『壹』 金融理论与实务试题。
考试前就知道了？？？？？
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『贰』 公司金融期中考试题。 求答案，务必今天回答。
第一题的答案应该是10999.75元
第二题的答案应该是13769.85元
第三题的答案是2128.08元，382863.25元
论述题太麻烦
分析题：
他们的计算方式是613*12/5000=1.4712，所以算出年利率为47.12%，但是因为是月供分期，并不是一下子就给了613*12元，而是分月给，所以要算上每个月的那部分还款的时间价值，所以利率应该到不了这么高。
『叁』 金融学的一些题目
欧洲英镑6个月期年利率为13%，欧洲美元6个月期年利率为9%，英镑与美元即期汇率为1.9250/60，6个月远期报价为165/158。若投资者借入192.6万美元进行套利，6个月后盈亏状况如何？
利息支出=192.6*9%/2美元；
192.6美换成英镑=192.6*60/1.9250=6000英镑；
利息收入=6000*13%=780英镑；
6780英镑换回美元=6780*158/65美元；
盈亏=6780*158/65-192.6-192.6*9%/2
『肆』 消费金融行业初试面试问题有哪些
金融行业是一个严谨的行业，对求职者的专业性要求很强，很多职位往往仅通过资格证书就可以刷下去一大批求职者，所以能进入面试的都是精英。能够进入面试阶段，求职者应该珍惜这样的机会，要做好前期准备，谨慎应对。金融行业的面试对求职者的各项能力素质都要求很高，面试范围较为广泛，下面给大家展示一些经典的金融行业面试问题及答案，希望能够开启大家的思路。
[金融行业面试问题]在你的职业生涯中为什么认为这份工作适合你?
解析:描述你在现有的技术和兴趣的基础上想去获取的经历。据你所了解的关于该职位和部门今后的发展方向，尽可能具体地谈这个问题。说明为何这个职位和你的个人职业目标相符合，你如何开创事业的天地?
参考答案:能胜任这份工作是建立在我广博的专业基础知识上的，我做过海军通信人员，又在两家软件公司工作过。作为项目经理我能承担更广泛的责任。我已表示过我有能力既是不同团队的程序设计员又是工程师，同时叉可以承担主要资产预算的工作。
[金融行业面试问题]工作中你在哪些方面还没有得到发展?
解析:求职者在回答此面试问题时可以描述一下你想担任但没得到的职务。你认为接下来要着手处理什么事情?谈谈你为何没机会担任那项职务，注意不要说得太过于消极。描述一下你为达到目标而付出的不懈努力。问问自己现在的雇主是否认同你已有能力担任这项职务。
参考答案:我在我公司的财务部门已经取得了很大的成就，这是一家大公司。我还在不同类型的两家工厂做过财务主管，在大公司办公室和商业规划领域做过资金预算工作。但是我至今还没有机会在财政部工作。我学的是金融专业，而且有几年金融行业的工作经验，我相信现在我有能力担任这个职务，我下一步的目标就是要为成为顶尖的财政官员而不断努力。
[金融行业面试问题]请把这份工作和你所追求的做一下比较。
解析:求职者在其他方面追求的一致性在这道问题中得到体现。你的选择一定要反映出你的职业抱负，你应聘的工作中有哪些共同的技能是必备的?
参考答案:我把求职范围缩小到金融业里大中型的保险公司。这些公司所要求的必要技能比较相似，如良好的定量分析能力、快速决策能力和应付顾客需求的良好人际关系技巧等。
[金融行业面试问题]在工作中你是否获得了你希望的进步?
解析:对于这类问题，求职者不要表现出悲观和不切实际的期望，诚恳在这时候显得尤为重要。回顾在以往工作中取得的积极经验，也要切合实际地承认自己的一些不足。
参考答案:我在一家大型的汽油公司工作了六年，在价格分析、资金预算和财务计划等方面积累了丰富的经验。我相信现在我有能力承担信贷公司财务部门的全部信贷工作。
[金融行业面试问题]你曾经担任过与你的长远计划不一致的职务吗?
解析:本题中，面试官试图断定求职者如何明智地挑选与他的兴趣和抱负相一致的职业。假如你曾经偏离你的择业方向，那么你要说服招聘者，你应聘本职位是走上了正确的轨道。
参考答案:回想八十年代末，华尔街正当兴旺的时候，我听别人劝说进入了一家在亚洲市场从事商品贸易、且能提供优厚待遇的公司工作。尽管我在该工作中表现得很出色，但我很快就明白了那份工作是因不能实现我的抱负和缺乏挑战而令我不开心。所以，两年以后，我又回到企业界为一家金属工厂做主管。从此，我就进入了��融领域，而我的长远计划就是在这个行业里、在金融策划和管理方面有所追求并承担更重大的职责。
[金融行业面试问题]除了工作之外，告诉我一项几年来你一直保持兴趣的活动。
解析:面试官想通过本题在求职者身上寻找出持之以恒的精神和对兴趣从一而终的经历。你的爱好是否只维持了短短一小段时间，或者你的兴趣每年都不同?你的兴趣与你所申请的工作是否一致?它们是否在某方面也对公司有利呢?
参考答案:自从我祖母死于癌症之后，我就一直参与癌症协会的资金筹集工作。在我的内心深处，我希望自己的工作有所突破，能够及时挽救我家人及其他人的生命。
[金融行业面试问题]你做什么事情使自己放松?
解析:金融行业的很多工作都是很烦琐的，要求求职者保持旺盛的精力细心对待每一项工作。求职者承认休息时不去考虑工作的事情也不是一件坏事，可以在展现有关自己个性的一些附加信息外，还要让面试官认识到自己为工作储存了大量的精力。
参考答案:我有一个大家庭，周末对我来说就像度假一样。当我上班时，我集中精力工作;周末回到家时，我就把工作远远地抛在脑后。我做过的最明智的事情之一就是搬到离城镇二十公里的地方去，即使开车回家也能够让我放松。
[金融行业面试问题]假如你发现自己精疲力竭，你将会做些什么事情来恢复精力?
解析:工作固然重要，但还是要强调效率的J艮多公司面试时会考虑求职者的工作方法。考查你能否节制自己过度地耗费精力?你的工作效率不高时，你会发现吗?你会做些事情来应付你的压力吗?
参考答案:我不会让自己陷入一种公式化的工作模式中，直到精力耗尽，我是那种永追求新的使命，以保持自己的动力与兴趣的人。
特别分享：金融行业面试的注意事项
金融行业相对是个保守、传统的行业，不仅要求男士着西装、女士穿套装，对颜色也十分挑剔，因此面试时尽量不要穿浅色的衣服，最好选择藏青色或黑色。
金融企业最关注求职者的还是他们的专业知识，应聘中级以上管理层的工作时，求职者一般都需要通过两天或者三关的面试，在应对不同的面试官时，话题要有一定的针对性。人事部面试观察的是你的沟通技巧或是与公司的文化是否合适;见公司老板时，你可能要说一些战略性的事情，显得你对自己的专业有比较深的思考。来自云掌财经客户端。
『伍』 求农村信用社招聘考试金融试题
一、填空题（每空0.5分，共15分）
1、一般来讲，凡是农户较大额度的生产和经营贷款，生产有保障、产品有市场、风险可控制的，都可采取( )的贷款方式，这种贷款可以( )、周转使用，也可以采取( )的办法。
2、农村信用社发放贷款，社员享有( )和( )。
3、在工商行政管理部门登记注册的具有( )的企业，经营业绩良好的，按期足额归还银行贷款的，最近( )年连续盈利的，年终分配后，净资产达到全部资产的( )的，可以向农村合作银行投资入股，但投资的累计金额加企业其他投资的累计金额不得超过本企业净资产的( )。
4、农村信用社是由辖内( )、( )和( )入股组成的( )地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。
5、专项票据正常兑付期限为( )年，但在特定条件下可以提前或推迟兑付。专项票据到期时，资本充足率和不良贷款比例未达到相应的兑付条件时，人民银行可推迟兑付期( )，但在该期限内( )。农村信用社认购专项票据后，其资本充足率和不良比例指标连续( )经考核达到专项票据条件的，人民银行可选择提前赎回。
6、股份制的特点是“( )”，适合于市场经济发达、商业化程度高的地方，是一种( )联合。
7、农村合作银行单个自然人股东持股比例不得超过农村合作银行股本总额的( )，本行职工的持股总额不得超过股本总额的( )，职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的( )。
8、农村信用社应本着( )\( )的原则，结合当地实际，根据工作需要选择确定农村信用社省级管理机构。具体形式可选择( )、( )、( )。
9、违反( )规则、资本充足率低于( )、存在风险隐患的农村信用社，应当责令其限期改正。
10、申请专项票据时，资本充足率=( )。
二、不定项选择题（下列每题的备选答案中，有一个或一个以上是正确的，请选出来，并将序号填在答题表内。每题3分，共30分。多选、少选、错选均不得分。）
1、股金证应在明显位置以入股须知的形式对社员（股东）应了解的事项加以说明，下面表述正确的有（ ）。
A、根据盈利情况，按规定向社员（股东）分配红利，并对入股股金支付利息。
B、社员（股东）入股前应详细阅读农村信用社或农村合作银行章程，知晓社员（股东）的权利、义务。
C、社员（股东）退股应符合章程中规定的条件。
D、社员（股东）以其所持股金为限承担农村信用社或农村合作银行风险，但不负民事责任。
2、除传统的存款、贷款、汇兑结算等服务外，农村信用社还可以向客户提供（ ）等业务。
A、信息咨询 B、代客理财 C、代收代付
D、代理保险 E、证券及其他银行业务
3、下列是农户小额信用贷款的用途有（ ）。
A、种植业、养殖业等农业生产费用贷款；
B、农机具贷款； C、小型农田水利设施贷款；
D、围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款；
E、加工、手工、运输、商业等个体工商户贷款以及其他贷款。
4、下列组建农村商业银行的条件正确表述的为（ ）。
A、注册资本金不低于5000万元人民币，资本充足率达到4%；
B、设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上，不良贷款比例15%以下；
C、发起人不少于1000人，有具备任职所需的专业知识和业务工作经验的高级管理人员；
D、有健全的组织机构、管理制度和中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。
5、农村信用社可以实行以县（市）为单位统一法人的表述正确的有（ ）。
A、全辖农村信用社统算，账面资金能抵债；
B、基层农村信用社自愿；
C、县（市）联社有较强的管理能力；
D、统一法人后股本金达到1000万元以上，并使核心资本充足率在任何时点不低于4%。
6、国家对农村信用社的扶持主要有（ ）。
A、财政补贴 B、资金扶持
C、税收优惠 D、利率政策
7、农村信用社增资扩股计划包含的内容有（ ）。
A、2003年年末基本情况；
B、制定计划前股本金及不良贷款变动情况；
C、需进一步增扩股金及降低不良贷款数额的测算情况；
D、增资扩股和降低不良贷款的进度安排及措施等内容。
8、向农村信用社和农村合作银行入股的条件有（ ）
A、向农村信用社和农村合作银行入股可以以货币资金或实物资产、债权、有价证券等形式作价入股；
B、农村信用社和农村合作银行不得与工商企业以换股形式相互入股；
C、农村信用社和农村合作银行社员（股东）可以以自有资金入股，也可以向金融机构贷款入股；
D、各级人民政府也可以用财政资金入股农村信用社和农村合作银行。
9、关于贷款展期的正确描述是（ ）
A、每笔贷款只能展期一次；
B、每笔贷款最多只能展期两次；
C、展期期间利率为原贷款利率；
D、短期贷款展期可超过原贷款期限；
E、中长期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半且不超过3年．
10、《贷款操作流程》从信贷管理的角度，信用社将客户分为（ ）。
A、个人类客户；
B、自然人客户；
C、农业经济组织客户；
D、企业类客户。
三、判断题（请将判断结果填在题前括号内，正确的打“√”，错误的打“×”，如错误，请将错误的地方修改在下方的横线上，每题1.5分，错误的判断正确得0.5分，修改正确的得1分,共15分。）
题例：2002年6月，国务院印发了《深化农村信用社改革试点方案件》，并选择了浙江、吉林、江西、山东、四川、陕西、贵州、江苏等8个省开展了深化农村信用社改革试点工作。
（ × ）
2002年6月——2003年6月 四川——重庆
1、在农村信用社风险处置过程中，银监会具体组织协调有关部门处置农村信用社发生的突发性支付风险。 （ ）
2、改革后，农村信用社监督管理体制将形成“国家宏观调控、加强监管，省级人民政府依法管理、落实责任，信用社自我约束、自担风险”的总体框架。 （ ）
3、农村信用社党的关系可实行省委领导下的系统管理，也可以实行属地管理，地方党委要加强对农村信用社党的领导，做好农村信用社干部职工的思想政治工作。 （ ）
4、省级联社的高级管理人员由省级人民政府按照有关规定，组织有关部门推荐，并经人民银行核准任职资格后，按规定程序产生，领导班子的日常管理和考核也由省政府负责。
（ ）
5、一个县有20个信用社，其中12个信用社资不抵债，资不抵债数额为100万元，8个信用社资能抵债数额为40万元，该县应获得的扶持资金数额为100万元，两个资能抵债社同样享受资金扶持政策。 （ ）
6、在中央银行资金扶持方式上，改革试点县（市）可实行“一县两制”，即可选择专项借款方式，也可以选择专项票据方式。 （ ）
7、实行统一法人体制的农村信用社资本充足率达到4%便可申请中央银行专项票据。 （ ）
8、当年盈利的农村信用社农村合作银行，在未全部弥补历年亏损挂账或资本充足率未达到规定要求前，分配现金红利应严格限制分红比例。 （ ）
9、投资股退股原则上应在当年年底财务决算后办理，在年底财务决算前办理退股的，不支付当年股金红利。 （ ）
10、农户联保贷款的期限根据借款人生产经营活动的实际周期确定，一般不超过五年。 （ ）
四、简答题（每题3分，共15分）
1、农村信用社实行以县（市）为单位统一法人的意义是什么？
2、简单来说国家给农村信用社政策扶持的目的是什么？
3、深化农村信用社改革重点需要解决哪两个问题？
4、哪些人可以向农村信用社申请贷款？
5、如何深化农村信用社产权制度改革？
五、论述题（第一题12分，第二题13分，共25分）
1、请具体论述专项票据和专项借款的共同点和不同点。
2、深化农村信用社改革试点的指导思想和原则是什么，谈谈你本人如何立足岗位支持和推动如皋信用社的改革与发展？
竞赛试题
一、单选题（本题共20小题，答对1题得1.5分）
1、 ，国务院在京召开试点省（市）政府负责人座谈会，8省（市）深化农村信用社改革试点工作正式启动。
A．2003年8月18日 B．2004年8月30日
C．2003年6月27日 D．2003年8月30日
2、在深化农村信用社改革试点启动后成立的第一家省级联社是 。
A.浙江省联社 B.重庆市联社
C.江苏省联社 D.贵州省联社
3、深化农村信用社改革试点启动后，成立的第一家农村合作银行是 。
A．浙江鄞州农合行 B.贵州花溪农合行
C.山东广饶农合行 D.浙江萧山农合行
4、2004年8月13日，江苏吴江农村商业银行成立，这是深化农信社改革试点启动后成立的第一家农村商业银行，也是全国第 家农村商业银行。
A.2 B.3 C.4 D.5
5、深化农村信用社改革试点工作由 会同有关部门组织实施。
A．人民银行 B．银监会
C．财政部 D．国家税务总局
6、《深化农村信用社改革试点工作方案》明确将农村信用社的管理和风险处置责任交由 负责。
A.国务院 B.银监会 C.省级人民政府 D.人民银行
7、2004年8月30日至31日，国务院在京召开深化农村信用社改革试点工作会议，确定在原有8省（市）的基础上，将北京等 省（区、市）列为第二批改革试点单位。
A．20 B.21 C.22 D.23
8、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，对违反审慎经营原则，资本充足率低于 存在风险隐患的农村信用社，银监会应当责令其限期整改。
A．0 B.2% C.4% D.8%
9、农村商业银行是指
A.布局在农村的商业银行
B.由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。
C.股份制银行
D.由农民入股组成的国有商业银行
10、股份制的特点是“大股控权、一股一票、商业经营”，适合于市场经济发达、商业化程度高的地区，是一种 的联合。
A.劳动 B.组织 C.资本 D.市场
11、农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的
A.20% B.25% C.30% D.35%
12、农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的
A.25% B.30% C.35% D.40%
13、统一法人农信社单个自然人投资最高不超过股本总额的
A.千分之五 B.5% C.20% D.25%
14、首批中央银行专项票据发行，共向8省（市）272家联社发行中央银行专项票据
A.115亿元 B.118亿元 C.119亿元 D.120亿元
15、中央银行扶持资金数额是按照 年年末农村信用社实际资不抵债数额的50%来核定的。
A.2000年 B.2001年 C.2002年 D.2003年
16、专项票据置换的不良贷款由 负责管理。
A.人民银行 B.农村信用社 C.银监会 D.地方政府
17、中央银行提供的专项借款最长期限为 年。
A.5 B.6 C.8 D.10
18、实行统一法人体制的农村信用社资本充足率应达到 ，才能达到中央银行专项票据的发行条件。
A．0 B.2% C.4% D.8%
19、国家在财政补贴方面，对农村信用社 期间开办保值储蓄多支付保值贴补息而造成的亏损，给予适当补贴。
A．1990～1992年 B.1992~1996年 C.1994~1996年 D.1994~1997年
20、从2003年1月1日起，对深化改革试点地区所有农信社的营业税按 的税率征收。
A．0 B.3% C.17% D.33%
二、复选题（本题共20小题，每题至少有两个以上答案，答对1题得2.5分，多选少选不得分）
21、农村信用社是由辖区内 入股组成的社区性地方金融机构。
A．农户 B.个体工商户
C.中小企业 D.党政机关 E.事业单位
22、2003年以来，中央明确提出，农村信用社改革的总体要求是
A.明晰产权关系 B.强化约束机制 C.增强服务功能
D.国家适当扶持 E.地方政府负责
23、深化农村信用社改革试点必须坚持 原则。
A. 为“三农”服务的原则
B．因地制宜，分类指导的原则
C．按市场经济的发展取向进行改革
D．政企分开的原则
E.先易后难的原则
24、深化农村信用社改革的主要内容是
A．改革信用社管理体制
B．改革信用社产权制度
C．改善法人治理结构
D．国家给予适当政策扶持
E．转换经营机制，增强服务功能
25、改革后，农村信用社监督管理体制的总体框架是
A．国家宏观管理、加强监管
B．省级政府依法管理、落实责任
C．省级联社行业自律、加强管理
D．地方政府协助管理、提供支持
E．信用社自我约束、自担风险
26、省级联社履行的主要职能有
A．指导员工培训教育
B．指导防范和处置农村信用社的金融风险
C．对县级联社的信贷业务进行审查
D．无偿调动农村信用社的资金
E．指导电子化建设
27、按照 原则，建立健全农村信用社激励和约束机制，切实加强内部管理，防范和控制新的风险。
A．自主经营 B．自我约束 C．自主改革 D．自我发展 E．自担风险
28、首批实施深化农村信用社改革试点的省市有
A．重庆 B．安徽 C．北京 D．山东 E．山西
29、以下属于省级人民政府在农村信用社监督管理中的职责有 ，属于银监会的职责有 ，属于人民银行的职责有 。
A．对农村信用社省级管理机构领导班子的日常管理和考核
B．对省级管理机构主要负责人的违法违纪行为作出处理
C．对省级管理机构的高级管理人员进行培训
D．对农村信用社银行间债券市场管理规定进行监督检查
E．指导农村信用社健全法人治理结构，完善内控制度
30、农村信用社产权制度改革的主要组织形式有
A．农村商业银行 B．农村合作基金会 C．农村合作银行 D．县联社统一法人 E．信用社和县联社各为法人
31、在股权设置上，农村商业银行的股本划分为
A.等额股份 B.同股同权 C.差额股份 D.同股同利 E.同股异利
32、设立农村商业银行应具备下列条件
A．发起人不少于500人
B. 发起人不少于1000人
C．注册资本金不低于5000万元人民币，资本充足率达到8%
D. 注册资本金不低于8000万元人民币，资本充足率达到10%
E．有健全的组织机构和管理制度
33、这次改革试点，中央银行资金扶持有 可供选择
A．专项票据 B．支农再贷款 C．专项借款 D．专项债券 E．降低存款准备金
34、农村合作银行向人民银行申请兑付专项票据须满足
A．资本充足率达到4%
B．资本充足率达到8%
C．不良贷款比例较2002年12月末降幅不低于50%
D．不良贷款比例较2002年12月末降幅不低于25%
E．盈亏相抵后实现账面盈余
35、 符合向金融机构入股条件的，均可申请向其户口所在地或注册地的农信社、农村合作银行和农村商业银行入股，成为社员（股东）。
A．学校 B．自然人 C．其他经济组织 D．医院 E．企业法人
36、农信社法人股社员股金证的主要项目有
A．法人名称 B．营业执照号码 C．入股时间 D．入股金额 E．法人代表名称
37、农村信用社社员贷款有 的优惠
A．同等条件下优先获得贷款 B．放宽贷款条件 C．利率适当优惠 D．简化贷款手续 E．放宽贷款额度
38、农村商业银行股东大会可以行使 职权
A．制定农商行的基本管理制度
B．选举和更换董事
C．审议、批准农商行的发展规划
D．制定农商行增加或减少注册资本的方案
E．拟订农商行的合并、分立和解散方案
39、对农村信用社实施监督管理总的原则是
A．政企分开，自主经营 B．职责清晰，分工明确 C．加强协调，密切配合 D．审慎监管，稳健运行 E．各负其责，运转有序
40、国家对扩大试点范围地区农村信用社给予的扶持政策有
A．从2004年1月1日至2008年底，对参与试点的中西部地区农信社一律免征企业所得税
B．从2004年1月1日至2006年底，对参与试点的中西部地区农信社一律免征企业所得税
C．对1994年－1996年期间亏损的农村信用社保值贴补息给予补贴
D．从2004年1月1日起，对试点地区农信社的营业税按3%税率征收
E．从2004年1月1日起，对试点地区农信社免征营业税
三、判断题（本题共10小题，答对1题得2分）
41、农村信用社省级管理机构可以选择省级联社、管理局、协会等多种形式。（ ）
42、受国务院委托，省级人民政府对管理农村信用社的工作情况进行总体评价，报告国务院。（ ）
43、省级人民政府全面承担对农村信用社的管理和风险处置责任。（ ）
44、农村合作银行的股本划分为等额股份，同股同权、同股同利。（ ）
45、农村合作银行设立前辖内农信社总资产须达到10亿元以上，不良贷款比例须15%以下。（ ）
46、专项票据置换的不良贷款，在票据期限内清收的，不减扣专项票据额度。（ ）
47、农信社在吸收股金时，可以适当承诺股金分红或对股金支付利息。（ ）
48、改革农信社获得第一批50%额度的中央银行专项借款不需任何条件。（ ）
49、农信社交由省级政府管理后，政府财政资金可直接入股农村合作银行。（ ）
50、2004年，国务院决定北京、海南等21省区市为进一步深化农村信用社改革试点地区。（ ）
阶段测试题（四）
参考答案
一、名词释义：（每小题5分，共20分）
1、农村信用社监管，是指金融监管当局依据国家有关金融法律、法规及政策规定，对农村信用社机构及其活动实施规范和约束，促使其依法稳健运行的一系列行为的总称，是由市场准入监管、日常运营监管、风险评价、风险处置以及市场退出等相关要素和环节组成的一个连续、完整、循环的过程。
2、机构准入，是指依据法定标准，批准金融机构法人或分支机构的设立。
3、风险处置，是指金融监管当局针对金融机构所存在的不同风险及风险的严重程度，及时采取相应的逐步加强的措施加以处置，包括纠正、救助和市场退出。
4、根据中国人民银行2001年7月4日发布实施的《商业银行中间业务暂行规定》（以下简称《暂行规定》）中对中间业务的定义为：不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
二、判断正误，并说明缘由：（每小题6分，共18分）
1、错误。金融创新与金融监管是对立统一的关系。一方面金融创新规避管制，而金融监管有时会有意无意的阻碍金融创新。另一方面，金融创新的不断发展有利于金融监管手段、效率的提高，而金融监管当局如果措施得当，也可以引导金融创新的深入。
2、正确。传统中间业务的风险程度低于信用业务，但一些新兴的中间业务，风险程度甚至大于信用业务。（参考教材264—270）
3、错误。金融机构的资本充足有利于提高其安全性。但是金融机构的资本充率过高，将提高金融机构的经营成本，这无疑会降低金融机构的赢利性。
三、简述题：（每小题8分，共24分）
1、目前，农村信用社的经营管理水平有待提高。首先，在经营策略上，粗放型规模扩张仍是农村信用社发展壮大的主要途径，单纯追求增设机构网点、增加贷款投放数量的思想普遍存在，“重效益、重质量”的经营理念尚未真正形成。其次，农村信用社内部控制机制不健全，贷款的“三查”制度执行不严，贷款风险监控不到位，违规向关系人发放贷款、自批自贷、越权放贷、变相拆出资金、违规办理贴现等问题时有发生。信用社内部稽核力量薄弱、稽核不到位的情况仍然存在，部分联社不重视稽核监督作用，对查出的违章违规问题处理力度不够。三是由于产权不明晰、法人治理结构不完善，部分信用社“一个人、一支笔、一张嘴”的家长式管理作风严重，容易造成决策、操作失误及道德风险，引起资产质量的下降与案件的增加。四是农村信用社人员素质参差不齐，熟业务、懂管理的职工相对较少，在很大程度上影响了农村信用社经营管理水平的提高。
2、(一)依法依规监管的原则
(二)内外监管并举原则
(三)现场检查和非现场监控相结合原则
(四)风险预防原则
(五)自救和他救相结合的救助原则
(六)监管责任追究原则
3、（一）加强中间业务的监管才能适应未来商业银行发展的需要。
（二）中间业务本身也具有风险，这要求监管部门应加强对中间业务的监管。
（三）金融监管目标要求银行监管部门加强对中间业务的监管。
（四）中间业务监管的国际化需要银行监管部门加强监管。
四、对比分析题：（每小题10分，共20分）
1、（1），不运用或不直接运用自己的资金
（2），以接受客户委托的方式开展业务
（3），以收取手续费的形式获取收益
（4），自由度大，透明度差
（5），风险程度低于信用业务
（具体内容可以参考教材262－264）
2、（一）监管主体的双重性。自1996年农村信用社与农业银行脱离行政和行业管理关系后，银行业监督管理委员会承担了对农村信用社的行业管理职能。一方面，银行业监督管理委员会，行使对农村信用社监督管理的职责，从市场准入监管、日常运营监管、风险评价、风险处置以及市场退出等环节依法对农村信用社实施监管；另一方面，省级联社又履行了部分行业管理的职能，承担指导、管理、服务农村信用社的职责。监管主体之间的关系如何有效协调，仍在探索之中。
（二）监管的重点不同。农村信用社作为我国金融发展中的历史产物，其资金来源于农村、运用于农村，员工来自农民、服务农民这一基本特征，使其成为有别于其他金融机构的特殊金融组织，在支持我国农村经济发展中起到了不可替代的作用。正是农村信用社这种特殊的功能定位以及特殊的管理体制，决定了对其监管的重点不仅在于防范和化解金融风险，保证农村信用社的正常经营活动，维护金融体系的安全，也在于督促农村信用社端正经营方向、提高服务“三农”的水平。因此，在实际监管工作中，严格控制农村信用社贷款投向，督促其改进服务方式，保证农村信用社信贷资金更多地用于农业、农村和农民，是衡量对农村信用社监管工作好坏的一项重要指标。
（三）监管工作的复杂性。对农村信用社监管包括对农村信用社和县级联社、市（地）级联社、省级联社的监管。从监管对象看，农村信用社的机构设置不象其他金融机构实行一级法人制，除改革后的江苏等地以外，全国各地农村信用社多是以县为单位作为独立法人，其业务经营区域局限于县域内。目前，我国农村信用社系统已有各类机构10余万个，其中法人机构4万余家，从业人员达到90多万人。可以说，相对于国内其他金融机构来说，目前多数农村信用社是超小型金融机构，点多、面广的局面，给管造成了相当大的困难。同时，由于历史原因造成的管理体制不顺、经营包袱沉重等因素，使农村信用社的改革与发展复杂而艰巨，对监管当局在具体监管工作中制订政策方向、把握政策尺度等提出了新的挑战。
五、论述题：（18分）
随着金融全球化的不断推进，我国商业银行面临的竞争也日趋激烈。由于受环境的影响，我国商业银行也纷纷大力发展中间业务。为了规范商业银行中间业务的经营管理行为，实现市场的良性竞争，我国银行监管部门加强了对商业银行中间业务的监管。人民银行根据《中国人民银行法》、《商业银行法》等法律法规制定了《商业银行中间业务暂行规定》，并于2001年7月4日颁布实施。中国银行业监督管理委员会（简称银监会）根据有关法律、行政法规，针对衍生产品交易业务与2003年10月11日出台了《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》（征求意见稿）。这些法律法规，都体现了我国银行监管部门对商业银行中间业务进行监管时的基本原则：严肃性、服务性、审慎监管、有效监管的原则。
（一）监管内容
1、关于中间业务的市场准入
首先商业银行要开办中间业务，必须符合一些基本要求：符合金融市场发展的客观需要；不损害客户的经济利益；有利于完善银行的服务功能，有利于提高银行的盈利能力；制定了相应的业务规章制度和操作规程；具备了合格的管理人员和业务人员；具备适合开展业务的支持系统；中国人民银行要求的其他条件等。中国银行业监督管理部门根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程度，分别实施审批制和备案制。对适用备案制的中间业务申请，统一改用“备案通知书”回复商业银行，由银行监管部门加盖本部门公章后发出。对适用审批制的中间业务申请，银行监管部门仍行文批复商业银行。
2、持续监管
商业银行在获得市场准入权，开始中间业务经营后，银行监管部门应对其已开办的中间业务经营情况进行持续的监管，这包括对资本充足性、业务经营情况、管理水平、内部控制机制、风险管理能力、盈利能力和遵纪守法等各方面情况的监管，也就是实施审慎监管。审慎监管的内容主要包括两方面：合规性监管和风险性监管。在合规性监管方面，我国银行监管部门主要是检查被查机构贯彻执行国家有关金融方针和法律法规的情况。而风险监管则强调商业银行经营业务的稳健性和经营机制的健全程度，注重对商业银行资本充足性、资产质量、流动性、风险管理能力、管理水平等。风险管理既是我们监管工作强调的重点，也是我们监管的薄弱点。
3、有问题银行的处理和市场退出
从目前我国现有的监管框架看，尚没有形成系统和成型的做法。只是银行监管部门在监督和检查过程中，发现商业银行存在如下情况：在开办业务过程中，违反了国家法律法规，危害了国家和公众的利益；故意逃避有关监管部门监督检查；存在不正当竞争行为；业务经营中，未严格执行操作规程和内部控制制度，内控混乱，造成严重风险及实际重大资金损失；银行监管部门认定需要进行处理的其他情形等时，可根据《商业银行法》、《金融违法行为处罚办法》、《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》、《金融机构管理规定》和有关的法规进行处罚，对情节特别严重的，将强制银行停办相关的中间业务，撤消相应的部门，取消负直接领导责任的高级管理人员的任职资格等。
（二）中间业务监管的主要程序与环节
1、初
『陆』 高分相送！！急，给我大学专科金融市场学或者金融类的试卷。
一、填空：（每空1分，共10分）
1、按信用关系的不同，票据可以分为______ 、_______ 、__________ 三种。
2、股市操作的理论主要有-----------------、-------------------和--------------------。
3、金融机构追求 、 与
相统一的经营目标，是推动同业拆借市场形成和发展的内在要求与动力。
4、商人银行是专门经营---------------------业务的金融机构。
二、名词解释（每小题4分，共20分）
1、货币头寸
2、专家经济人
3、第四市场
4、公司型投资基金
5、证券公司
三、单项选择：（每小题1分，共10分）
1、机构投资者买卖双方直接联系成交的市场称之为（ ）
A、店头市场 B、议价市场
C、公开市场 D、第四市场
2、企业是经济活动的中心，因此也是金融市场运行的（ ）
A、中心 B、基础
C、枢纽 D、核心
3、在欧美各国，证券承销人多为（ ）
A、商人银行 B、投资银行
C、证券公司 C、储蓄银行
4、作为盈利性的法人企业，（ ）是证券市场的重要参加者和中介机构。
A、证券交易所 B、投资银行
C、商人银行 D、证券公司
5、最早实行存款准备金制度的中央银行是（ ）
A、联邦储备银行 B、英格兰银行
C、法兰西银行 D、中国人民银行
6、股份公司在发行股票时，以票面金额为发行价格，这种发行是（ ）
A、市价发行 B、折价发行
C、中间价发行 C、溢价发行
7、从理论上讲，债券的转让价格主要取决于债券的（ ）
A、内在价值 B、发行价格
C、流通价格 D、市场收益率
8、基本分析与技术分析相对应，其核心目的是确定（ ）
A、股票的投资价值 B、股票的价格
C、股利分配 D、预测利润
9、金融市场的客体是指金融市场的（ ）
A、交易对象 B、交易者
C、交易工具 D、交易价格
10、利用不同交割期所造成的汇率差异，在买入或卖出即期外汇的同时，卖出或买入远期外汇，称之为（ ）
A、时间套汇 B、地点套汇
C、直接套汇 D、间接套汇
四、多项选择：（每小题2分，共20分）
1、在下述对金融市场实施监管的机构中，属于辅助性监督管理的机构是（ ）
A、中央银行 B、证券管理委员会
C、证券同业协会 D、证券交易所
E、外汇管理委员会
2、在票据的各种特征中，最重要的特征是（ ）
A、设权性 B、无因性
C、流通性 C、要式性
D、返还性
3、一种票据的发行，必须先以出票人同付款人之间的资金关系为前提，这种票据是（ ）
A、汇票 B、本票
C、支票 D、即期汇票
E、远期汇票
4、我国同业拆借市场逐步形成和发展的条件和原因有（ ）
A、中央银行制度的建立
B、存款准备金制度的实施
C、多元化金融机构格局的形成
D、高度集中统一的金融体制
E、商业银行的逐步完善
5、资本市场上的交易工具主要有（ ）
A、货币头寸 B、票据
C、证券 D、股票
E、外汇
6、财务公司作为非银行金融机构，其主要业务是（ ）。
A、办理票据承兑 B、向企业发放抵押贷款
C、向消费者发放消费贷款 D、向企业发放长期贷款
E、收购企业发行的股票、债券
7、商业票据的发行成本由（ ）几个方面构成。
A、利息 B、承销费
C、签证费 D、保证费
D、评级费
8、在以下关于套期保值遵循的原则中，表述正确的是（ ）。
A、均等且相对 B、避险的不完全性
C、数量上相等 D、方向上相反
9、决定债券内在价值的主要变量有（ ）
A、债券的期值 B、债券的待偿期
C、市场收益率 D、债券的转让价格
E、债券的供求
10、在投资操作分析中，图形形态分析的种类很多，比较常见的有（ ）。
A、头肩形 B、K线图
C、旗形 D、三角形
E、柱线图 F、缺口
五、判断正误并说明原因：（每小题6分，共12分）
1、20世纪80年代以来，西方国家对金融市场的监督管理出现了“放松管制“的较大变化。放松管制并非不要监管，只是监管的松劲程度及监管手段发生了变化。
2、外汇经纪人存在的根本原因在于外汇汇率的频繁波动。
六、简答题：（每小题6分，共12分）
1、在证券交易所的运作过程中，体现了哪些特殊的社会职能？
2、金融市场有哪些主要功能？
七、论述题：（共16分）
试述企业在金融市场上的活动领域与方式。
参考答案
一、填空：（每空1分，共10分）
1、本票、汇票、支票
2、随机漫步理论、相反理论、波浪理论
3、盈利性、安全性、流动性
4、代理金融
二、名词解释（每小题4分，共20分）
1、货币头寸：又称现金头寸，是指商业银行每日收支相抵后，资金过剩或不足的数量，它是同业拆借市场的重要交易工具。
2、专家经纪人：是指佣金经纪人的经纪人，只接受佣金经纪人的委托而进行业务活动，并不直接与客户打交道。
3、第四市场：是指股票的买卖双方绕开证券经纪商，彼此之间利用电讯手段直接进行大宗股票交易。
4、公司型投资基金：是指具有共同投资目标的投资者依据公司法组成以盈利为目的，投资于特定对象的股份制投资公司。
5、证券公司：是专门从事各种有价证券经营及其相关业务的金融企业。
三、单项选择：（每小题1分，共10分）
1、B 2、B 3、B 4、D 5、B 6、C 7、A 8、A 9、C 10、A
四、多项选择：（每题2分，共20分）
1、BE 2、BCD 3、AB 4、ABC 5、CD
6、BC 7、ABCDE 8、AB 9、ABC 10、ACDF
五、判断正误并说明原因：（每小题6分，共12分）
1、对。（2分）
这种变化的直接原因，一是世界经济和金融形势发生了变化，；二是为了在变化了的形势面前保持和提高金融市场效率。总之，是要在安全和效率之间找到新的平衡。（4分）
2、对。（2分）
因为在外汇市场上，汇率因受多边政治经济影响而瞬息万变，外汇买卖双方要直接进行交易存在诸多困难，所以，必须通过某一个中间人来进行，外汇经纪人便产生了。（4分）
六、简答题：（每小题6分，共12分）
1、在证券交易所的运作过程中，体现了哪些特殊的社会职能？
答案要点：
（1） 创造了一个具有联续性和集中性的证券交易市场；
（2） 形成公平合理的交易价格；
（3） 保证充分的信息披露，便利投资与筹资
（4） 客观反映经济状况，引导资金投向。
（答错一条扣1．5分，全部正确给满分）
2、金融市场有哪些主要功能？
答案要点：
（1）转化储蓄为投资；
（2）改善社会经济福利；
（3）提供多种金融工具并加速流动，使中短期资金凝结为长期资金；
（4）通过经济金融体系竞争性和效率；
（5）引导资金流向。
（答错一条扣1分，全部正确给满分）
七、论述题：（共16分）
试述企业在金融市场上的活动领域与方式。
答案要点：
（1）企业是金融市场上最大的资金需求者，金融市场也因此成为企业融通资金的主要场所，成为促进经济增长的强大动力。（2－5分）
（2）企业在金融市场的活动领域主要是资本市场，最常见的是发行公司债券和股票。决定企业到底以何种方式筹资，除了企业发展的长远规划外，主要是不同筹资方式之间成本大小和收益大小的比较。（3－6分）
（3）企业在货币市场上的作用也很重要。同企业在资本市场上的活动相比，常常是以资金需求和供给的双重身份出现。（2－5分）
『柒』 2011年4月“金融理论与实务”的试题及答案
全国2011年4月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
1.下列属于足值货币的是( )
A.纸币 B.银行券 C.金属货币 D.电子货币
2.推动货币形式演变的真正动力是( )
A.国家对货币形式的强制性要求 B.发达国家的引领
C.经济学家的设计 D.商品生产、交换的发展对货币产生的需求
3.流通中的主币( )
A.是1个货币单位以下的小面额货币 B.是有限法偿货币
C.主要用于小额零星交易 D.是一个国家的基本通货
4.从整体视角看，属于货币资金盈余部门的是( )
A.个人部门 B.非金融企业部门
C.政府部门 D.金融机构
5.地方政府发行的市政债券属于( )
A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用
6.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( )
A.基准利率 B.名义利率 C.实际利率 D.市场利率
7.目前人民币汇率实行的是( )
A.固定汇率制 B.联系汇率制
C.贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度
D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制
8.直接标价法下，如果单位外币换取的本国货币数量增多，则表明( )
A.本币对外升值 B.本币对外贬值
C.外币汇率下跌 D.本币汇率上升
9.股票市场属于( )
A.货币市场 B.资本市场 C.期货市场 D.期权市场
10.中央银行参与金融市场活动的主要目的是( )
A.获取盈利 B.货币政策操作 C.筹集资金 D.套期保值
11.下列不属于货币市场特点的是( )
A.交易期限短 B.流动性弱 C.安全性高 D.交易额大
12.当前我国货币市场的基准利率是( )
A.Chibor B.Libor C.Hibor D.Shibor
13.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是( )
A.日式期权 B.港式期权 C.美式期权 D.欧式期权
14.某上市公司股票的初始发行价为8元，若该股票某日的收盘价为12元，每股盈利为0.5元，则该股票的市盈率为( )
A.16 B.24 C.4 D.6
15.下列不属于金融衍生工具市场功能的是( )
A.价格发现 B.套期保值 C.投机获利 D.融通资金
16.在我国，由大型企业集团出资组建，主要为企业集团成员单位提供财务管理服务的金融机构是( )
A.金融资产管理公司 B.金融租赁公司
C.财务公司 D.信托公司
17.作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指( )
A.中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会
B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会
C.中国人民银行、银监会、证监会、保监会
D.中国银行、银监会、证监会、保监会
18.商业银行的负债业务主要包括存款业务和( )
A.贷款业务 B.证券投资业务 C.借款业务 D.现金资产业务
19.被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险是( )
A.责任保险 B.保证保险 C.再保险 D.人身保险
20.菲利普斯曲线反映的是( )
A.失业率与物价上涨率之间的反向变动关系
B.失业率与经济增长之间的反向变动关系
C.物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系
D.经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系
二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）
21.间接融资的优点表现在( )
A.灵活便利 B.分散投资、安全性高
C.具有规模经济 D.资金供给者的投资收益高
E.有利于加强资金供给者对资金使用的关注度
22.下列关于大额可转让定期存单表述正确的有( )
A.存单面额大 B.二级市场非常发达
C.首创于英国 D.强化了商业银行的资产管理理念
E.存单不记名
23.目前全球性的国际金融机构主要有( )
A.国际清算银行 B.亚洲开发银行
C.世界银行集团 D.非洲开发银行
E.国际货币基金组织
24.保险的基本职能有( )
A.避免损失 B.经济救济
C.分散风险 D.补偿损失
E.投资获利
25.下列属于国际收支平衡表中资本和金融账户的项目有( )
A.货物 B.经常转移
C.直接投资 D.证券投资
E.储备资产
三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）
26.特里芬难题
27.商业信用
28.可转换债券
29.回购协议
30.并购业务
四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）
31.某企业拟向银行申请期限为2年的贷款3000万元。A银行给出的2年期贷款年利率为6%，按单利计息；B银行给出的2年期贷款年利率为5.7%，按年复利计息。在其他贷款条件相同的情况下，该企业应向哪家银行贷款？
32.2009年3月新发行的A基金单位面值为1元，规定了两档认购费率：一次认购金额在1万元（含1万元）～500万元之间，认购费率为1.5%；一次认购金额在500万元（含500万元）以上，认购费率为1%。
(1)某投资者用20万元认购A基金，请计算其认购的基金份额。(3分)
(2)2010年9月10日，该投资者赎回其所持有的全部A基金，当日A基金的单位净值为1.5元，如果赎回费率为0.5%，请计算该投资者的赎回金额。（3分）
五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）
33.简述购买力平价理论的主要内容。
34.简述金融期货合约与金融期权合约的区别。
35.简述商业银行监管资本的含义与构成。
36.简述通货紧缩被称为经济衰退加速器的原因。
37.简述货币政策传导的主要环节。
六、论述题（本题13分）
38.试述近5年来中国人民银行投放基础货币的主要渠道及其存在的问题。
答案
一、 选择题
1-5、CDDDC;6-10、ADBBB;11-15、BDCBD;16-20、DBCBA
二、多选
21-25；ABC、ABE、ACE、CD、CD
三、名词解释
26、特里芬难题：是指为了满足世界各国经济的需要，美元供应必须不断增长，而美元供应的不断增长，将使美元同黄金的兑换性难以维持。
27、商业信用是工商企业间难以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。赊销和预付货款是商业信用的两种基本形式。
28、可转换债券是指债券附加可转换条款，赋予债券持有人在一定期限内按预先确定的比例将债券转换为该公司普通股的选择权
29、回购协议是一种 证券持有人在卖出一定数量证券的同时，与证券买入方签订协议，双方约定在将来某一日期由证券的出售方按约定的价格再将其出售的证券如数购回的一种交易行为。
30、并购业务即兼并与收购业务，对企业的兼并与收购业务已成为投资银行除承销与经纪业务外最为重要的业务。
33 . 课本P103
34 P193
35 P 236
36 P310
37 p332
38 p279
我知道的答案也不全 希望对你有所帮助