾期；或者征信五级分类不正常，比如关注，信用卡止付，冻结，等
2、核实不了还款来源，收入不稳定。
3、提供虚假资料；
4、不配合审批审查，认为自己要贷款NB完了，我要贷款你银行就该贷给我；
5、如果是二手房还有可能是卖方房产的问题。
6、自己有经济官司未结案。

I. 如何审查贷款

借款人提交资料后需要等待银行的审批一般来说银行会进行如下方面的审核
借款人资格审核
a具有本地常住户口或本地有效居住身份
b有稳定合法的收入来源有按期偿还贷款本息的能力
c遵纪守法品德优良个人资信状况良好没有不良信用记录
d能够提供贷款机构认可的担保或具备我行认可的信用资格
审查材料
贷款机构经办人员收到客户申请材料后按清单所列内容清点材料是否齐全对材料的完整性规范性和真实性进行初步审查具体审查要求是
a提交的材料是否齐全要素是否符合银行的要求
b客户及保证人出质人抵押人的身份证件是否真实有效
c担保材料是否符合规定
所有材料均需由经办人员负责验证材料的原件并确保所有复印件与原件一致
对于客户提交的材料存在不完整或不符合规范的应要求其及时补齐材料或重新提供材料
经初审符合要求后经办人员应将借款申请书申请材料清单等交贷前调查人员进行贷前调查
贷前调查
贷前调查是对客户的整体资信状况贷款的风险状况等进行全面评价并最终形成对贷款的综合性评价意见贷前调查应遵循客观科学公正的原则采取定量与定性分析相结合的原则
贷前调查的主要手段包括借款人面谈电话访谈实地考察信息查询等贷前调查必须至少使用其中一种方式
内容包括
a个人基本情况调查
b借款人资信情况调查
c借款人的资产与负债情况调查
d贷款用途及还款来源的调查
e对担保方式的调查
撰写调查报告
贷前调查完成后调查人员应对调查结果进行整理分析填写《贷前调查表》内容包括
a贷前调查所采取的方式
b借款人的贷款申请情况对借款人的偿还能力还款意愿担保情况以及其他情况等的调查意见
c该笔贷款的主要风险点和控制措施
d明确对调查内容的真实性完整性负责等
上述报告完成后调查人员填写《个人信贷业务申报审批表》提出贷款额度贷款期限贷款利率担保方式还款方式需落实的贷款条件划款方式等方面的建议连同《贷前调查表》申请材料等一并送贷款审核人员进行贷款审核
审核
审核人员要对调查人员提供材料的内容进行全面细致的审核对调查人员提出的调查意见和贷款建议的合规合理性进行审查
审核内容
a客户主体资格贷款条件贷款用途贷款金额贷款期限等是否符合相关业务管理办法的规定
b申报材料是否完整合规申请书审批表所填内容要素是否完整
c贷前调查人员出具的《贷前调查表》《个人客户信用评价报告》是否客观详实
审核人员认真审阅申报材料审定报批材料的真实性完整性和有效性对申报材料有遗漏有缺陷的应要求调查人员及时补充材料和完善调查内容直至符合要求为止对申报材料不合规的审核人应签署审核意见并退回审核材料
审核完毕后审核人员应在《个人信贷业务申报审批表》上签署审核意见签字并加盖信贷经营部门公章连同所有申报资料一并送交有权审批部门/人进行贷款审批
审批
审批人主要内容
a借款人主体资格和条件是否具备
b借款用途是否符合有关信贷品种管理办法的规定
c金额期限利率等是否符合有关贷款办法规定
d贷款的主要风险点是否充分披露风险防范措施是否合法有效
e对借款人的信用评价以及所提贷款建议是否准确合理
审批结论
分为同意和不同意两种
a采用会议审批的审批结论为同意的应满足审批牵头人同意并有超过大于/全部参加当次审批的贷款审批人同意审批结论为不同意的同意的票数之和未超过/全部参加当次审批的贷款审批人人数或审批牵头人不同意
b采用双人审批的只有当两名贷款审批人同时签署同意意见时审批结论方为同意。

J. 如何查报揭贷款还款来源监管

通过其他渠道资金来源，分析判断现金流。
企业实际控制人的经营管理能力，融资人可以通过分析其从业经历、观察企业历史发展轨迹（稳健型还是激进型）以及财务信息中显现的经营波动性来加以判断。
上下游客户关系，通常上下游合作时间短，企业处于弱势地位，则现金流的稳定性差。
通过其他渠道资金来源，分析判断现金流：企业的筹资现金流也是其现金流来源的重要组成部分。企业筹资能力情况可结合企业当前经营规模、负债水平、可以提供抵押的资产状况、业内声誉和社会影响、股东实力进行分析。