联合消费贷款调查

❶ 蚂蚁借呗还完了显示暂无信用额度，是怎么回事

借呗在使用过程中系统会不定期根据您的账户情况和借呗使用情况综合评估能否继续使用，所以可能会出现之前能用后续评估不能使用的情况，这是正常的。

若您当前借呗评估已无法使用，建议您后续关注，系统会不定期评估能否恢复，人工无法干预评估结果。

❷ 花呗，借呗，还了又拿出来用，频繁使用，对以后买房贷款额度有影响吗

频繁使用花呗借呗，对以后买房贷款额度是有影响的。

有的楼盘规定，申请房贷的话，信用卡有过逾期的不能贷款；名下有消费的贷款、信用的贷款等记录的不能贷款（不管是否结清）。一定要注意自己的使用网络信贷产品的习惯，使用了影响其实不大，但是逾期了就另当别论了。

一般购房者在申请房贷的时候，银行首先会查看借款人的个人信用报告，若报告中显示其近两年内有连续3次或累计6次的逾期还款情况，那么借款人的买房贷款申请多半会遭拒。在使用信用卡上，一定要注意，还款不要有逾期。

(2)联合消费贷款调查扩展阅读：

买房贷款额度介绍如下：

购房者的还款能力，除了个人信用记录以外，银行还会着重审核借款人的还款能力，若负债过大，或收入、工作不稳定、工作性质，都将影响房贷的审批。

银行往往偏爱高收入、稳定、高大上的行业，偏爱央企、国企、世界500强等。比如，公务员、教育工作者、医生、垄断行业等。根据银行的要求，申请房贷的客户需要有一定比例的首付款，一般首套房贷首付比例不低于30％，二套房贷首付比例不低于60％。

❸ 花呗纳入征信有什么影响

花呗一旦纳入央行征信系统，就意味着和信用卡一样，有了“官方认证”。随之花呗逾期，也跟信用卡等银行信用工具一样，都会影响消费者信用记录。那么，花呗纳入征信究竟有什么影响？消费者要注意哪些问题呢？

一、花呗纳入征信有什么意义？

花呗纳入央行征信系统，意味着以后你的信用报告上，将出现“花呗”的消费记录。

要了解花呗纳入征信系统的意义，我们要先了解什么是个人信用报告，有什么用？

个人征信报告里记录了个人的信用信息；

主要包括：个人基本信息，信贷信息，如银行借款、信用卡透支情况等。

当然还有非银行信息如水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等。

那么这些信息有什么用呢？其实大家只要想想什么情况下会被要求出示信用报告，就知道啦。

一般就是办理房贷，或者个人贷款等业务；

如果信用状况良好，往往可以顺利获得贷款，甚至可以享受贷款优惠；

而有逾期或者欠款等情况，贷款申请可能被拒绝。

从上面的定义来看，似乎都是跟“银行”有关的，而如“花呗”等小额贷并没有被提及。

换句话说，即使贷款申请人在“花呗”上有逾期，欠款等情况，也不会影响贷款。

但是在花呗纳入征信系统之后，这一切都不一样。

因为这一项也会直接在信用报告中显示；

以前银行是无法调去，因为没有在系统中，而现在就是可直接参考的对象。

将花呗纳入征信系统其实丰富了信用报告的参考指标，同时也将部分金融风险降低了。

因为之前花呗没有纳入信用系统，很多人觉得对自己没有“影响”，所以总会放纵自己消费。

而随着花呗纳入征信系统，大家会更加珍惜自己的信用记录，逾期等风险应该会降低。

二、花呗纳入征信，我们要注意哪些问题？

其实花呗目前已经是年轻人主要的信用工具，为什么这样说呢？

在2020年，全球奢侈品市场情况出现了约23%的缩水；

但中国的奢侈品市场不仅没有缩水，反而还出现了上涨，比例达到48%，总规模近3460亿元。

而这很大一部分都得益于我国电商；

线上消费奢侈品成为一种习惯，大的电商平台，加上为这些消费提供资金支持的——花呗。

大家可以问一下身边的90后，有几个不是花呗的使用者，有几个不是为了还花呗而工作呢？

花呗是提前消费的金融工具，其实花呗纳入征信系统正常使用，并没有多大影响。

可能有小伙伴会说，将来申请房贷、车贷会不会受到影响呢？会不会不批呢？

其实花呗也是你的信用表现，按时还款，不要出现逾期，影响并不大。

要说到房贷车贷的审批，其实银行除了看你的信用记录外，更看重的是你的资产；

毕竟要考虑你的还款能力！

有稳定的收入，且信用记录良好，当然如果已经有资产，贷款之路可能更加顺利。

当然也有小伙伴说，我要赶紧关闭花呗，其实没有必要！

只要是提前理性消费，而不是过度消费就可行。

总结一句话，不管是使用花呗还是信用卡都要适度；

千万不要让自己陷入拆东墙补西墙的境地中，这样不仅影响个人征信，还会降低生活质量。

当然有很多时候，我们因遭遇意外、大病，不得不走上“套现”的道路；

但是这些风险其实可以提前规避，比如通过商业保险

三、总结

花呗纳入征信意味着我们的征信体系日趋完善。这有利用降低金融风险，也是给花呗使用者一个自我审视的机会。提前消费没错，但因提前消费而让自己陷入窘境，可能直接影响个人征信，大家可要注意！

❹ 严查！央行下发通知：摸底线上消费贷款流入楼市

7月28日，21世纪经济报道记者获悉，央行近日向各大银行下发调研通知，摸底线上消费贷款流入楼市情况。

一位资深银行业内人士表示，该统治由调查统计部门发出，意在摸底统计线上消费贷款规模，包括与蚂蚁集团旗下花呗、借呗两款产品的联合贷款规模、信用卡贷款及互联网贷款等。

“（央行通知）不是为了出台新的监管规定，而是要摸清楚线上消费贷款有多少流入楼市。”上述人士表示。

仍严查资金违规流入楼市

“（央行通知）不是为了出台新的监管规定，而是要摸清楚线上消费贷款有多少流入楼市。”上述人士表示。

7月28日，多位银行人士向21世纪经济报道记者透露，已经收到一份来自中国人民银行《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》。此次《通知》显示，暂未对联合贷款的规模以及比例作出限定，目前只是向各银行统计消费类联合贷款业务的相关信息。为央行要求各银行上报的统计数据，包括线上联合消费贷款规模、线上联合消费贷款加权平均利率，特别区分了蚂蚁花呗和蚂蚁借呗合作的消费贷款余额、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。

此前，监管机构已连续采取多项措施严管资金违规流入楼市。今年4月以来，深圳等地也在紧急摸查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况，包括今年以来新发放的房抵经营贷（含借款人为企业或个人），包括贷前、贷中、贷后等情况。

一位深圳大行人士表示，监管数月前已经入场检查房抵经营贷流入楼市，“检查新发放的所有贷款。用了跨行资金流向核查，甚至穿透了三次，手段很严格。”

刚刚过去的7月24日，房地产工作座谈会继续强调“房主不炒”的定位，并指出“要实施好房地产金融审慎管理制度，稳住存量、严控增量，防止资金违规流入房地产市场。”

此前，银保监会刚刚发布互联网贷款新规。7月17日，银保监会正式公布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，该办法要求，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。

线上消费贷款规模有多大

问题在于，对于线上消费贷款（互联网贷款）规模到底有多大，一直未有确切的统计数据，市场只能大约统计规模在万亿元以上。

概因央行、银保监会的传统统计口径不包括此项。“监管还是要穿透去看线上消费贷的最终流向。”上述业内人士说。

21世纪经济报道曾拆解互联网贷款信贷聚合模式，在互联网贷款产业链上，当前流行的玩法是“信贷聚合模式”，即助贷或联合贷款，由蚂蚁金服、平安普惠、度小满金融、微众银行或新网银行等金融科技机构牵头或撮合，引入大数据风控、担保增信、银行等资金方。

根据银保监会的互联网贷款新规，互联网贷款资金不得用于房产。

具体要求是，贷款资金用途应当明确、合法，不得用于房产、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资，不得用于固定资产和股本权益性投资等。

此外，新规怼互联网贷款统计提出要求，监管机构对商业银行互联网贷款情况实施监督检查，建立数据统计与监测机制，并可根据商业银行的经营管理情况、风险水平等因素提出审慎性监管要求，严守风险底线。

❺ 消费贷多少以下不会查

一般来说，网络小贷平台是不会查询贷款用途的。大家可以根据自身需要进行使用，只要保证不做违法、违规的事情就可以了。
拓展资料：
消费贷怎么防止银行查？
1、用户正当使用。一般来说只要用户不要将消费贷资金用于禁止领域，那么是没有问题的。禁止领域常见的有房市、股市等，因为一方面可能会扰乱市场秩序，另外一方面存在的风险很大，可能导致后续用户逾期还不上。
2、用户需要保留好凭证。银行是可能要求用户上传消费凭证的，因此用户需要在指定时间内提交，否则也可能引起风控。而有些用户本身使用没有问题，但是因为没有保留凭证，等到要上传时无法提供就作假，反而通不过。
通常来说，用户用消费贷去购物、购买家具、装修、旅游等都是可以的，消费场景还是很广泛的，而相关凭据可以是小票、发票等，只要能够证明用户是正常消费的证据，都是可以提供上去的，成功通过是没什么问题的。
前有最高法规定民间借贷利率下调，后有央行专项调研联合贷款，消金行业一时激起千层浪。 7月，消金行业监管动作频频。7月17日，银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，7月22日，最高法同发改委共同发布文件提出“大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限”，7月28日，央行调查统计司向各行下发《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》，对联合贷款进行摸底调查。 监管层频出文件，是否意味着又一轮严监管周期的到来，行业发展将再度受限？分析人士认为，目前鼓励、规范发展互联网贷款是国家大政方针，行业发展只能是越来越规范。 在全球经济黑天鹅的冲击之下，各类信贷业务的不良率均有所上升。在这样的情况下，央行进行金融机构调查，主要目的是实时发现问题准备应对，也表明监管对互金行业保持着高敏感度和前瞻性。

❻ 如何做贷款调查

贷前调查是信贷管理的一个重要程序和环节，是贷款发放的基石，直接关系到贷款决策的正确与否。个别信贷人员由于只查看借款申请人提供的资料，而造成贷前调查失实。在贷前调查中，除了按一般的调查方式对申请人进行必要的调查外，还要摸清申请人的真实背景。贷前调查工作如果不扎实，一是可能增加信贷资产风险，二是可能丧失与每个优良客户建立信贷关系的机会。贷前调查主要分为个人贷款与企事业贷款两种。个人贷款相比企业贷款而言，它的贷前调查较为直观，着重查看客户以前的信用记录，其次可以看一下客户的学历、经历、经营管理能力、业绩、社会关系、爱好、生活习惯、品行、年龄、健康状况等等，最后再查看一下第二还款来源情况。企事业单位贷款的贷前调查较为复杂，我们要着重从以下几个方面来分析：

一、借款人资格。审查企业是否具备贷款条件，看企业法人、营业执照，确定借款人是否是经核准登记的企(事)业法人、其他经济组织。看其法人代表的社会关系、爱好、生活习惯、品行、年龄、健康状况等，再了解企业的职工人数及构成人员情况，特别是管理人员、科技人员的专业技能、经验。例如，一个企业的注册资本金再高，如果没有与之相适应的管理人员、科技人员、管理文化理念等，该企业生产的产品也不会有多大的竞争力，因此获利能力不可能太强，从而会给银行资金带来相当大的风险。最后是查看企业的其他负债、融资与对外担保情况，要按照银行制定的《借款人对外保证及保证人管理办法》去执行，超过该标准数的企业就不具备借款资格。

二、数据分析与采集。查看企业历史记录，与银行有无信贷关系、其他资金往来关系、有无不良记录、担保情况、其他个人负债情况等等。首先要把企业当作一个对立面来查看企业与银行的历史记录。通过第一步分析得出初步结论，实地查看经营项目的可行性、营利能力、法人代表综合能力、其他管理人员情况、财务人员情况，了解企业的用电近期内是否有大幅度的增减变化，并分析原因，因为用电量基本上能从侧面反映企业的生产情况。其中，查看企业的上年度财务报表要有财政部门签章、上月的资产负债表、损益表、现金流量表。

三、调查借款原因。借款单位申请贷款的原因、用途、用款计划，这是贷前调查的主要内容。要分析申请贷款的借款人是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。

四、分析与总结。经过以上步骤的分析与总结，再进一步分析企业的相关情况，具体要分清企业的产品类别，不同类型的企业要区别对待，从而决定其借款期限。例如，有的企业生产周期性较短，有的企业生产周期性较长。

最后，总结出贷与不贷的结论，把符合条件的客户变成自己的优良客户，成为银行利润的新增长点，把信贷资产的风险降到最低。综合以上几个步骤，撰写贷前详细的调查报告。

贷前调查是贷款发放的第一道关口，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。在贷款营销过程中，个别信贷人员因拘泥于借款申请人（以下简称申请人）提供的资料，而造成贷前调查失实。在贷前调查中，除了按一般的调查方式对申请人进行必要的调查外，笔者建议还可以从以下几个方面对申请人的有关情况进行深入的核查和分析，以摸清申请人的真实背景。

1、对企业真实性的调查。需到工商行政管理部门核查企业的登记记录、年检记录，了解企业的历史由来、出资人、出资额，确认企业的真实身份。

2、法人代表及高级管理人员的基本情况调查。有关法人代表和其他高级管理人员的基本情况调查应以工商部门登记为准，不要一味听从企业介绍的情况，对申请人提供的有关企业领导人学识水平的凭证应以原件为准，并可向教育行政部门了解其学历的效力。对其个人品行的调查应面向申请人的员工和客户，并要了解他们在相关企业任高级职员以来的情况。
3、申请人的信用道德、信用品行的调查。一方面要调查申请人的应付款帐簿、明细帐，了解申请人拖欠他人的明细帐项、拖欠时间长短；另一方面可向被拖欠企业电话或发函，调查申请人拖欠他人货款的原因，从而摸清企业的一贯信用道德和偿债能力。

4、生产经营管理能力调查。一要查看申请人近两年各项指标增长率、增长幅度，尤其是市场占有率的变化更能反映企业竞争力的变化。二要查看申请人近两年应收帐款的数额、增减率、帐龄，防止企业虚增销售额和利润额，也可以向其上游企业了解拖欠申请人款项的原因，从而侧面了解申请人的产品质量、竞争力和市场前景。三要通过财务费用、资金周转率、销售利润率、单位产品毛利率、管理费用等指标来判断申请人管理能力的变化。四要通过申请人交纳电费、水费的变化情况来了解其生产量和开工率的变化情况，一般企业的生产量与能源消耗成正比，这样可以避免只听申请人的一面之辞。

5、盈利能力的调查。目前比较简便的办法是到税务部门了解申请人所得税的交纳情况，这样申请人的净利润额一目了然；如果申请人提供给银行的会计报表与提供给税务部门的报表不一致，则可与税务部门、申请人一起分析原因，以便银行能清楚地知道申请人真正的盈利能力。

6、负债真实性的调查。部分企业的银行借款不放在相应的科目核算，以调整自己的资产负债率，还有的企业将应付票据如银行承兑汇票，不进行帐务处理；也有企业对提供担保的情况根本不作登记，给银行贷前调查带来许多假象。目前相对可行的办法是查询央行信贷登记系统。1998年，中国人民银行在《贷款证》的基础上开始建设银行信贷登记咨询系统。登记范围主要包括办理信贷业务的企事业单位和在国内注册的其它经济组织；登记内容包括目前商业银行开办的贷款银行承兑汇票、信用证、保函、担保以及借款人的基本概况、其他经济大事等。中国人民银行从总行到省（区）到地（市）城市建立数据库联网，城市数据库与各商业银行连接，形成了人民银行与各商业银行间的信息采集和提供咨询的网络体系。目前，全国联网工作已即将完成。商业银行可以通过网络查询自己客户已登记的全部信用情况，包括客户在各地发生的借款、担保、被起诉、欠息等情况。这样就可以彻底弄清保证人的真实借款情况和已提供担保的情况以及其或有负债情况。

通过以上这些方面的调查，可以更全面地了解申请人的基本情况，从而为贷款决策提供真实完整的基础资料。

❼ 购房联合贷款有什么要求

你好，朋友苟分词联合贷款，那肯定是银行需要调查你的一切征信和你苟分的尸体症状。住房子如果是联合贷款的情况下，需要双方征信良好，没有不良记录，同时有还款能力，这样才可以去银行申请购房贷款，银行审核通过之后就能发放贷款。

❽ 那蚂蚁借呗提前还款部分钱，下个月扣利息时会不会减少一点

蚂蚁借呗提前还款部分钱，下个月扣利息时是不会减少一点的。

蚂蚁借呗的利息是按日收取的，按日计息。蚂蚁借呗会根据支付宝用户的使用情况来确定利率，根据个人的信用情况进行综合评估，最低为万1.5，而最高为万6。

也就是说在蚂蚁借呗借款10000元，每天的利息为最低为1.5元，而最高达到了6元。用户可以经常性使用蚂蚁借呗、支付宝等工具并按时还款可能会降低自身的借款利率。以日利息万分之四来计算，借一万块一年的利息总和是4*365=1460元。

(8)联合消费贷款调查扩展阅读：

蚂蚁借呗利息介绍如下：

正常情况下来说借呗的年利率顶多在20%左右，市场上对于高利贷的界定范围是超过36%以上都属于高利贷，而24%以上的年利率算比较高的。

那按这个标准来说，借呗不是高利贷，而且相比民间贷款来说，年利率还算比较低的，这也与支付宝的风控有关，一般正规的金融机构年利率都会控制在24%以内。

❾ 消费金融发短信说要对亲属和单位逐一调查我的情况是真的吗

1. 不是的。因为除了法律授权的国家机关以外，任何人、任何组织都没有这个权利，消费者金融也没有权利这样做，消费金融平台可能是向用户营销，邀请他们申请贷款，或者只是通知他们偿还贷款。但当用户收到类似短信时，一定要注意仔细区分，因为市场上有很多钓鱼短信，欺骗用户的信息，个人资金。
2. 对于一些恶意逾期金融消费的用户，相关借贷机构/平台会采取短信、电话或者对亲属进行骚扰等方式进行催缴，但要学会辨别催缴信息的真假。因为一般情况下，如果贷款人真的被起诉了，那么在相关律师网/事务所就可以看到具体情况，也就是通过查询来区分真假。在收到开庭短信，需要知道，如果这是真的，通常会收到相关的法院传票或电话，通知短信更容易识别，你可以去相关的金融消费机构咨询客服或致电官方热线问真或假。
3.如果用户在没有金融消费的情况下收到贷款信息，很有可能是诈骗电话，因为个人信息不慎泄露，金融消费机构/平台发出相应的贷款邀请函进行业务拓展，或者个人信息被盗用，产生金融消费等各种情况，在创业初期，资金是主要的资金来源。规模扩大后，可申请发行债券或向银行借款。此类专业公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。
拓展资料
消费金融机构的简介
消费金融公司是指经中国银行保险监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的非银行金融机构。不吸收公众存款，以小额、分权的原则向中国居民个人提供消费贷款。试点设立的专业消费金融公司不吸收公众存款。