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消费贷款市场乱象

发布时间:2022-06-30 04:31:51

A. 十大消费乱象引起关注,你知道都有哪些消费乱象吗

在现在随着我们这个社会的发展,可以说我们的消费水平也是有很大的提升的,但是在现在也出现了很多的消费乱象,着=这些消费乱象自然就是危害我们这个社会公平的现象,这也让我们的消费者感到十分的头疼。在现在可以说我们这个社会不断的发展也会滋生出很多的不良现象,我们的市场本来应该是一个十分公平的市场,但是在现在很多人可以说都是打破了我们这个市场的公平,因为这些人在做的事情很多时候是在危害我们消费者权益的,所以我认为对这些乱象的关注是十分重要的,并且我们消费者在选择进行消费的时候也一定要根据自己的需求进行选择。

B. 规范互联网消费贷需“加把火”,这把火特指的是啥

对小型的借贷公司应该加强监管,避免其坏账率提升。这段时间,监管单位密集对互联网消费贷进行严格监管,首先禁止了借贷机构对大学生群体的放贷行为。其次,对中小借贷公司的借贷资质进行检查,一旦发现不合规的,直接取缔其机构。有专业人士指出,这种做法非常有必要,很多公司打着互联网金融的幌子,实际上在做高利贷的生意,这种行为必须的带制止,同时对中小银行的发展问题,政府也应该提供更多的扶持。

C. 江西严厉打击金融放贷乱象,你对此有何看法

对江西严厉打击金融放贷乱象的看法如下:

1、扰乱金融市场秩序

金融放贷乱象必须得组织,一方面这会影响个人的征信以及企业的征信,金融放贷也称金融信贷,同是贷款,对于贷款方而言,这或许只是简简单单的贷款,但其实这样的贷款也会影响一个人的征信,而那些不法分子就是钻这个空子,让不少的人不知不觉陷入陷阱,有一些人会通过表面是金融信贷,打着专业,透明,公正公平,低息的口号去放贷,实则是高利贷,套路贷。而这样的现象多了,自然也就扰乱了金融市场秩序。

综上所述,不知道大家对此有什么不一样的看法?欢迎大家补充讨论,欢迎关注提问!

D. 很多人陷入这个泥坑都难以自拔,如何整治网贷行业乱象

其实不得不说,是随着大多数人消费欲望增加,也会出现一些提前消费的现象,而对于网贷行业的兴起也是因为社会的发展导致人们的欲望,消费欲望越来越强,而不少年轻人陷入网贷的泥潭之中无法自拔,给自己给家人带来了严重的伤害,也正是因为如此很有必要养成合理的消费意识,另一方面对于网贷行业,更应该从国家的角度加强市场监管,避免不合理网贷给他人家庭造成伤害,所以可以从以下几个方面出发来思考问题。

3,很多青年人陷入网贷泥潭之中无法自拔,也是因为自身错误的消费观念导致,自己崇尚提前消费,很有必要加强对未成年的消费教育。

其实不得不说的是,我们会发现网贷的主力军是90后和00后而对这些新青年来说,很大程度上是为了满足自身发展的需求,所以才产生一些盲目消费,而对于他们来说因为缺乏正确的消费观念,所以导致一些提前消费行为,给自己给家人带来什么伤害,所以很有必要加强对未成年的教育,确实让未成年树立正确的理财意识,避免盲目消费。

其实对我们来说,很多人陷入网贷行业泥潭无法自拔,最根本原因是因为自身缺乏正确的消费观念,也是因为未成年缺乏正确的理财观念,以及消费意识不足,所以导致盲目的追求物质享受而导致陷入网贷泥潭,另一方面对于政府来说,更应该加强对市场监管,建立健全监管体系,切实保障网贷行业平稳发展。

E. 监管出手遏制消费贷“异化”流入楼市股市

消费贷款资金严禁进入楼市、股市等违规领域。”北京白领王丽丽(化名)近日在支取自己的个人消费贷款时,发现手机银行APP上弹出这么一句“警告”,这让本打算给老家表姐凑上几万元购房首付款的她,心里咯噔一下。

中国证券报记者近日了解到,一段时间以来,各银行在零售金融领域“攻城略地”,其中尤以消费贷、信用贷和信用卡等业务为主。在业务扩张的同时,一些银行的贷款业务“异化”,出现资金流入楼市、股市等违规现象,引起银监部门警觉。浙江、北京等地及时出台相关监管文件,加大现场检查力度,防范风险。

严查资金流向

银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企近日对中国证券报记者表示,监管部门支持消费信贷发展,这与当前扩大内需、支持消费升级大环境相匹配。“银保监会也支持金融机构挖掘这一市场。但是,相关业务发展必须符合规律,严格按照监管规定和银行信贷风险管理政策进行。”

在肖远企看来,近期一些信用卡透支、违约的情况较多,实际上反映出银行对信用卡透支和信用卡消费风控不严格,银行应对此加强风控。

浙江银保监局日前下发《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》(《通知》)要求银行机构加强个人消费贷款用途管控,重申了禁止性领域:一是严禁用于支付购房首付款或偿还首付款借贷资金;二是严禁流入股市、债市、金市、期市等交易市场;三是严禁用于购买银行理财、信托计划以及其它各类资产管理产品;四是严禁用于民间借贷、P2P网络借贷以及其它禁止性领域等。

北京银保监局前不久印发的《关于加强银行卡风险防控的监管意见》要求,辖内商业银行应加强对信用卡大额透支和现金分期业务的资金流向监控,必要时要求客户提供发票等购物凭证,确保个人信用卡透支用于消费领域,不得用于生产经营、购房和投资等非消费领域。

另外,此前银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,其中检查内容和要点包括信贷资金被挪用流向房地产领域等。

消费贷乱象

实际上,对银行消费贷资金用途,信用卡使用等,监管部门早有明确规定。但是,一段时间以来,个别银行为抢占市场份额,导致消费贷、信用贷业务出现不少乱象。

不过,上海购房者张强(化名)此前在申请个人住房按揭贷款时,就差点因为消费贷资金去向不明被银行拒贷。

“监管部门对消费贷资金违规进入楼市、股市等敏感领域,一查一个准,因为后台的数据都是联网的。比如,你从A银行申请消费贷并支取,再转账给身边的亲戚B,B再转账给朋友C。无论这笔资金有多少人经手,对这个‘资金闭环’,监管后台都看得一清二楚。只要最后资金用于购房等,哪怕不是你自己购房,而是借给他人购房,此类行为都属于违规,相关银行都会被从重处罚。”一家国有大行浙江地区支行负责人表示。

中国证券报记者发现,今年以来,因个人消费贷款管理不审慎、贷款资金违规流入股市、楼市,银监部门对一些银行频开“罚单”。

中国银行法学研究会理事肖飒认为,相关监管部门应加大监督力度,对可疑交易应立即查清,加大处罚力度,对所有放贷机构都一视同仁。

警惕业务风险

专家认为,消费金融业务发展过快所带来的居民杠杆率快速上升、银行资产质量恶化等风险,需引起有关部门的重视。国家金融与发展实验室最新发布的《2019年二季度中国杠杆率报告》显示,短期消费贷款依然是拉动居民杠杆率上升的主要动力。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼说,个人消费信贷资金违规进入股市、楼市,影响房地产调控效果和资本市场健康发展,应坚决堵住各种漏洞。

与此同时,部分银行消费贷资产质量恶化迹象亦需警惕。分析人士认为,个人贷款不良率上升,主要源于信用卡消费贷带动,这可能与银行为“抢客户”降低门槛相关。

中国证券报记者注意到,浙江银保监局在《通知》中重申,不得将授信审查、风险控制等核心业务外包,不得与无放贷业务资质的机构共同出资放贷或为其提供资金放贷。肖飒表示:“这才是有关部门最担心的问题。如果银行将核心业务外包,就等于架空了监管体系。”

肖飒建议,无论是银行还是其他放贷机构,都要对消费贷款严格审查,不轻易放贷,金额也不宜过大。做到只对“白名单”用户进行放贷,对“黑名单”或征信有问题的用户,绝不放贷。联网制度亟待建立,对同时申请多家放贷机构用户要做到预警处理。

F. 个别银行已经暂停批贷是为了严打消费贷挪入楼市吗

消费贷资金挪入楼市遭严打 个别银行暂停批贷。

监管部门已启动针对个人消费贷和经营贷资金违规进入房地产市场等乱象的排查和打击。广东等地建立个人消费贷款业务月度监测机制,要求各商业银行自2017年10月起报送个人消费贷款产品月度监测信息。




个别银行暂停批贷

多位银行人士对中国证券报记者坦言,今年以来,在国企、地方融资平台等对公贷款政策收紧的背景下,各家商业银行都将信贷资源转向了个人贷款、零售贷款等领域。尤其是针对公务员、企事业单位高管等人群的对个人消费贷款、个人信用贷款、信用卡现金贷款等成为各家银行比拼的焦点。

“之前基本上提交资料以后,一周内贷款就会到账。现在不仅是消费利率上浮,批贷时间也拉长了。目前我们给到的利率是基准利率上浮50%,30万以上只能走受托支付。”一家全国股份制银行相关负责人如是表示。

北京地区一城商行人士告诉记者,“目前消费贷对外宣称还在做,但基本暂停批贷,总行不给额度我们做不了。”该行此前个人信用贷产品一度可以授信到100万,但在监管部门相继下达严查消费贷款的要求后,总行立即收紧了各地分行的消费贷额度。

中国证券报记者了解到,目前大多数商业银行正在对存量和增量的个人消费贷、信用贷等进行再核查和调整:对已发放、未还清的贷款,要求补交消费证明材料(发票、发货单、转账凭证之类的),并进行贷后回访;对于再核查后发现疑点和问题的存量贷款,银行会立即进行收贷、罚息等。

银行业人士坦言,要完全识别贷款人的真实意图或者完全掌控贷后资金流向,几乎是不可能的。“除非贷款客户直接从自己的贷款账户中将资金转账、刷卡到某个开发商的账户,否则作为银行来说,很难识别。客户只要把资金取现了,这条资金链基本就断了。更不用说现在有专门帮贷款客户腾挪资金的中介公司,他们太熟悉银行的流程,规避手法也很多。”

警惕居民部门高杠杆

国庆期间,中国证券报记者采访江西、海南、陕西等地银行业人士发现,尽管监管政策层层加码,但银行的消费贷业务仍旧不算冷清,反映了老百姓的旺盛需求。

多地银行业内人士坦言,“个人消费贷、信用贷的额度一般就是30万至50万元,这笔钱在北京、上海这类一线城市买房可以说是杯水车薪,但在许多二、三、四线城市就可以付一套甚至几套房子的首付。”

易居房地产研究院研究报告显示,全国多个地区都有消费贷款异常增加现象,其中广东、福建、江苏、上海、四川、河北等地区月度新增个人消费贷款5月以来明显攀升。按照其估算的3700亿元新增异常短期消费贷来看,九成新增异常贷款出现在上述地区。

海通证券首席经济学家姜超近日称,这三年中国居民部门加了20万亿的杠杆,居民部门的总负债已达42万亿,居民负债占居民收入的比重超过90%。

中国社科院国家金融与发展实验室、国家资产负债表研究中心最新发布的《二季度中国去杠杆进程报告》指出,需警惕短期消费信贷或成变相房贷所产生的风险。由于消费贷款与按揭贷款的性质有所不同,其利率与风险也相应大于按揭贷款,目前不少消费信贷是通过向用户提供现金贷款的形式投放的,特别是互联网金融平台提供的无担保、无抵押的信用贷款,放大了未来可能的违约概率,由此所带来的潜在风险应引起监管当局的足够重视。

中信证券分析师章立聪指出,9月以来,北京、江苏、深圳、广州等地监管部门先后发文要求严查消费贷,接下来消费贷将是整治重点,会导致房地产市场短期内流入资金减少。更重要的是,长期来看,居民部门杠杆继续增加的空间不大。我国居民部门杠杆在经历快速增长后已经达到较高水平,居民继续加杠杆的难度较大。

肖远企此前强调,银行发展消费贷业务必须按规定规范运作,全面真实评估消费者的偿还能力,不能为了业务而推高债务杠杆率,更不能助长房地产领域的泡沫。

G. 为何说相关部门应该介入整治现金贷的乱象

据报道,在日前召开的“2017首届中国互联网金融论坛”上,央行有关负责人在发言中再度强调,包括“现金贷”在内的所有金融业务,都要纳入监管,管重点应放在借贷对象上,在对互金机构从事现金贷进行业务规范的基础上,要求其对借贷对象作出严格限制。

专家表示,现金贷虽然弥补了我国目前信贷业务上对个人信贷的短板,有一定积极作用,但从总体上来看,它是建立于陈旧的现金交易基础上的一种信贷模式,金融机构应该更积极地开展零售信用业务,即针对指定商品向消费者提供信贷支持,借贷资金往来限于借出机构和商户之间,这样也可有效地减少现金过多流通所产生的副作用。

希望相关部门可以尽快出台措施整理现金贷的乱象!

H. 你觉得该如何整治网贷行业乱象你有何建议

现在存在很多的网贷行业的乱象,给消费者造成了严重的困扰,我觉得要想整治好这个行业乱象,首先一定要方便大家进行举报,其次我们对举报进行有效的受理,除此之外,要对某些行为进行严重的处罚,特别是关于金额方面的处罚,接下来跟大家具体说明。3.对某些企业进行严厉的金额方面的处罚。
其实我认为这个问题很简单,这些企业之所以会铤而走险,还是因为有高额的利润,但是我们完全可以对他们进行更高的罚款,比如说这个企业通过这个方式赚取了100万,那么我们可以罚款这个企业1,000万,通过这样的方式可能会让企业之前赚的钱都打水漂,所以我认为可以对企业进行严厉的金额方面的处罚,从而让他们得不偿失,对于其他企业来说也不敢轻易的坑学生。


总而言之,随着社会的发展,我们的社会越来越和谐,但是仍然存在着一些问题,比如说网贷行业的乱象,严重的坑了学生和某些特殊的群体,我认为可以开通专属的举报渠道,当举报之后,我们迅速的受理,从而能够把某些乱象消灭于未然,而且我们也可以对这些企业进行更加高的金额方面的处罚,让他们损失更多,从而得不偿失,让他们不敢再这么做。

I. 银保监会加码金融市场乱象整治 多处涉及房地产领域

凤凰网房产淄博讯(编辑 刘佳)5月17日,中国银保监会发布《关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》(以下简称《通知》),覆盖银行、信托、金融资产管理公司、保险公司、金融租赁公司、财务公司、汽车金融公司与消费金融公司等机构。

值得注意的是,《通知》中有多处提到房地产。

《通知》中涉及的房地产内容

一、在《通知》附件的2019年银行机构“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作要点中,第二部分“宏观政策执行”部分指出——

表内外资金直接或变相用于土地出让金融资;

未严格审查房地产开发企业资质,违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资;

个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房;

资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场;

并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎,资金被挪用于房地产开发。

二、在《通知》附件的2019年非银行领域“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作要点中,其中“信托领域”的“宏观调控政策执行”部分指出——

向“四证”不全、开发商或其控股股东资质不达标、资本金未足额到位的房地产开发项目直接提供融资,或通过股权投资+股东借款、股权投资+债权认购劣后、应收账款、特定资产收益权等方式变相提供融资;

直接或变相为房地产企业缴交土地出让价款提供融资,直接或变相为房地产企业发放流动资金贷款。

三、在《通知》附件的2019年非银行领域“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作要点中,其中“其他非银领域”的“金融资产管理公司”部分指出——

未执行关于房地产业务的各项政策和监管要求;

违法违规向地方政府提供融资或通过融资平台违规新增地方政府债务等。

四、在《通知》附件的2019年非银行领域“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作要点中,其中“金融租赁公司”部分指出——

违规开展房地产业务;

违规向地方政府及融资平台提供融资等。

(来源:每日经济新闻)

J. 央行出手!这些贷款套路凉了

3月最后一天,央行就贷款利率重磅发声!

中国人民银行3月31日发布公告称,为维护贷款市场竞争秩序,保护金融消费者合法权益,所有贷款产品均应明示贷款年化利率。

图片来源:中国人民银行

“近几年,贷款市场乱象频发,除了数据安全、暴力催收等,利率的标准不一、不透明等也是问题之一。”零壹研究院院长于百程表示,对于分期偿还类借贷产品利率的计算方式,业内也存在争议,有的采用是名义利率(APR),有的采用内部收益率(IRR),一般来说,IRR的标准更加严格。后续,在利率信息透明的基础之上,借款人对于利率的关注和对比性会更强,同类产品中,利率高的产品会受到比较大的影响。

苏筱芮表示,公告标注了IRR方式来计算成本,并给出了一次还本付息、分期偿还两类方案,既能够统一贷款利率的计算方式,也为机构在后续实践中提供有效参照。

另外,公告称,从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。

业内专家也提醒,为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台或成监管“洼地”,部分互联网平台的贷款业务来源十分多样化,后续是否能够依规执行仍有待考量。

原题:《央行出手!这些贷款套路凉了》

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